蘇州銀行的IPO路途并不平坦。繼年前招股書中4.5億元票據(jù)風險事件引發(fā)業(yè)界熱議后,近日,一紙罰單再次將蘇州銀行推向目光聚集的焦點。

  日前,銀監(jiān)會江蘇省淮安監(jiān)管分局在銀監(jiān)會官網(wǎng)公布了最新處罰名單,其中,蘇州銀行再次不幸“踩雷”被曝出內(nèi)控不力、商票風險等問題,被淮安監(jiān)管分局罰款20萬元。

  “這對于IPO路上的蘇州銀行來說,可謂考驗不斷?!币幻邮芙?jīng)濟導報記者采訪的銀行業(yè)內(nèi)人士表示,在江蘇省多家商業(yè)銀行紛紛成功上市后的城商行“開閘”窗口,蘇州銀行若因自身內(nèi)部管理問題被延后或暫停上市,損失不可計量。

  市場亂象應引關注

  江蘇淮安銀監(jiān)分局開具的行政處罰信息公開表顯示,蘇州銀行淮安支行主要違法違規(guī)事由為“貸后資金監(jiān)控不力,貸款資金被挪用作為商票保貼業(yè)務質(zhì)押存單。”該行為違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

  經(jīng)濟導報記者注意到,根據(jù)上述法律規(guī)定,蘇州銀行主要違反了其中的“嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定,有該情形由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

  依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第(一)項,蘇州銀行“主動消除或者減輕違法行為危害后果”,最終被處以20萬元罰款。

  “銀監(jiān)會要求銀行必須對借款人貸款資金使用進行監(jiān)控,貸款必須用于指定用途,不能挪為他用?!币晃簧綎|城商行信貸業(yè)務部經(jīng)理告訴經(jīng)濟導報記者,借款人在申請貸款時,必須注明貸款用途,一些情況下需提供貸款用途證明。

  經(jīng)濟導報記者了解到,一般來說,銀行在發(fā)放貸款后,會調(diào)查資金流向,如果借款人未按指定用途使用資金,可被視為違約,銀行有權要求借款人提前償還貸款,借款人還可能承擔法律責任。此外,監(jiān)管部門更明令貸款資金嚴禁回流。

  蘇州銀行之所以會出現(xiàn)“貸款資金被挪為他用”,業(yè)內(nèi)人士表示,除銀行本身對貸后資金監(jiān)控不力外,也不排除銀行內(nèi)部存在風險自查不到位的情況。

  近年來,銀行票據(jù)風險事件頻頻爆發(fā)。而實際上,票據(jù)的風險也并非近幾年才出現(xiàn)。在長達十年的監(jiān)管中,由銀監(jiān)會以及地方銀監(jiān)局做出的處罰信息超過1000條被公布,涉及到票據(jù)違規(guī)的接近四分之一。這說明,票據(jù)風險一直就是監(jiān)管重點。

  “去年的幾起重大票據(jù)風險事件,涉案資金已超過50億元。這樣的損失對于銀行來說,是相當致命的。票據(jù)的監(jiān)管,關系到銀行信貸風險?!鄙鲜鼋邮芙?jīng)濟導報記者采訪的銀行人士表示,票據(jù)市場亂象應引起監(jiān)管高度關注,嚴格授信管理等監(jiān)管規(guī)則和交易方式亟待改變。

  IPO路上的重大考驗

  其實,這并不是蘇州銀行第一次因票據(jù)風險而受業(yè)界關注。

  2016年12月,在進入A股IPO候選陣容的關鍵時刻,蘇州銀行自曝4.5億元票據(jù)風險,可能對其財務狀況及經(jīng)營業(yè)績造成不利影響。(本報2016年12月12日B2版曾刊發(fā)《蘇州銀行自曝4.5億票據(jù)案》)。

  在去年底證監(jiān)會網(wǎng)站預披露的《蘇州銀行首次公開發(fā)行股票(A股)招股說明書(申報稿)》顯示,該行擬在深交所發(fā)行不超過10億股A股,所募資金將全部用于補充該行核心一級資本。同時披露的還有兩項重大訴訟,包括蘇州銀行因承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)陷入金額達4.5億元的3起訴訟案,以及涉及資金6億余元的33起借款糾紛。

  其中,蘇州銀行面臨的涉訴票據(jù)風險案金額高達4.5億元,涉及鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行、寧波銀行(002142)及民生銀行(600016)等多家銀行。

  數(shù)據(jù)顯示,2015年蘇州銀行實現(xiàn)凈利潤為18.41億元,4.5億元的票據(jù)風險涉訴款項占其去年盈利的24.44%。對此,有業(yè)內(nèi)人士分析,如果法院作出不利于該行的判決,可能對其財務狀況及經(jīng)營業(yè)績造成不利影響。

  事實上,影響并不僅限于此。蘇州銀行4.5億票據(jù)風險仍懸而未決,如今再吃票據(jù)風險罰單,這對于IPO路上的蘇州銀行來說,絕對是一次重大考驗。

  如今,江蘇省已然成為銀行新股的熱門發(fā)行地,江蘇銀行(600919)、無錫銀行(600908)、江陰銀行(002807)、常熟銀行(601128)、張家港行(002839)、吳江銀行(603323)等多家銀行已成功上市。

  有業(yè)內(nèi)人士評價,目前是國內(nèi)城商行集中上市的最佳窗口期,若因自身內(nèi)部管理問題被延后或暫停上市,損失不可計量。

  據(jù)了解,有消息稱,蘇州銀行2016年度股東大會將在本月24日召開,根據(jù)蘇州銀行發(fā)布的股東大會審議事項,由于股東大會決議有效期即將到期,為確保上市工作順利進行,蘇州銀行IPO上市發(fā)行方案決議有效期將延長一年至2018年4月22日。