自從9年前第一家村鎮(zhèn)銀行問世以來，村鎮(zhèn)銀行已成為農(nóng)村金融的一支重要力量。
南京銀行日前公告稱，擬持股51%發(fā)起設(shè)立蘇州相城區(qū)村鎮(zhèn)銀行。這凸顯了在跨地區(qū)開設(shè)分支機構(gòu)受限的情況下，城商行、農(nóng)商行對通過發(fā)起村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)異地及規(guī)模擴張的積極性更高。整體而言，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行中近九成為地方中小銀行。
不過，由于對村鎮(zhèn)銀行所在區(qū)域經(jīng)營環(huán)境了解不足、股本有限，加上運營中可能產(chǎn)生的較高管理成本、經(jīng)營目標矛盾等顧慮，也有農(nóng)商行高管向記者表示，與其通過發(fā)起村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)異地擴張，不如就近增設(shè)分支機構(gòu)，這主要取決于各行不同的域外機構(gòu)設(shè)置策略及經(jīng)營考慮。
新設(shè)降速
上世紀90年代末國有商業(yè)銀行從農(nóng)村地區(qū)撤出后，農(nóng)信社就成了農(nóng)村地區(qū)最主要的金融機構(gòu)。此后農(nóng)信社陸續(xù)改制為農(nóng)商行，但這不足以覆蓋日益增長的縣域及城鎮(zhèn)化金融需求。
2007年1月，銀監(jiān)會正式發(fā)布了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，并陸續(xù)放寬試點地域、發(fā)起人持股比例等限制，使得村鎮(zhèn)銀行經(jīng)歷了一個由冷到熱的過程。從2011年到2015年，全國平均每年新設(shè)村鎮(zhèn)銀行192家，顯著高于2010年以前年均新設(shè)87家村鎮(zhèn)銀行的速度。
不過，近年情況顯示，從2012年開始，村鎮(zhèn)銀行新設(shè)顯著減少。尤其是2014年至今，每年新增的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量連續(xù)下滑，截至目前，已取得銀監(jiān)會金融許可證的村鎮(zhèn)銀行合計達1416家，其中今年新增105家，而去年全年獲銀監(jiān)會批準成立并開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為158家。
從地區(qū)分布來看，逾60%的村鎮(zhèn)銀行設(shè)在中西部地區(qū)，但在國家級貧困縣設(shè)置較少?！半m然當?shù)亟鹑谵k有新設(shè)的任務(wù)，但站在銀行經(jīng)營角度來講，新設(shè)機構(gòu)至少要保證盈虧平衡，因此即使是通過村鎮(zhèn)銀行來擴張，也會選擇區(qū)域內(nèi)具有人口、經(jīng)濟總量優(yōu)勢的縣域，量力而行?！币患夜煞菪袡C構(gòu)規(guī)劃部門人士對記者解釋稱。
中小銀行積極性高
在村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的類型上，地方中小銀行對于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性顯著高于股份行、國有大行。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)商行（含農(nóng)合行）、城商行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行在全國村鎮(zhèn)銀行中占比近九成，且前者占比又顯著高于城商行。
“事實上可以稱為雙向推動”，有農(nóng)商行人士表示，“地方中小銀行由于跨區(qū)域經(jīng)營受限，希望通過發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行來拓展域外影響力、并表擴大規(guī)模，在監(jiān)管積極推動新設(shè)村鎮(zhèn)銀行的背景下，通過這種方式來實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，要比設(shè)立異地分支機構(gòu)的審批難度更?。划?shù)卣矘酚谘堛y行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，扶持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展?！?/p>
與全國性銀行、城商行相比，農(nóng)商行現(xiàn)有的管理機制更為適應(yīng)農(nóng)村金融市場，村鎮(zhèn)銀行的獨立法人體制也能取得更大的自主管理權(quán)限，更能適應(yīng)農(nóng)村市場資金需求“小、快、急”的特點，因此農(nóng)商行的積極性相對更高。而從管理半徑上說，全國性銀行到農(nóng)村開設(shè)新網(wǎng)點超過現(xiàn)有管理半徑，成本較高，因此也存在部分通過村鎮(zhèn)銀行來“下鄉(xiāng)”的需求。
不過亦有農(nóng)商行選擇不同的策略，即在立足當?shù)氐幕A(chǔ)上，輻射周邊區(qū)域，不急于跳出省外設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。
“如果選擇在省外增設(shè)村鎮(zhèn)銀行，由于對當?shù)亟?jīng)濟和人文環(huán)境不了解，管理成本勢必提高，而且村鎮(zhèn)銀行作為獨立法人機構(gòu)，其風(fēng)險承受能力、資產(chǎn)擴張能力取決于其較為有限的資本金，發(fā)起人之間的經(jīng)營目標也存在差異，此時就不如在省內(nèi)甚至在周邊增設(shè)網(wǎng)點。”有農(nóng)商行高管對記者表示。（證券時報）