按照監(jiān)管規(guī)定，客戶在一家銀行可以享受一個(gè)免費(fèi)的賬戶，即擁有一張免收年費(fèi)的銀行借記卡。但是如果是第二張借記卡，免費(fèi)與否就要“因行而異”了。
近日，《證券日報(bào)》記者走訪了上海地區(qū)多家銀行了解到，對于備受關(guān)注的第二張借記卡的年費(fèi)和工本費(fèi)能否免收，各家銀行的要求不盡相同：四大行基本都予以了“有條件”免收，部分中小銀行可以免費(fèi)，而大多數(shù)外資行對免費(fèi)的門檻要求則更高。
國有大行年費(fèi)減免不易
近日，《證券日報(bào)》記者來到一家國有大行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開卡。在辦理過程中，該行的柜員告訴記者：“開卡首先要交15元才可辦理?！碑?dāng)記者詢問其收費(fèi)理由，對方解釋稱，其中10元為借記卡首年年費(fèi)，另有5元為工本費(fèi)。記者走訪四大行發(fā)現(xiàn)，除了首張卡以外，辦理借記卡時(shí)都要先交年費(fèi)10元，有的銀行還要交納卡片的工本費(fèi)。如果客戶希望享受“免費(fèi)午餐”，四大行均提出了不同的要求。
對于非第一張借記卡的年費(fèi)和工本費(fèi)而言，國有大行方面大多是予以“有條件”免收：年費(fèi)方面，目前四大行都要收取，費(fèi)用均為每張卡每年10元；而工本費(fèi)方面，有的銀行已經(jīng)免除，有的銀行則要收取5元/張。還有一種情況是，部分借記卡可以享受年費(fèi)和工本費(fèi)全免政策，但持卡人必須成為該行貴賓客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)才可享受優(yōu)惠。
工商銀行的一位工作人員告訴本報(bào)記者，“不同借記卡優(yōu)惠活動(dòng)并不一樣，如果是商圈卡即可減免年費(fèi)，該卡在西單商圈消費(fèi)還可享受一定的優(yōu)惠；如果是普通的借記卡必須要收取年費(fèi)，一年10元，但是沒有工本費(fèi)。”
農(nóng)業(yè)銀行某網(wǎng)點(diǎn)柜員表示，“如果不是辦理在我行的首張卡，開卡時(shí)需繳納15元的開卡費(fèi)，其中包括年費(fèi)10元和工本費(fèi)5元，若是白金卡或者是鉆石卡則可免收年費(fèi)和工本費(fèi)，而白金卡客戶必須日均資產(chǎn)100萬元至500萬元，鉆石卡日均資產(chǎn)500萬元以上。
中行某網(wǎng)點(diǎn)柜員也表示，“如果是我行的VIP卡或者財(cái)富卡可免收年費(fèi)和工本費(fèi)，而VIP卡必須日均資產(chǎn)不低于20萬元，比如可以在我行購買理財(cái)產(chǎn)品或者存定期20萬元以上，財(cái)富卡則要求月均資產(chǎn)200萬元，如果是普通的借記卡則要收取年費(fèi)10元和工本費(fèi)5元”。
“如果在我行開通基金功能，但是不一定要購買基金產(chǎn)品，則不收取年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，一個(gè)人憑身份證只能開設(shè)一個(gè)賬戶，或者成為金卡（日均資產(chǎn)20萬元以上）、白金卡（日均資產(chǎn)50萬元以上）也不收取任何費(fèi)用。否則，要收取10元的年費(fèi)，但無工本費(fèi)”，建行某支行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員稱。
中小銀行給予減免優(yōu)惠
在走訪調(diào)查過程中，《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，一些中小銀行無論是在該行辦理第幾張借記卡，年費(fèi)和工本費(fèi)上都實(shí)行減免優(yōu)惠的政策。例如，江蘇銀行和華夏銀行都不收取年費(fèi)和工本費(fèi)。
另外，部分中小銀行只收工本費(fèi)，不收取年費(fèi)，如果滿足一定條件則5元/張的工本費(fèi)也可以免收。例如，招商銀行不管是辦理第幾張借記卡，開卡當(dāng)天存入1000元或者下載手機(jī)銀行，工本費(fèi)就可以免除。
在記者走訪過程中，有儲戶向本報(bào)記者抱怨：“一張卡的發(fā)卡成本最多也就兩、三塊錢，銀行開張卡就賺了十幾元，辦1萬張卡就有十幾萬元入賬，儲戶的開卡成本太高了?！?/p>
某銀行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員則表示，現(xiàn)在開卡用戶越來越多，銀行承擔(dān)費(fèi)用越來越高。一些中小銀行發(fā)卡量較小，為吸引客戶，免收卡片工本費(fèi)，甚至不收年費(fèi)。而對大行而言，很難完全減免這些費(fèi)用。
外資行收費(fèi)較高
相比于中資行，外資行減免收費(fèi)的門檻顯然更高。匯豐銀行（中國）的客戶雖然不用繳納開卡費(fèi)，該行目前主要分為兩種賬戶，一個(gè)是運(yùn)籌理財(cái)賬戶，另一個(gè)是卓越理財(cái)賬戶，運(yùn)籌理財(cái)賬戶要求日均資產(chǎn)10萬元人民幣或等值的外幣，如果達(dá)不到每月將收取100元的賬戶管理費(fèi)，而卓越理財(cái)賬戶要求日均資產(chǎn)50萬元人民幣或等值的外幣，如果達(dá)不到的話銀行將每月收取300元賬戶管理費(fèi)。
花旗銀行（中國）的工作人員表示：“我行要求客戶一個(gè)月之內(nèi)賬戶能到達(dá)15萬元人民幣或等值外幣的資產(chǎn)，如果達(dá)不到要收取100元/月的賬戶管理費(fèi)?！?/p>
首張卡免費(fèi)需主動(dòng)申請
2014年，國家發(fā)改委、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)新規(guī)《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》（下稱《通知》），要求銀行有條件免收借記卡年費(fèi)和個(gè)人賬戶管理費(fèi)。根據(jù)《通知》，“對于客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）和年費(fèi)的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請，為客戶提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）和年費(fèi)的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。”即銀行有條件免收個(gè)人客戶賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)，也意味著客戶在每個(gè)商業(yè)銀行擁有一個(gè)免費(fèi)的賬戶，其他賬戶仍然要像之前一樣執(zhí)行各銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
如今，商業(yè)銀行免收一個(gè)賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)的政策推出已兩年有余，目前仍有部分儲戶對該政策不知情。除此之外，各家商業(yè)銀行一直對代發(fā)工資、養(yǎng)老金、公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)等賬戶實(shí)行免費(fèi)政策，手里已經(jīng)有這樣賬戶的市民就不能再繼續(xù)申請免費(fèi)賬戶。
同時(shí)，免收管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶并不會自動(dòng)產(chǎn)生，而是需要消費(fèi)者主動(dòng)到銀行提出申請，指定一張卡，才會享受新規(guī)帶來的“福利”，需提供身份證、銀行卡即可申請辦理“免費(fèi)政策”。（證券日報(bào)）