成立剛滿四個月的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會最近動作不斷，在推進(jìn)互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)工作、制定信息披露規(guī)范的同時，協(xié)會最近又發(fā)布了章程、會員管理辦法和自律公約，這對互金行業(yè)的規(guī)范性勢必會有一定的促進(jìn)作用。
協(xié)會加強(qiáng)會員自律管理
昨日（7月26日）下午，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各會員單位下發(fā)了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會章程》、《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員自律公約》、《互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展倡議書》、《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員管理辦法》和《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自律懲戒管理辦法》五項(xiàng)文件。上述五項(xiàng)文件目前已正式發(fā)送到各家會員單位，同時抄報給央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會。
文件對于互金協(xié)會會員的行為準(zhǔn)則進(jìn)行了原則和底線規(guī)定，并制定了協(xié)會層面的處罰措施。《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員自律公約》指出，會員開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新當(dāng)以合法合規(guī)為前提，風(fēng)險防控為原則。應(yīng)當(dāng)建立良好的創(chuàng)新機(jī)制，通過產(chǎn)品、技術(shù)、制度、服務(wù)和流程等創(chuàng)新方式有效解決信息不對稱問題，提高資金和信息使用效率；應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險為宗旨，在業(yè)務(wù)許可的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動；應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險防控策略研究，防范互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品、新技術(shù)可能帶來的風(fēng)險，不得開展風(fēng)險不可控的畸形創(chuàng)新。
各會員單位要保障客戶的資金賬戶安全，防范資金賬戶風(fēng)險；并要求會員嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險。
自律公約還強(qiáng)調(diào)，會員單位需要完善公司治理和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行信息披露義務(wù)。
《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自律懲戒管理辦法》規(guī)定，協(xié)會對會員違規(guī)行為實(shí)施懲戒的種類有7種，視情節(jié)輕重，給予警示約談、發(fā)警示函、強(qiáng)制培訓(xùn)、業(yè)內(nèi)通報、公開譴責(zé)、暫停會員權(quán)利以及取消會員資格的懲戒。
協(xié)會理事會下設(shè)立“懲戒委員會”，負(fù)責(zé)對協(xié)會查處的違規(guī)行為實(shí)施懲戒。對于協(xié)會查處的違規(guī)行為，由懲戒委員會的常設(shè)機(jī)構(gòu)組織檢查或調(diào)查后，向懲戒委員會提交檢查或調(diào)查報告。
除此之外，協(xié)會理事下另設(shè)“申訴委員會”，主要負(fù)責(zé)受理當(dāng)事人對協(xié)會懲戒委員會作出的懲戒決定的申訴；同時負(fù)責(zé)對于會員以補(bǔ)貼等方式的不正當(dāng)競爭行為的申訴。
加強(qiáng)會員自律是繼互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露之后，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會采取的又一重要舉措。
推進(jìn)信息披露標(biāo)準(zhǔn)的制定
在此之前的7月22日下午，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各會員單位下發(fā)了“關(guān)于提供P2P業(yè)務(wù)合同模板的通知”，稱根據(jù)協(xié)會工作安排，近期已開展研究制定P2P業(yè)務(wù)的信息披露標(biāo)準(zhǔn)工作?？紤]到各單位合同模板的多樣性，為充分、深入調(diào)研，協(xié)會通知要求各會員單位在2016年7月27日下午5：00之前，將P2P業(yè)務(wù)合同模板發(fā)送至指定郵件地址。
各家P2P公司的業(yè)務(wù)合同模板各不相同，協(xié)會研究制定P2P信披標(biāo)準(zhǔn)，下一步可能是統(tǒng)一各家公司的合同制式，方便統(tǒng)計(jì)和信息披露的需要。
自2015年7月18日央行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》以來，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展一直在持續(xù)推進(jìn)中，而首先要做的就是信息披露的規(guī)范。
2016年3月10日，由央行條法司、科技司組織，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會逾40多家成員單位、行業(yè)研究機(jī)構(gòu)及部分銀行對《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范》（初稿）進(jìn)行了討論。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測
互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測是協(xié)會著力推進(jìn)的一項(xiàng)工作?；⑿嶂霸鴮Υ诉M(jìn)行過報道。7月14日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉行了第二期互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)，共計(jì)131家會員機(jī)構(gòu)參加。加上第一批培訓(xùn)時的36家會員單位，目前共有167家互金平臺接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會統(tǒng)計(jì)監(jiān)測分析系統(tǒng)。
現(xiàn)階段，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正逐步完成互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，啟動互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享建設(shè)，制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)制度》和《互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享標(biāo)準(zhǔn)》。
據(jù)媒體報道，從統(tǒng)計(jì)范圍看，對十部委指導(dǎo)意見中提出的七個業(yè)態(tài)（互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融），互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會都將開展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。除了這七個業(yè)態(tài)外，只要屬于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，也考慮開展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)（二期）上表示，目前在國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)中尚無完整的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)計(jì)，但可以預(yù)見，在不遠(yuǎn)的將來，互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)將成為金融統(tǒng)計(jì)的重要組成部分。
協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會受國家委托開展互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)工作，協(xié)會會員有報送數(shù)據(jù)的義務(wù)，也享有獲得數(shù)據(jù)服務(wù)的權(quán)利。
將促進(jìn)行業(yè)的優(yōu)勝劣汰
互聯(lián)網(wǎng)金融要穩(wěn)健發(fā)展，一方面要通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新來提升金融服務(wù)的效率，另一方面要通過自身的風(fēng)控、行業(yè)的監(jiān)管和自律來保障互金業(yè)務(wù)運(yùn)行的穩(wěn)健。
互金協(xié)會不是監(jiān)管部門，更不是執(zhí)法部門，最大的職權(quán)是實(shí)施自律懲戒。對于互金行業(yè)的亂象整治，協(xié)會的作用不會像監(jiān)管部門和執(zhí)法部門那樣立竿見影，但作為監(jiān)管之前的緩沖，還是有著不可忽視的作用。
信披標(biāo)準(zhǔn)的建立以及互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的推進(jìn)，最大作用在于增強(qiáng)互金公司的透明度，減少互金公司與監(jiān)管層、投資者之間的信息不對稱，從而降低詐騙的可能性；自律制度則明確了互金公司的行為底線，并在協(xié)會職權(quán)范圍內(nèi)予以最高取消會員資格的處罰。
協(xié)會會員資格是互金公司一個不錯的賣點(diǎn)，可以在一定程度上幫助獲取用戶的信任，受到協(xié)會處罰對公司形象會是不小的打擊，對于一個想要長遠(yuǎn)發(fā)展的互金公司而言，維持在協(xié)會層面的良好聲譽(yù)還是很有益處的。因此協(xié)會的懲戒措施對于互金企業(yè)規(guī)范運(yùn)作會有一定的作用。
通過信披標(biāo)準(zhǔn)的建立、互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的推進(jìn)以及自律制度的建立，協(xié)會的工作會起到促進(jìn)行業(yè)優(yōu)勝劣汰的作用。當(dāng)前互金行業(yè)尤其是P2P領(lǐng)域存在劣幣驅(qū)逐良幣的趨向，一些詐騙平臺、跑路的平臺把整個行業(yè)的聲譽(yù)都敗壞了，投資者對整個行業(yè)的信心受到打擊，使一些真正用心做金融的互金企業(yè)也受到不良影響。
協(xié)會的一系列工作，可以給優(yōu)質(zhì)的互金企業(yè)更多的展示空間，使投資者有更多的信息和數(shù)據(jù)去判斷平臺的好壞，劣質(zhì)平臺會越來越?jīng)]有生存空間。而隨著劣質(zhì)平臺退出市場，整個行業(yè)的規(guī)范度會有一個提升。
當(dāng)然，互金協(xié)會的作用逐步顯現(xiàn)需要一個過程，可能需要幾年時間去把這種作用發(fā)揮出來。另外，協(xié)會的一些具體操作準(zhǔn)則也需要進(jìn)一步明確，例如協(xié)會會處理會員以補(bǔ)貼等方式進(jìn)行的不正當(dāng)競爭行為，具體何種行為會構(gòu)成不正當(dāng)競爭，補(bǔ)貼到什么力度會形成不正當(dāng)競爭，都需要進(jìn)一步探索和明確。