(來(lái)源：王新)
本報(bào)訊(記者陸)長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資難、融資貴、擔(dān)保模式弱等問(wèn)題已成為制約其生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素。目前，我國(guó)中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的95%以上。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，信用貸款要求高，審查嚴(yán)，銀行貸款的主要結(jié)構(gòu)是抵押貸款，信用貸款占比低。為此，青島市人大代表、青島張世尚佳科技有限公司總經(jīng)理張茂才提出，可以通過(guò)加強(qiáng)金融科技應(yīng)用；完善信用信息查詢(xún)機(jī)制，改進(jìn)銀行考核辦法，提高中小企業(yè)信用貸款比重，切實(shí)增強(qiáng)中小企業(yè)創(chuàng)新能力。
“銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，往往以有抵押物的大中型客戶(hù)為主。給10家資產(chǎn)質(zhì)量好的大企業(yè)貸款，或者給100家抵押物不足的中小企業(yè)貸款，其中銀行投入的人力與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)明顯不同，后者可以有效分散銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)?！睆埫耪f(shuō)，從承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，銀行通常會(huì)選擇增加中小企業(yè)的抵押貸款。比如，除了企業(yè)的固定資產(chǎn)，他們還要求以企業(yè)家的個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押來(lái)轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。
張茂才認(rèn)為，貸款對(duì)抵押物的高度依賴(lài)可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行和政府轉(zhuǎn)移，銀行對(duì)抵押物的過(guò)度依賴(lài)不利于其作為金融中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，充分發(fā)揮其識(shí)別企業(yè)家、支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的功能。不僅如此，中小企業(yè)貸款貴的問(wèn)題迫使創(chuàng)業(yè)者承擔(dān)巨大的貸款壓力和過(guò)大的貸款風(fēng)險(xiǎn)，大大壓縮了企業(yè)的利潤(rùn)空間，束縛了企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的步伐。
對(duì)此，張茂才建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)最大限度地利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)和云計(jì)算技術(shù)，提高對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)能力。實(shí)施金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法，合理劃分金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注債務(wù)人履約能力評(píng)估、支付記錄和財(cái)務(wù)狀況檢查，弱化對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)。
張茂才在提案中建議，金融機(jī)構(gòu)可以整合分散在稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、海關(guān)、司法、公用事業(yè)、社保繳納等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，從頂層設(shè)計(jì)上打破“信息孤島”，將信用良好的企業(yè)納入信用名單。政府監(jiān)管部門(mén)要?jiǎng)?chuàng)造政策工具，支持銀行發(fā)放更多信用貸款，引導(dǎo)銀行合理配置金融資產(chǎn)，促進(jìn)銀行貸款結(jié)構(gòu)改善。調(diào)整監(jiān)管考核方式，考慮在考核體系中增加信用貸款指標(biāo)，適時(shí)將銀行信用貸款占比作為監(jiān)管考核指標(biāo)之一，引導(dǎo)銀行加大信用貸款力度，進(jìn)一步降低中小企業(yè)貸款門(mén)檻，緩解中小企業(yè)融資難題。