相比而言，在此次納入評(píng)測(cè)的11家直銷(xiāo)銀行中，民生直銷(xiāo)銀行功能齊備，產(chǎn)品種類(lèi)豐富，尤其在售基金種類(lèi)較多，可滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的用戶(hù)；通過(guò)手機(jī)端和pc端多種渠道均可訪問(wèn)，產(chǎn)品通用性好；合作銀行數(shù)量眾多，獲取非本行客戶(hù)占全部客戶(hù)的比例約為50%。綜合功能、安全、體驗(yàn)、業(yè)績(jī)與創(chuàng)新四個(gè)維度的評(píng)測(cè)，給予評(píng)級(jí)4.5顆星。
一、功能：無(wú)線上貸款功能 缺乏銀行理財(cái)產(chǎn)品
民生直銷(xiāo)銀行功能比較齊全，理財(cái)服務(wù)和其他增值服務(wù)都相對(duì)完善。理財(cái)方面，民生直銷(xiāo)銀行上線了“如意寶”、“定活寶”“基金通”“銀行理財(cái)”“民生金”“利多多”“ 隨心存”，增值服務(wù)包括“信用卡還款”“預(yù)約交易”“手機(jī)充值”，但是缺少了保險(xiǎn)產(chǎn)品和生活類(lèi)服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品。
在此次納入評(píng)測(cè)的11家直銷(xiāo)銀行中，民生直銷(xiāo)銀行理財(cái)種類(lèi)和數(shù)量較多。其中“基金通”定位是基金超市，基金種類(lèi)豐富，用戶(hù)可查詢(xún)各基金業(yè)績(jī)排行，搜索基金產(chǎn)品，還可以將基金添加到自選項(xiàng)中；銀行理財(cái)中目前沒(méi)有任何產(chǎn)品在售；“民生金”是黃金投資業(yè)務(wù)，用戶(hù)可以根據(jù)黃金價(jià)格的波動(dòng)感低買(mǎi)高賣(mài)，從中賺取差價(jià)或預(yù)約提貨，購(gòu)買(mǎi)“民生金”內(nèi)的產(chǎn)品，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，然后進(jìn)行簽約，才能購(gòu)買(mǎi)。
值得注意的是，若購(gòu)買(mǎi)“如意寶”和“隨心存”都需要用戶(hù)簽約，且同時(shí)只能簽約一個(gè)，如簽約“隨心存”之后，在未解約的情況下不能簽約“如意寶”。
縱觀民生銀行(8.850,-0.08,-0.90%)直銷(xiāo)銀行PC端和手機(jī)端，兩者差異不大，理財(cái)功能都比較健全，理財(cái)種類(lèi)和數(shù)量都比較多，同時(shí)理財(cái)信息也很完善。但民生直銷(xiāo)銀行至今還未上線線上貸款功能，落后于其他直銷(xiāo)銀行，同時(shí)缺乏保險(xiǎn)和生活服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品。
二、安全： 賬戶(hù)清零后更換綁定卡 資金同卡進(jìn)出
民生直銷(xiāo)銀行注冊(cè)激活與綁卡為一套整體步驟，總共三步即可完成注冊(cè)激活與綁卡全流程：第一步：輸入姓名、手機(jī)號(hào)、附加碼、短信驗(yàn)證碼；第二步：綁定銀行卡，驗(yàn)證姓名、身份證、綁定卡的真實(shí)有效性；第三步：設(shè)置密碼，包括登錄密碼和交易密碼。三步完成后，開(kāi)戶(hù)成功，賬戶(hù)自動(dòng)為激活狀態(tài)。
與其他銀行不同的是，民生銀行可以對(duì)身份證和銀行卡進(jìn)行掃描，通過(guò)掃描代替用戶(hù)自主輸入。在綁卡過(guò)程中，民生銀行需要所綁定的銀行卡向民生直銷(xiāo)銀行轉(zhuǎn)賬付款0.01元，用銀聯(lián)支付來(lái)驗(yàn)證用戶(hù)個(gè)人信息，保證資金安全。
在登錄民生直銷(xiāo)銀行時(shí)，用戶(hù)直接輸入用戶(hù)名和密碼即可進(jìn)入，系統(tǒng)會(huì)提示今天登錄次數(shù)和上次登錄時(shí)間，同時(shí)民生直銷(xiāo)銀行還支持用戶(hù)修改交易密碼和登錄密碼，還可以變更手機(jī)號(hào)。
網(wǎng)頁(yè)端記錄查詢(xún)功能可以查詢(xún)操作日志，用戶(hù)可實(shí)時(shí)查詢(xún)賬戶(hù)的近期登陸情況，賬戶(hù)安全系數(shù)得到提高。
在資金進(jìn)出問(wèn)題上，民生直銷(xiāo)銀行采取的是同卡進(jìn)出原則，更換綁定卡時(shí)電子賬戶(hù)余額必須為0，這就要求已經(jīng)轉(zhuǎn)入的資金必須從原卡轉(zhuǎn)出，在一定程度上保護(hù)用戶(hù)資金安全。不過(guò)，在綁定銀行卡進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入時(shí)，不需要再行輸入交易密碼，有一定的安全隱患。
三、體驗(yàn) ：功能模塊設(shè)置清晰
民生直銷(xiāo)銀行注冊(cè)與綁卡是在一起完成的，而且步驟較少，只需要根據(jù)系統(tǒng)提示操作即可，用戶(hù)花費(fèi)的時(shí)間較短，效率比較高。
同樣更換綁定卡時(shí)，用戶(hù)需要輸入新的卡號(hào)與交易密碼，并通過(guò)短信驗(yàn)證，效率也比較高。在此次評(píng)測(cè)11家直銷(xiāo)銀行中，民生直銷(xiāo)銀行合作銀行數(shù)量最多，達(dá)到138家，而且從電腦端、手機(jī)APP端以及H5渠道都可以進(jìn)入民生直銷(xiāo)銀行，產(chǎn)品通用性好。多樣的渠道和多家銀行的合作，增加獲客量，而更多的吸引非本行客戶(hù)也是直銷(xiāo)銀行的目的之一。
民生直銷(xiāo)銀行頁(yè)面簡(jiǎn)潔美觀，功能模塊設(shè)置比較清晰，在APP首頁(yè)羅列了所有的理財(cái)產(chǎn)品欄目塊，用戶(hù)可輕松找到所需要的理財(cái)產(chǎn)品；在“我的賬戶(hù)”頁(yè)面可以查詢(xún)綁定卡和信用卡，以及對(duì)資金進(jìn)行轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，在“設(shè)置”頁(yè)面，用戶(hù)可以進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)置，如：變更卡、變更手機(jī)號(hào)與密碼。
同時(shí)為體驗(yàn)性加分的是，民生直銷(xiāo)銀行對(duì)各功能給予說(shuō)明和提示，如在設(shè)置頁(yè)面下的“新手幫助”內(nèi)包含了常見(jiàn)問(wèn)題分析和對(duì)直銷(xiāo)銀行本身與其理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)介紹。
此外，在“輕松匯”頁(yè)面下方，還有常見(jiàn)問(wèn)題提示，點(diǎn)擊就可查看，此頁(yè)面的預(yù)約交易功能可進(jìn)行預(yù)約轉(zhuǎn)出和預(yù)約交易查詢(xún)及撤銷(xiāo)，用戶(hù)可以選擇資金轉(zhuǎn)出的時(shí)間，體驗(yàn)性很好。
不過(guò)，民生直銷(xiāo)銀行交易提醒功能并不是默認(rèn)開(kāi)通的，用戶(hù)需要自己在設(shè)置頁(yè)面下的“變更手機(jī)號(hào)”欄目下進(jìn)行余額變動(dòng)提供的開(kāi)通，此功能比較難找，不夠便捷。
四、業(yè)績(jī)與創(chuàng)新：將拓展支付繳費(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景
縱觀民生直銷(xiāo)銀行的理財(cái)產(chǎn)品和其他增值服務(wù)，仍有待改進(jìn)之處，線上貸款功能還未上線，目前也沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品在售。據(jù)了解，民生直銷(xiāo)銀行非本行客戶(hù)占據(jù)全部客戶(hù)的50%，業(yè)績(jī)水平處于中等。產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、創(chuàng)新少是直銷(xiāo)銀行面臨的窘境，民生直銷(xiāo)銀行也不例外。直銷(xiāo)銀行因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)成本低、容易積累客戶(hù)資源受到各大銀行的青睞，但發(fā)展到今天，同質(zhì)化現(xiàn)象仍然嚴(yán)重，各家直銷(xiāo)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新都比較少。民生銀行提出，未來(lái)將推出線上住房金融服務(wù)綜合平臺(tái)、保險(xiǎn)超市平臺(tái)，持續(xù)優(yōu)化基金超市平臺(tái)，陸續(xù)推出基金定投、快速贖回、質(zhì)押貸款等功能；同時(shí)拓展直銷(xiāo)銀行渠道支付繳費(fèi)功能的更多應(yīng)用場(chǎng)景。（新浪財(cái)經(jīng)）