編者按：自2015年9月以來，銀監(jiān)會官網“行政處罰”一欄的罰單開始密集增多，這或與當年9月正式實施修訂后的《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》（以下簡稱《辦法》）有關。新修訂后的《辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構應當在其官方網站上公開行政處罰有關信息，以提高處罰的透明度，引導和推動金融機構依法合規(guī)經營。
如今銀行機構行政處罰披露已經相當規(guī)范，現正在逐批公布往年的行政處罰信息。中國網財經統(tǒng)計發(fā)現，自2015年9月至2016年6月14日銀監(jiān)會及其派出機構已公布千余罰單，罰單決定日期的時間跨度長達十年，涉及的違規(guī)行為也是多種多樣，包括票據違規(guī)、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)收費、違反審慎經營規(guī)則、貸款三查不到位等，中國網財經將關注上述重點違規(guī)行為，解讀背后原因。
中國網財經6月18日訊（記者 劉波） 截至2016年6月14日，銀監(jiān)會在其官網已陸續(xù)披露千余條罰單，其中“涉貸”罰單400多條，占總體罰單的比例超四成。
“涉貸”違規(guī)多樣 違規(guī)發(fā)放最嚴重
據中國網財經梳理，銀行“涉貸”違規(guī)行為大概分為：違規(guī)發(fā)放貸款；貸款被挪用；貸后管不嚴理；以貸轉存，虛增存貸款；違反審慎經營規(guī)則；貸款資金未按約定用途使用；貸前調查不盡職；未按規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制；貸款轉保證金開立銀行承兌匯票及貸款資金違規(guī)流入股市等。
其中，“違規(guī)發(fā)放貸款”的違規(guī)行為出現最為頻繁，為161次，緊跟其后的為貸款被挪用，出現78次，排在第三位的是“貸后管理不嚴”，為45次。
“涉貸”罰單2015年最多 占比六成
據中國網財經梳理，2003年-2008年，“涉貸”罰單較少，2003年、2005年、2006年及2008年，都維持在個位數。自2009年開始，相關罰單數有所提升，并在2015年集中爆發(fā)，達258條，占總體“涉貸”罰單的六成。
2015年后半年為高發(fā)期，廣西銀監(jiān)局、新疆銀監(jiān)局、海南銀監(jiān)局、湖北銀監(jiān)局、河南銀監(jiān)局、重慶銀監(jiān)局、天津銀監(jiān)局等皆開出多個罰單，對轄區(qū)內多家銀行進行處罰。
資料顯示，2015年不良貸款余額及不良率持續(xù)大幅攀升。據銀監(jiān)會發(fā)布數據顯示，2015年末，商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，比2014年末8426億元新增4318億元，增幅51.25%。不良貸款率1.67%，同比上漲0.42個百分點。
大行“涉貸”罰單多 與業(yè)務量基本成正比
從涉及銀行來看，“涉貸”罰單多集中在大行。工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行都在此列。
據中國網財經統(tǒng)計，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行分別以34、30、27張罰單數，排在該項處罰前三位，其后依次為民生銀行、中國銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行、興業(yè)銀行以及光大銀行。
一位業(yè)內人士向中國網財經表示，從罰單的整體分布來看與銀行業(yè)務量基本成正比。
“涉貸”罰單多為20萬 偶有大罰單
從罰款金額來看，“涉貸”罰單金額多是20萬，但也有一些銀行的罰單數額較大，或多種原因交錯，出現了一些大額罰單。
2004年12月15日，中國建設銀行廣東省分行因“采取不正當手段發(fā)放貸款、提供與事實不相符的文件資料”，被警告，并處罰款80萬元。
2009年8月3日，中國建設銀行股份有限公司深圳市分行因“違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、房地產開發(fā)貸款，違規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放“拆遷補償”貸款，信貸資金違規(guī)流入股市”，被開出100萬元的罰單。
2015年11月6日，交通銀行廣西區(qū)分行在因“貸后管理不到位導致貸款被挪用”，被罰80萬元人民幣。
2015年12月3日，江蘇銀行深圳分行因“人為掩飾信貸風險、違規(guī)為信貸資產轉讓業(yè)務提供隱性信用擔保，承擔實質風險卻未在資產負債表內或表外反映、違規(guī)為結構化融資業(yè)務提供隱性信用擔保，承擔實質風險卻未在資產負債表內或表外反映”，被開出140萬元的罰單。
2016年4月18日，中國建設銀行江西省分行因“下轄分支機構違規(guī)與企業(yè)簽訂存款協議，違規(guī)發(fā)放貸款”，被罰款100萬元。