在買(mǎi)房時(shí),貸款辦理不下來(lái)一般都有以下幾種原因,可以根據(jù)這些原因來(lái)解決。具體內(nèi)容讓貝殼濟(jì)南站來(lái)給你介紹一下。
1、開(kāi)發(fā)商的原因
如果是因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商的問(wèn)題導(dǎo)致不能貸款,比如開(kāi)發(fā)商未取得預(yù)售許可證或銷(xiāo)售不具備使用條件的現(xiàn)房,此時(shí)購(gòu)房者可根據(jù)合同約定解約,并主張開(kāi)發(fā)商承擔(dān)違約責(zé)任、退還首付。
2、購(gòu)房者的原因
如果是因?yàn)橘?gòu)房者自身的問(wèn)題造成銀行拒貸,比如提供的資料不真實(shí)或者購(gòu)房者的信用記錄不好等,且購(gòu)房者沒(méi)有在合同中注明“如果貸款不能辦理,購(gòu)房者可以解除合同并不承擔(dān)違約責(zé)任,開(kāi)發(fā)商需返還首付款”的條款,購(gòu)房者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約的責(zé)任。
在這里要注意,如果出現(xiàn)以下這幾個(gè)由于購(gòu)房者自身的原因?qū)е虏荒苜J款的情況,一般來(lái)說(shuō),只要補(bǔ)救措施得當(dāng),銀行很快就會(huì)放貸。
a、如果是因?yàn)橘?gòu)房者本人的征信或流水等不合格而被拒貸,那么購(gòu)房者可以通過(guò)其他資產(chǎn)或存款證明來(lái)提高信用。另外,也可以通過(guò)增加首付款比例、減少貸款金額的方式,再向銀行申請(qǐng)一次。
b、如果是因?yàn)橘Y料不完整而被拒貸,購(gòu)房者可以重新搜集,然后再次向銀行申請(qǐng)一次。需要注意的是,資料一定要真實(shí),如果作假,一旦被發(fā)現(xiàn),不止本次貸款會(huì)失敗,還可能會(huì)影響日后申貸。
3、非買(mǎi)賣(mài)雙方的原因
如果是因?yàn)橘J款政策或者銀行的規(guī)定發(fā)生變化等導(dǎo)致購(gòu)房者不能貸款,屬于不可抗拒力,即合同訂立時(shí)不能預(yù)見(jiàn)、不能避免并不能克服的客觀情況。遇到這種情況,購(gòu)房者可以和開(kāi)發(fā)商協(xié)商解除購(gòu)房合同,并且不必承擔(dān)違約責(zé)任,購(gòu)房者可以要求開(kāi)發(fā)商退還首付款及定金。
貸款買(mǎi)房要注意什么
1、評(píng)估經(jīng)濟(jì)實(shí)力,申請(qǐng)貸款量力而行
在申請(qǐng)貸款買(mǎi)房前,借款人一定要對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力有個(gè)評(píng)估,對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷。對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。這樣才能根據(jù)自己的評(píng)估來(lái)申請(qǐng)適合的貸款額度。
2、真實(shí)資料要提供,弄虛作假要不得
申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款,銀行一般會(huì)要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明,對(duì)借款者而言,一定要提供個(gè)人的真實(shí)信息。這是因?yàn)槿绻栀J者的收入并沒(méi)有達(dá)到一定的水平,而貸款者又沒(méi)有足夠的還款能力,很有可能在還款初期發(fā)生違約。并且提供虛假材料輕則會(huì)降低貸款人的信任,影響銀行的審查,導(dǎo)致不能放款。
3、事先要了解還款方式,選擇適合自己的還款方式
目前基本上有兩種住房貸款還款方式:一種是等額本息還款方式,另一種是等額本金還款方式。
等額本息:等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中,每個(gè)月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法最為普遍。
等額本金:等額本金是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來(lái)越少。
等額本金的貸款計(jì)算公式:
每月還款金額=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×每月利率
等額本息還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于,借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額,有計(jì)劃地安排家庭的收支。
等額本金還款方式較適合于還款初期還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個(gè)人。
4、優(yōu)先使用公積金貸款
公積金貸款的首付比例及利率較低,因此如果購(gòu)房者符合條件,應(yīng)當(dāng)把公積金貸款放在第一位。如果購(gòu)房者使用商業(yè)貸款,在簽訂購(gòu)房合同之后,也可以提取公積金來(lái)支付房款或月供。
5、提前還貸注意違約金
6、合同借據(jù)保存好,重要文件不能丟
貸款的年限最長(zhǎng)可達(dá)到30年,作為借款人,一定要妥善保管好自己的合同和借據(jù)。在申請(qǐng)房屋按揭貸款時(shí),銀行簽訂的這些借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。