“無(wú)抵押貸款，無(wú)信用檢查，快速貸款”，“內(nèi)部特殊申請(qǐng)渠道，快速提高信用額度”.對(duì)于急需資金的借款人來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)上這種鋪天蓋地的廣告，看似是解決燃眉之急的一根稻草，但一旦輕信，就很可能陷入消費(fèi)貸款的“詐騙陷阱”。
今年5月，南京警方抓獲一個(gè)詐騙犯罪團(tuán)伙，該團(tuán)伙與網(wǎng)貸關(guān)系密切。
公開(kāi)資料顯示，該詐騙犯罪團(tuán)伙披著信息咨詢有限公司的外衣，在網(wǎng)上向不特定人群發(fā)布虛假的網(wǎng)貸廣告，同時(shí)組織招聘、培訓(xùn)接單業(yè)務(wù)員，按照事先設(shè)定好的劇本與廣告所吸引的貸款客戶進(jìn)行聯(lián)系，讓貸款客戶深信該公司不僅有資質(zhì)，而且有專門的快速貸款渠道，以此“招攬客戶”。
一旦客戶表示希望盡快辦理貸款，該團(tuán)伙就會(huì)要求客戶繳納900元保證金，然后以辦理貸款對(duì)接手續(xù)、提供資質(zhì)擔(dān)保、催貸等為由，要求客戶繳納1980元、2980元、3980元、4980元不等的服務(wù)費(fèi)。上述款項(xiàng)支付后，公司客服會(huì)引導(dǎo)客戶到指定的網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款，從而營(yíng)造出“專用通道”的感覺(jué)。但是交了幾千元的客戶都沒(méi)有成功獲得貸款。
受害者之一的張老師說(shuō)，在交了押金和服務(wù)費(fèi)后，客服給自己推薦了一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)。他馬上去平臺(tái)提交貸款申請(qǐng)，結(jié)果被拒。張老師向該公司客服反映后，客服稱公司只提供貸款對(duì)接服務(wù)，不能保證下一筆款項(xiàng)。
據(jù)悉，該團(tuán)伙涉案總金額達(dá)900多萬(wàn)元，僅今年全國(guó)就有300多名受害者。目前，警方已抓獲犯罪嫌疑人30余名，并對(duì)其中21人采取刑事強(qiáng)制措施。案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查，2019年以來(lái)，國(guó)內(nèi)各類與消費(fèi)貸款相關(guān)的詐騙案件陸續(xù)破獲。與上述詐騙案件類似的網(wǎng)貸詐騙也被列為國(guó)家反詐騙中心關(guān)注案件，但受害者隊(duì)伍的擴(kuò)大從未停止。
網(wǎng)貸詐騙屢禁不止，是消費(fèi)貸款黑灰產(chǎn)增長(zhǎng)的真實(shí)寫(xiě)照。今天要盤點(diǎn)的是消費(fèi)貸的詐騙手段和黑灰產(chǎn)。
00-1010所謂消費(fèi)貸款，是指向消費(fèi)者發(fā)放的用于購(gòu)買消費(fèi)品或支付各種費(fèi)用的貸款。為什么黑灰產(chǎn)消費(fèi)可以“野蠻生長(zhǎng)”？
像上述案例中的張先生一樣，很多網(wǎng)貸詐騙案件的受害人往往是個(gè)人征信有問(wèn)題，無(wú)法通過(guò)銀行等正規(guī)渠道貸款，急需資金周轉(zhuǎn)的個(gè)人。于是黑灰產(chǎn)團(tuán)伙就打著“審批流程少，放款速度快，貸款門檻低”的旗號(hào)出現(xiàn)了。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查，以借貸為名騙取消費(fèi)者錢財(cái)?shù)暮诨覉F(tuán)伙通常采用兩種行騙方式。一種是以上面提到的貸款對(duì)接服務(wù)的名義，宣傳并保證自己可以通過(guò)一些“特殊渠道”與貸款平臺(tái)對(duì)接，從而加快放款速度，提高放款額度，前提是客戶必須先向公司繳納一定的保證金和服務(wù)費(fèi)。
另一種行騙方式是黑灰產(chǎn)團(tuán)伙直接冒充貸款平臺(tái)。具體來(lái)說(shuō)，有兩步。第一步，黑灰產(chǎn)團(tuán)伙會(huì)創(chuàng)建一個(gè)假的貸款A(yù)PP或網(wǎng)站。這個(gè)平臺(tái)可以用黑灰產(chǎn)本身來(lái)命名，也可以是模仿市面上現(xiàn)有知名借貸平臺(tái)的“高仿”。之后黑灰產(chǎn)團(tuán)伙大量發(fā)布當(dāng)天體現(xiàn)、金額大、利息低、信用信息為零的廣告，再偽造銀監(jiān)會(huì)等官方“紅頭文件”，吸引消費(fèi)者眼球，獲取信任。
第二步，黑灰產(chǎn)團(tuán)伙將展開(kāi)“連環(huán)詐騙”。一是填寫(xiě)個(gè)人隱私信息后，告知借款人繳納押金或保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于那些無(wú)法提供個(gè)人收入或個(gè)人收入等財(cái)務(wù)信息“不達(dá)標(biāo)”的借款人，會(huì)被告知要交“打包費(fèi)”。接下來(lái)，黑灰?guī)桶彦X借給借款人的電子錢包。但當(dāng)借款人發(fā)起取現(xiàn)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)提示“銀行卡號(hào)輸入錯(cuò)誤”，并凍結(jié)賬戶。這時(shí)平臺(tái)會(huì)告知借款人需要提交“解凍費(fèi)”，表示如果不交解凍費(fèi)，借款人的征信會(huì)受到影響。經(jīng)過(guò)一系列操作，借款人已經(jīng)被“宰了三次”。
有知情人士透露，一些黑灰產(chǎn)團(tuán)伙在借貸過(guò)程中也會(huì)弄虛作假，向借款人謊稱公司貸了款，并將公司轉(zhuǎn)賬失敗的截圖發(fā)給借款人，以借款人賬戶和個(gè)人信用有問(wèn)題為由，收取另一筆“保險(xiǎn)費(fèi)”。
經(jīng)過(guò)上述一系列操作后，一些黑灰團(tuán)伙會(huì)立即將借款人拉黑，或者操縱平臺(tái)不讓借款人提現(xiàn)，這也意味著借款人在支付多項(xiàng)費(fèi)用后無(wú)法獲得貸款。即使提現(xiàn)成功，借款人后續(xù)也可能面臨黑灰團(tuán)伙的暴力催收。
除了支付多項(xiàng)費(fèi)用而無(wú)法獲得貸款外，借款人還可能面臨個(gè)人信息被非法倒賣的巨大風(fēng)險(xiǎn)。有媒體曾報(bào)道，在“貸超甲乙合作交流群”等QQ群中，大量兜售現(xiàn)金貸、網(wǎng)貸的客戶數(shù)據(jù)，根據(jù)“新舊”程度不同，一條數(shù)據(jù)的價(jià)格從0.1元到3元不等。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者搜索關(guān)鍵詞后發(fā)現(xiàn)，名稱相似的QQ群仍大量存在，并展出了“群1、群2、群3”等多個(gè)群。
據(jù)知情人透露，賣家(數(shù)據(jù)賣家)出售的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)據(jù)有兩個(gè)來(lái)源。一種是利用技術(shù)手段抓取網(wǎng)貸平臺(tái)系統(tǒng)，竊取借貸數(shù)據(jù)。第二，賣家與網(wǎng)貸平臺(tái)合作，賣家購(gòu)買平臺(tái)數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)賣。這些出售數(shù)據(jù)的網(wǎng)貸平臺(tái)可能是冒充借貸平臺(tái)的黑灰團(tuán)伙。
00-1010近年來(lái)，對(duì)消費(fèi)貸款的監(jiān)管和教育同時(shí)收緊。
r />在監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于防范不法分子冒充監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》，表示銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)均無(wú)權(quán)直接凍結(jié)任何單位或個(gè)人的銀行賬戶，更不會(huì)以任何形式向消費(fèi)者收取保證金或者認(rèn)證金等名目的費(fèi)用，同時(shí)也提示消費(fèi)者應(yīng)該通過(guò)正規(guī)渠道辦理貸款，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。此外，各地警方持續(xù)破獲消費(fèi)貸詐騙案件，將監(jiān)管落到實(shí)處。
在教育與宣傳方面，目前已推出“國(guó)家反詐中心APP”，支持消費(fèi)者在APP上進(jìn)行舉報(bào)，并開(kāi)設(shè)可疑APP自測(cè)、社交帳號(hào)核驗(yàn)、來(lái)電預(yù)警等功能，并且在APP上實(shí)時(shí)更新各類貸款詐騙騙局，為有貸款需求的消費(fèi)者提供反詐服務(wù)。
而作為消費(fèi)者，我們不可避免地會(huì)有貸款需求，那么應(yīng)當(dāng)如何去避免落入消費(fèi)貸黑灰產(chǎn)的陷阱中呢？
業(yè)內(nèi)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提醒，首先，消費(fèi)者在貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)渠道，不輕信網(wǎng)絡(luò)廣告、短信、電話收到的貸款信息，不下載來(lái)歷不明的貸款A(yù)PP。如果消費(fèi)者根據(jù)自身情況需要選擇網(wǎng)絡(luò)貸款，可以先在相關(guān)的網(wǎng)站上查詢貸款公司的基礎(chǔ)信息，比如可以在全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上查詢貸款公司是否存在，是否有發(fā)放個(gè)人貸款的經(jīng)營(yíng)范圍等等。
其次，業(yè)內(nèi)人士表示，正規(guī)平臺(tái)放款前不會(huì)收取任何費(fèi)用，如有收取“保證金”、“手續(xù)費(fèi)”、“認(rèn)證金”等要求，就需要保持警惕。同時(shí)，在未核實(shí)平臺(tái)真假前，不輕易透露身份證號(hào)、銀行賬戶等個(gè)人信息，以防遭遇信息泄露。最后，要注意保留在借貸過(guò)程中相關(guān)交易證明與文件，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，在第一時(shí)間提交證據(jù)，進(jìn)行維權(quán)。
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