銀行業(yè)提升實體經(jīng)濟貸款比重，銀行業(yè)對民營企業(yè)貸款比例

國務院總理李克強2月14日主持召開國務院常務會議，確定促進工業(yè)經(jīng)濟穩(wěn)定增長和特殊困難服務業(yè)發(fā)展的措施。

業(yè)內(nèi)專家表示，銀行業(yè)作為支持實體經(jīng)濟發(fā)展的主要金融力量，需要從穩(wěn)定工業(yè)運行、促進消費、穩(wěn)定投資、救助中小企業(yè)等方面做好相關金融服務，助力經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)中有進。

推動制造業(yè)中長期貸款較快增長

會議指出，促進制造業(yè)中長期貸款快速增長。業(yè)內(nèi)專家認為，制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展對拉動經(jīng)濟增長和提高就業(yè)質(zhì)量至關重要。中國郵政儲蓄銀行研究員樓彭飛在接受《金融時報》采訪時表示，由于中長期貸款是制造業(yè)擴大投資、促進技術升級的重要資金來源，因此有必要促進制造業(yè)中長期貸款的快速增長。

近年來，人民銀行根據(jù)中央部署，不斷加大政策力度，壓低貸款實際利率，釋放積極政策信號，提振市場信心，刺激融資需求。目前，充足、精準、前瞻性的政策效果已經(jīng)開始顯現(xiàn)。中國人民銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年1月，企事業(yè)單位貸款增加3.36萬億元，其中中長期貸款增加2.1萬億元，同比多增600億元。

受訪專家建議，提高制造業(yè)中長期貸款比重也是進一步降低企業(yè)綜合融資成本的途徑之一。由于貸款期限的延長，可以直接降低企業(yè)在貸款轉(zhuǎn)換過程中的資金、時間和人力成本消耗。

“中長期貸款對企業(yè)來說意味著更穩(wěn)定的資金來源，這也是企業(yè)發(fā)展過程中非常需要的。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說。

降低綜合成本是幫助企業(yè)脫困最直接的方法。要實現(xiàn)這一目標，除了降低利率，增加中長期貸款比重外，降費讓利也是重要內(nèi)容。

003010記者從農(nóng)業(yè)銀行獲悉，2021年以來，該行按照黨中央、國務院關于降費讓利、服務實體經(jīng)濟的決策部署，嚴格落實小微企業(yè)和個體工商戶降費政策，不斷加大降費讓利力度，出臺了小微企業(yè)和個體工商戶降費、ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費等一系列降費措施。同時，堅持自上而下的政策協(xié)同推進，狠抓落實，確保各項降費政策取得實效。

以中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行為例。2021年9月30日至2021年末，該行為小微企業(yè)和個體工商戶減免和繳納服務費711萬筆，惠及客戶42萬余人。農(nóng)行江蘇省分行在執(zhí)行統(tǒng)一優(yōu)惠政策的基礎上，還因地制宜推出多項特色政策，為客戶送去更多更好的金融服務。

助力擴大重點領域有效投資

會議提出，要推動制造業(yè)加強產(chǎn)業(yè)鏈和重建產(chǎn)業(yè)基礎，加快新型基礎設施建設、重點領域節(jié)能降碳技術改造等。擴大有效投資。

“圍繞制造業(yè)做強鏈條、重建產(chǎn)業(yè)基礎，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要及時了解產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的需求，開發(fā)相應的產(chǎn)品和服務。同時，要不斷加強對產(chǎn)業(yè)的研究，沿著產(chǎn)業(yè)鏈升級的方向，深化和深化產(chǎn)業(yè)金融。”曾剛說

業(yè)內(nèi)專家建議，在此過程中，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應及時響應相關行業(yè)企業(yè)的資金需求，提供相應的服務和信貸?！般y行業(yè)要注意通過穩(wěn)定信貸總量增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，幫助擴大有效投資?！鳖亴φf道。

事實上，幫助擴大有效投資，除了穩(wěn)定信貸增長，還需要從多方面同時入手。“比如銀行業(yè)可以為重大項目提供全方位的服務方案，幫助項目早落地、早見效；也可以通過劃撥國債、專項地方政府債券等方式為企業(yè)提供資金。而且這一舉措也有利于降低財政融資成本和地方政府債務風險，更好地發(fā)揮積極財政政策在擴大有效投資中的作用?！蔽谋蛘f。

加大對特殊困難行業(yè)的紓困力度

會議指出，要努力幫助有特殊困難的餐飲、零售、旅游、交通和客運行業(yè)。

相比其他行業(yè)，餐飲、零售、旅游、交通、客運行業(yè)的企業(yè)受疫情影響更大，影響更持久?！耙驗檫@些行業(yè)都需要更多的人參與，所以人們之間接觸頻繁。疫情發(fā)生后，出于防控需要，需要減少人與人之間的接觸，人們對這些行業(yè)的需求也受到了明顯影響?！鳖伣忉尩?。

據(jù)業(yè)內(nèi)專家介紹，這些行業(yè)是中國第三產(chǎn)業(yè)的重要組成部分?！安惋嫛⒘闶?、旅游、交通和客運行業(yè)也是創(chuàng)造就業(yè)的‘主力軍’?！痹鴦傉f。

刺激就業(yè)也是增加居民收入的重要途徑。“只有居民收入增加，才能增強消費能力，從而達到擴大消費的目的。婁彭飛說，“就業(yè)和消費是相互的。

事實上，無論是對特殊困難行業(yè)的紓困幫扶，還是促進穩(wěn)就業(yè)和消費恢復，背后都離不開金融的大力支持。

“一路走來，感覺民生銀行就像自己的親人般溫暖?！闭勂鹈裆y行對自己創(chuàng)業(yè)歷程中的幫助，在陜西省西安市從事餐飲行業(yè)的趙先生十分感慨。

“2020年初疫情突發(fā)，當時很難。那個時候，民生銀行主動聯(lián)系，給予了利率優(yōu)惠，介紹無還本續(xù)貸政策，真真切切緩解了我們餐飲行業(yè)的壓力。”趙先生說。

正是銀行業(yè)的大力支持，才讓更多服務行業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶的經(jīng)營能維系下去。

“在對特殊困難行業(yè)的紓困政策出臺后，需要各銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞行業(yè)企業(yè)需求，提供相應的金融服務，支持和輔助政策發(fā)揮最大效應?！痹鴦傁颉督鹑跁r報》記者表示。

本文源自金融時報