如果你想申請抵押貸款，擁有一個商業(yè)實體是首要條件。但是，比如公務員，事業(yè)單位，還有一部分企業(yè)的員工是拿不到證的。另外，銀行要求持牌半年以上，但急需資金周轉。這些人應該如何辦理按揭貸款？
答案是可以通過三方申請房產抵押貸款。
在房地產抵押貸款，有借款人和抵押人。簡單來說，抵押人是把房子給出去的人，借款人是真正向銀行借錢的人。它們可以是兩個主題。一般來說，只要抵押人認可并配合，銀行可以接受借款人直系親屬的房產和證照作為抵押。有些銀行還接受借款人朋友的房產和執(zhí)照作為抵押。
三方抵押貸款經常發(fā)生在直系親屬之間。比如“我”作為借款人向銀行貸款，“我的”父母拿出房子做抵押。比如我有房子，我爸媽有牌照，我可以借他的牌照做抵押。
第三方抵押貸辦理條件：
以他人財產作抵押的，抵押人須向借款人出具以其財產作抵押申請貸款的書面承諾，并請抵押人及該財產的共有人到不動產登記中心簽字、拍照。辦理他人執(zhí)照，需要法人簽字和面簽，并提供真實的業(yè)務流水和企業(yè)賬號。
在征信方面，銀行對抵押人的審核要求不會太苛刻，但也會有一些基本要求。抵押人年齡一般為70周歲，借款人年齡在60-65周歲以下。公司要求一年以上，最好有實際操作。只要抵押人沒有嚴重逾期或違背執(zhí)行承諾，就不會有大問題。但對借款人的資質要求會更高。
一般空殼公司很難申請到抵押貸款，除非提前找專業(yè)中介來規(guī)劃流水。銀行的審核會越來越嚴格。真正的、經營良好的企業(yè)更容易獲得低息的抵押貸款，可供選擇的抵押貸款也更多。銀行的貸款審批主要看營業(yè)執(zhí)照時間，也會通過拍照、開對公賬戶來驗證企業(yè)的真實性。
最近剛接手一個案子?？蛻舴孔釉u估價500萬左右，但他和愛人都是公務員，拿不到營業(yè)執(zhí)照。后來他通過家里倒閉了，他出了房地產，辦了按揭貸款。
但是我家有逾期案件，征信不太好。我先重點優(yōu)化借款人征信記錄，最后借了300多萬，五年先還利息后還本金，年化3.85%。顧客對結果非常滿意。
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