10月28日，中國人民銀行征信中心主任張子宏在中國人民銀行“動產與權利擔保統(tǒng)一登記媒體沙龍”上表示，動產融資解決了中小企業(yè)不動產抵押不足的問題，成為中小企業(yè)融資的有效手段。人民銀行將繼續(xù)構建動產融資長效機制，推動金融在新的發(fā)展階段更好地服務實體經濟。
2021年1月1日，中國人民銀行征信中心動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)正式提供全國動產與權利擔保統(tǒng)一登記服務。
什么是「動產融資」？
有一個例子可以說明，浙江省金華市智勇乳業(yè)合作社是一家從事奶牛養(yǎng)殖的企業(yè)。擴大生產經營規(guī)模時，有400萬元的資金缺口。它想通過貸款緩解資金壓力，卻苦于沒有抵押物，無法申請抵押貸款。
對此，金華當地一家農村商業(yè)銀行的工作人員通過實地走訪發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)有很多頭牛，每頭牛都有唯一的編號。最終，該行借助動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，通過奶牛抵押為企業(yè)提供400萬元“牧貸”流動資金貸款。
這是動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)上線以來創(chuàng)新的活體抵押服務案例。
張子宏表示，隨著統(tǒng)一登記制度的建立，良好的登記公示效果和明確的優(yōu)先權規(guī)則增強了金融機構的放貸意愿。越來越多的金融機構積極探索創(chuàng)新、可持續(xù)的金融產品和服務模式，鼓勵當地小微企業(yè)(包括農民、牧民、個體工商戶等。)用自己的擔保人來籌集資金。
建設銀行業(yè)務部高級副經理韓晶表示，以前金融機構服務小微企業(yè)很難，風險控制也很難?！睹穹ǖ洹愤M一步完善了擔保體系，可以有效解決部分中小企業(yè)的融資問題。對于銀行來說，統(tǒng)一注冊制可以幫助銀行有效控制風險，銀行也更愿意積極為中小企業(yè)提供融資服務。
華夏金融租賃有限公司資產管理部總經理助理周鵬表示，動產和權利擔保統(tǒng)一登記后，可以更方便地獲得準確可靠的信息。華夏金融租賃等金融機構通過查詢動產和相關權利的數據，可以分析企業(yè)的融資來源和路徑，有助于預測企業(yè)的經營狀況和發(fā)展趨勢，對于信用風險評估是很好的參考。
清華大學法學院副教授龍軍表示，之前動產和權利擔保比較分散，很可能是同一標的物重復擔保，鉆了法律漏洞，導致金融機構風險較大。動產和權利擔保統(tǒng)一登記服務后，避免了企業(yè)通過同一標的向不同金融機構重復融資的問題，讓金融機構放心向中小企業(yè)貸款。
記者了解到，目前，統(tǒng)一注冊系統(tǒng)運行平穩(wěn)，注冊量近1300萬，查詢量過億。各類動產融資業(yè)務同比快速增長。截至9月底，統(tǒng)一登記系統(tǒng)注冊用戶6.52萬人，累計登記1265.76萬次，查詢1.04億次。其中，1-9月注冊404.18萬，同比增長81%，注冊用戶2.59萬，查詢2059.78萬。日均注冊1.9萬，日均查詢9萬。
截至2021年9月底，統(tǒng)一登記系統(tǒng)共發(fā)生小微企業(yè)作為擔保人登記971.91萬筆，占登記總數的77%，服務小微企業(yè)495萬戶。同時，統(tǒng)一登記有效盤活了動產資源，提高了金融機構的融資意愿