征信在當下中國的生活中，用途并不會像外國一樣什么地方都用到。目前來說最大的用處就是貸款時候作為銀行的參考，大部分人群購房時候會和銀行貸款這時候就會用到征信。

不過，大家千萬不要以為不良信用記錄和你距離很遠，并不是只有欠債不還才會導致信用記錄不良，很多無意的行為都會導致不良的信用記錄，下面我就詳細講解一下維護信用記錄的注意事項以及解決方式。

信用卡的不良記錄、信用記錄頻繁查詢，名下貸款較多是購房者最常見、最容易犯的錯誤，這三類情況銀行一般都會直接拒貸，購房者一定要注意。

（1）不要頻繁辦理信用卡，數量要保持在5張以內。

首先我們要注意的是名下的信用卡不要太多，很多購房者因為貪圖辦理信用卡贈送的禮品，辦理了一大推的信用卡，你們可能以為不開卡就不影響信用記錄了。但這是錯誤的，無論你開不開卡，信用記錄就會記錄下來。你名下的卡太多就會影響銀行對你財務情況的判斷，銀行會懷疑你利用大量信用卡進行資金周轉，從而拒絕你的購房貸款。

（2）記得注銷不使用信用卡，不開卡的信用卡也會有年費。

你要記得注銷不常用的信用卡，這樣避免你信用卡太多忘記還款造成逾期，你要特別注意要注銷不開卡的信用卡，因為這些不開卡的信用卡也有可能收取年費，而且因為你不開卡銀行根本不會通知你，等你打印信用記錄時候才會發(fā)現逾期。

（3）一年內信用卡逾期不能超過三次，不良記錄保持5年，5年之后信用報告不體現。

如果萬一不小心發(fā)生逾期也不要擔心，因為銀行考慮過這種偶然的情況，一般而言一年內信用卡逾期不超過3次，銀行會預判你是無意忘記，不會認定你資金有問題。但千萬要記住逾期次數一年絕對不能超過3次。發(fā)生逾期后，你要更加珍惜你的信用記錄，認真的還款，5年之后你的逾期記錄就會不體現了。

這也是購房者最容易犯的錯誤，如果你信用報告查詢次數太多（半年內超過三次），也有很大幾率被銀行拒貸。因為現在只有貸款才會用到信用報告，你的信用報告被頻繁查詢，說明你在到處借貸資金，存在巨大的風險。另外查詢的機構也會被信用報告記錄，銀行如果發(fā)現是大量的貸款公司、貸款機構，會默認你的財務狀況是不佳，從而拒絕你的貸款。

（2）申請信用卡，開通支付寶借唄、蘇寧任性付、京東白條等網上支付都會查詢信用記錄

如何避免了這種情況？你要清楚信用記錄查詢必須要有你的授權，沒有你的授權其他機構根本沒有權利查詢。目前購房者經常碰到授權查詢信用記錄的只有兩類，第一類就是申請各種信用卡的時候，第二類是向各種機構申請貸款的時候。第一類非常容易避免的，購房者不太可能頻繁申請信用卡，第二類情況大家很容易中招，大家可能不清楚，開通支付寶借唄、蘇寧任性付、京東白條等網上支付都等于向這些機構申請貸款，例如你第一次打開支付寶借唄的時候是空的，必須點擊申請才會顯示你能從借唄貸多少錢，在點申請同時你就授權借唄查詢信用報告了。所有借貸產品第一步都是這樣，借貸產品只有查詢過你的信用報告，才能告訴你能貸多少錢。

如果你頻繁申請此類網上支付產品，就算你最終沒有貸款，但由于有各種貸款公司頻繁查詢你的信用報告，會導致銀行覺得你的財務狀況在惡化，從而拒絕貸款給你。

2019年5月中國啟用新版的信用記錄，這個信用記錄幾乎把網上所有的正規(guī)支付產品全部記錄在案了，之前這些支付產品是不在信用報告上面呈現的。

現在網上購物網站都喜歡誘導購買者進行分期支付，這在之前是沒什么問題的，但現在由于全部記錄在信用報告里面，將會成為你的負債。銀行在計算你的還款能力時候會扣除這些負債。例如你每月分期付款500元/月，工資是5000元/月，銀行就認為你的實際收入是4500元/月，然后根據這個預估你能貸款的額度。

因此購房者應該在申請貸款之前，盡可能把網上分期貸款全部還清，提高自己的資金實力。

（2）裝修貸、車貸、房貸次貸款人全部上信用記錄

裝修貸、車貸等小額貸款以前都是以信用卡還款的方式呈現在信用記錄上的，新版征信現在改變這種記錄方式，每筆貸款都進行詳細的記錄。房貸如果是夫妻共同貸款的話，貸款記錄只會記錄在主貸款人的信用記錄上，次貸款人的信用記錄上是沒有的，但現在無論主貸款人還是次貸款人，都會記錄貸款情況。

為了避免夫妻雙方兩個人的信用記錄都出現問題，購房人可以在申請裝修貸、車貸、房貸的時候用其中一個人的名義貸款，這些就可以保證另外一個人的信用記錄的良好。

（3）小額貸款公司的貸款，幫忙擔保的貸款

購房人信用記錄名下有其他的民間貸款、幫他人貸款擔保的記錄。如果你有其他的民間貸款，例如無信用貸款、信用卡貸款等等，你基本上不能購房貸款了，只有還清這些貸款才有可能；購房者可以在申請貸款之前，先打印一下信用報告，查詢一下有沒有這種情況

方法一：了解拒貸原因，解決問題，順利貸款。

首先你要先去貸款經理了解拒貸的原因，才好對癥下藥。如果因為信用逾期的瑕疵，可以直接正規(guī)信用修復機構修復消除逾期即可，如果是名下貸款過多，就趕緊湊錢先把名下貸款還清，如果是銀行質疑你的還貸能力，你可以提供更多的收入證明，例如名下的汽車、名下的銀行存款、名下的房產等等。

方法二：再找?guī)准毅y行申請貸款，盡量選擇額度充足、貸款條件寬松的銀行

你可以尋找貸款寬松、額度充足的銀行再次申請貸款。不要以為所有銀行的貸款額度和貸款條件是一樣的。銀行和企業(yè)其實差不多，每家銀行之間由于貸款額度不同，貸款條件是不同的。大銀行因為不愁貸款、貸款額度緊張，因此有挑選的能力，貸款條件比較苛刻，貸款金額比較低，小銀行貸款資金充足，貸款業(yè)務比較少，因此沒有挑選余力，所以貸款條件比較寬松。因此你要仔細甄別貸款銀行，盡量尋找貸款額度充足、貸款條件寬松的銀行。

這個你可以詢問中介，他們對各家銀行的貸款額度和貸款條件都十分熟悉。

方法三：增加聯合還款人、擔保人

如果萬一你真的還是貸不下來，銀行拒絕貸款，你也不要怕，還可以增加聯合還款人。簡單來說就是增加擔保人，他們負責萬一你無法還款的情況下幫你還款，父母、岳父岳母、前夫前妻都是可以的人選。

方法四：支付擔保費聘請專業(yè)擔保公司擔保

聘請專業(yè)的擔保公司對你的房產進行擔保，簡單來說就是萬一你斷供了，擔保公司就要承擔連帶責任幫你償還貸款，因此銀行就會放心貸出大量的款給你。不過擔保公司需要繳納大量擔保費，購房人也需要考慮清楚是否需要擔保。