通常來(lái)說(shuō)，并非所有銀行的貸款業(yè)務(wù)都是一樣的，但是在貸款審查過(guò)程中，還是會(huì)有許多銀行專注于審查幾個(gè)確定的領(lǐng)域。貸款人須得了解自己需要準(zhǔn)備哪些文檔，預(yù)測(cè)自己的資產(chǎn)能力和信用條件，才能順利得出最佳貸款方案。
1、 貸款過(guò)程中的幾個(gè)基本項(xiàng)
無(wú)論你向銀行申請(qǐng)哪一種貸款包括：房屋凈值信貸、商業(yè)營(yíng)運(yùn)資金信貸、商業(yè)短期貸款、設(shè)備貸款、房地產(chǎn)融資、其他類型的商業(yè)或消費(fèi)貸款，都會(huì)涉及到幾個(gè)最基礎(chǔ)的項(xiàng)目，那就是準(zhǔn)銀行（即銀行）將重點(diǎn)關(guān)注的最基本特征包括：信用記錄 、現(xiàn)金流量歷史和業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)、可用于抵押的抵押品，最后還有數(shù)不清的貸款文件，包括商業(yè)和個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表，所得稅申報(bào)表，商業(yè)計(jì)劃書(shū)，本質(zhì)上可以總結(jié)并為所列的前三個(gè)項(xiàng)目提供證據(jù)。
除此之外，還有第四項(xiàng)要素：你的性格。
這也是很多人容易忽視的，通過(guò)對(duì)你的審核，尤其是面談，可以使放款人更主觀地評(píng)估你的企業(yè)的市場(chǎng)吸引力或者你和任何其他經(jīng)營(yíng)者的業(yè)務(wù)頭腦。
2、 關(guān)鍵數(shù)據(jù)是信用記錄
對(duì)于企業(yè)貸款來(lái)說(shuō)，放款人既要檢查你企業(yè)的信用歷史記錄（如果該企業(yè)不是一家初創(chuàng)企業(yè)），又要查看個(gè)人信用歷史記錄，因?yàn)樾∑髽I(yè)貸款通常需要個(gè)人擔(dān)保。
我比較建議你在申請(qǐng)信貸之前獲得一份關(guān)于你自己和你的業(yè)務(wù)的信貸報(bào)告。如果發(fā)現(xiàn)任何不正確或問(wèn)題，可以在對(duì)貸款申請(qǐng)?jiān)斐扇魏螕p害之前糾正它們。如果可以，找出你的潛在銀行使用哪個(gè)信用報(bào)告公司，并請(qǐng)求該公司提供報(bào)告。
3、關(guān)于你的商業(yè)信用記錄
大多數(shù)傳統(tǒng)銀行將期望至少有四到五種交易經(jīng)驗(yàn)在業(yè)務(wù)報(bào)告中列出。如果你是在沒(méi)有信用或沒(méi)有個(gè)人資產(chǎn)的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)的，則應(yīng)考慮進(jìn)行一些貿(mào)易信用購(gòu)買，以便為你的企業(yè)建立信用歷史記錄。
4、關(guān)于你的消費(fèi)者信用記錄
消費(fèi)者信貸機(jī)構(gòu)必須從報(bào)告中刪除所有無(wú)法驗(yàn)證或顯示為不正確的信息。但是，在向信用報(bào)告公司提交任何債務(wù)爭(zhēng)議信之前，通常最好直接與相關(guān)債權(quán)人聯(lián)系。如果犯了錯(cuò)誤，那么如果你主動(dòng)采取行動(dòng)，通常可以更快地解決爭(zhēng)議。
5、關(guān)于抵押擔(dān)保貸款
在獲得擔(dān)保貸款時(shí)，必須提供抵押。對(duì)于銀行而言，抵押品簡(jiǎn)單地定義為擔(dān)保貸款或其他債務(wù)的財(cái)產(chǎn)，這樣，如果你未能正確支付貸款，銀行就可以扣押該財(cái)產(chǎn)。
當(dāng)銀行要求抵押擔(dān)保貸款時(shí)，他們正在尋求最大程度地降低提供信貸的風(fēng)險(xiǎn)。為了確保特定抵押品提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保，銀行將希望使抵押品的類型與所提供的貸款相匹配。
抵押品的使用壽命通常必須超過(guò)或至少滿足貸款期限。否則，銀行的擔(dān)保權(quán)益將受到損害。因此，應(yīng)收款和存貨之類的短期資產(chǎn)不能作為長(zhǎng)期貸款的擔(dān)保，但它們適合于信貸等短期融資。
此外，許多銀行將要求其對(duì)抵押品的債權(quán)必須是第一抵押權(quán)益，這意味著對(duì)抵押品不存在或可能不會(huì)產(chǎn)生先行或后繼留置權(quán)。作為優(yōu)先留置權(quán)持有人，銀行就可確保其在贖回權(quán)收益中所占的份額在任何其他索賠人有權(quán)獲得任何款項(xiàng)之前得到保證。
可見(jiàn)，在貸款的時(shí)候，不論是個(gè)人貸款還是企業(yè)貸款，銀行都非?？粗刭J款方的信用記錄，以及是否有可疑用作抵押的具有相應(yīng)價(jià)值的資產(chǎn)。