易容上海典當業(yè)內(nèi)人士：從長遠來看，此舉對于典當行業(yè)還是會有一定影響的，主要還是集中在客戶的流向上。因為貸款利率下限放開以后，銀行之間會把下調(diào)貸款利率作為市場競爭手段，這對具有融資需求的中小企業(yè)來說還是頗具誘惑的。

至于這一新政會不會給典當行與銀行的合作帶來影響，比如“過橋”之類的業(yè)務，我認為不會，畢竟像“過橋”這樣的業(yè)務跟利率高低的變化沒有關系，主要是看典當行能否把握得裝錢放出去了，銀行還未撤銷房產(chǎn)抵押”這段“中空地帶”的風險。說得更直白一點，關鍵在于典當行跟貸款銀行的關系如何，對銀行貸款能不能審批下來是否事先心中有數(shù)。

但有個現(xiàn)象我認為應該值得關注。以上海為例，當前不論是在業(yè)務研討的QQ群里，還是媒體的廣告上，某些典當行公然宣稱自家的息費只有每月1.5%。而通常情況下，比如房產(chǎn)，典當行每月的息費都是在3%左右。

其實宣稱月息費1.5%，多少都有點玩噱頭之嫌。據(jù)了解，即便按這個數(shù)收取，這些典當行的做法是與客戶簽半年合同，然后一次性按1.5%每月來事先收取半年的息費。事實上，這種做法不僅對客戶來說“不大合理”，對典當行自身也存在一定風險。例如客戶借款100萬元，典當行事先收取9萬元的息費，客戶實際拿到手的只有91萬元，跟他的需要相比還是存在差距；而對典當行來說，如果是按月收取息費，則能夠?qū)蛻舻膭酉蛴须S時了解。一次性收潤，就坐等客戶還款，這樣做從風險的角度考慮是很冒險的。

再說，這種做法破壞了行業(yè)的平衡，很可能引發(fā)惡性競爭。而自銀行利率下限放開后，這些典當行的做法似乎理由更加充分，這種現(xiàn)象必須警惕。

二抵業(yè)務會成為主流

王賢軍北京京盛典當行總經(jīng)理：我認為此次銀行貸款利率下限的放開，對于房地產(chǎn)的影響是比較大的。而值得引起典當行重視的有兩個方面，一是中小地產(chǎn)開發(fā)商到銀行申請開發(fā)貸款；二是開發(fā)商買房的個人按揭貸款。

首先，下限的放開，對于大的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)是有好處的，因為這些企業(yè)有議價能力，可以以比較低的利率拿到貸款。而那些中小型的房地產(chǎn)商，在銀行申請開發(fā)貸款的時候，出于風險考慮，有的銀行也許不愿意接，即便有銀行愿意接，利率也會比較高。但以現(xiàn)在銀行年基準利率在6%左右，即便銀行在這個基礎上上浮20%至30%，年利率也才8%左右，以典當行3.2%左右的月息費比較，除非客戶用款時間很短或是從銀行貸不到，否則他會覺得選擇典當行不合算。再加上小貸公司，月息費通常不超過2%，對于典當行來說，都是競爭。

其次，下限放開后，銀行會根據(jù)樓盤的具體市場情況來定位利率，是按基準利率，還是下調(diào)或上浮都有可能，因此針對個人按揭貸款，利率也會高低不一樣，而這一塊對典當業(yè)務有影響。

因此，銀行的“自主定價”意味著下一步利率下行會是整體趨勢。我個人預測，典當行在房地產(chǎn)業(yè)務息費這一塊，在現(xiàn)有3.2%的基礎上也會下行。

此外，像一次性付款的房產(chǎn)，銀行現(xiàn)在有個人消費貸款，隨著銀行的利率逐漸適應市場，將來，不到萬不得已，很少會有人拿全款房進典當行，典當行更多的可能是跟二次抵押打交道，二次抵押房產(chǎn)甚至有可能成為典當行房地產(chǎn)業(yè)務的主流。

鑒于此，典當行應該根據(jù)利率的市朝，研究調(diào)整對于二次抵押業(yè)務的風控措施。

沒有大的實際意義

汪真浙江典當研究人士：目前看來，銀行利率下限放開對于典當行而言沒有什么影響。

之所以這么說，主要是因為利率的定價考慮的是兩方面，一是供求，二是風險。

現(xiàn)實情況是，實體經(jīng)濟的貸款需求依然很緊張，短時間內(nèi)來看，資金的緊缺仍然是主流。另外，從風險的角度分析，中小企業(yè)貸款的風險依然比較高。因此，雖然現(xiàn)在國家放開了利率下限，銀行可以自主決定，但從實際來看，當前真正下調(diào)了的銀行似乎還沒有。

我認為，這一舉措是利率市朝的一個步驟，現(xiàn)在，部分銀行已經(jīng)做到將金融服務手段多樣化，吸收活期存款，保證一定利差，覆蓋成本，但要做到真正的市朝很難。嚴格來講，存、貸款的利率由市場供給決定。這幾年，所謂影子銀行等機構(gòu)的增長，已經(jīng)將利率高度市朝，包括典當行的息費在內(nèi)，近幾年，利率呈整體下降的趨勢。然而現(xiàn)在，存款的利率并沒有市朝，因此，貸款利率下限的放開，更大程度上是對已有市場利率的一種承認，沒有什么太實際的意義。

近日，央行發(fā)布通知表明，自2013年7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制。其中最受關注的是，取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。同時，為繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。

有分析指出，全面放開貸款利率管制后，金融機構(gòu)與客戶協(xié)商定價的空間將進一步擴大，有利于促進金融機構(gòu)采取差異化的定價策略，降低企業(yè)融資成本。