信用報(bào)告是中國(guó)人民銀行征信中心發(fā)布的個(gè)人信用信息記錄，用于查詢個(gè)人或企業(yè)的社會(huì)信用情況。如果一個(gè)人的信用卡沒(méi)有及時(shí)還款，或者有欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、電信欠費(fèi)記錄等。個(gè)人信用報(bào)告可能顯示在辦理信貸時(shí)會(huì)受到影響。
于是，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了一些聲稱可以“修復(fù)個(gè)人信用報(bào)告”的廣告?！耙粡?000元到2000元。如果維修不成功，可以退款。”信用記錄真的可以“修復(fù)”嗎？有什么風(fēng)險(xiǎn)？
一些組織聲稱可以修復(fù)信用信息。
費(fèi)用從幾千元到上萬(wàn)元不等。
近兩年，社會(huì)上出現(xiàn)了專門(mén)從事“信用修復(fù)”和“信用粉飾”業(yè)務(wù)的組織或個(gè)人。記者以“信用修復(fù)”為關(guān)鍵詞在網(wǎng)上搜索，出現(xiàn)了不少打著“逾期信用修復(fù)”招牌的公司網(wǎng)站。一家名為(浙江)義烏沈明企業(yè)信用信息服務(wù)有限公司的網(wǎng)站聲稱，主要經(jīng)營(yíng)企業(yè)信用修復(fù)、不良記錄修復(fù)、行政處罰記錄修復(fù)。
浙江義務(wù)信用修復(fù)公司在其網(wǎng)站上公示業(yè)務(wù)范圍。
記者以有6次逾期記錄的信用卡為名，打電話給這家公司的業(yè)務(wù)員劉先生，他的報(bào)價(jià)是至少9000元。“連續(xù)超期記錄修復(fù)更便宜；一個(gè)月不還，處理費(fèi)用更高，1500塊?！?/p>
按照劉老師的說(shuō)法，只要填好身份證號(hào)，信號(hào)卡賬號(hào)，在他發(fā)的表格上發(fā)一份逾期信用報(bào)告就行了。付款方式需要預(yù)付定金。劉老師還告訴記者，如果是企業(yè)貸款逾期，尤其是那些賬戶被凍結(jié)的企業(yè)客戶，修復(fù)征信會(huì)比較貴?！斑@種變態(tài)要5萬(wàn)塊。”
征信，多久能操作成功？銷售人員劉先生宣稱，大約需要25到60個(gè)工作日?！跋衲氵@種五六篇，操作起來(lái)比較簡(jiǎn)單。因?yàn)殂y行會(huì)確定逾期的性質(zhì)，如果連續(xù)逾期，就會(huì)說(shuō)有事。如果和銀行打交道時(shí)有投訴點(diǎn)，操作起來(lái)會(huì)更容易。”
這家公司在其網(wǎng)站上承諾：如果某個(gè)宣傳平臺(tái)上的某條信息沒(méi)有修復(fù)成功，修復(fù)這條信息的費(fèi)用將不予收取或退還！
網(wǎng)上搜索“信用修復(fù)”，找到多家信用修復(fù)公司。
業(yè)內(nèi)人士：正常個(gè)人信用記錄投訴
不需要通過(guò)第三方公司
這些信用修復(fù)機(jī)構(gòu)是如何運(yùn)作的？熟悉銀行信貸管理的金融人士季女士表示，如果是正常的個(gè)人征信記錄投訴，根本不需要通過(guò)第三方公司。
“客戶逾期投訴其實(shí)可以直接向銀行申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行也有明確規(guī)定，逾期信用修復(fù)符合幾個(gè)條件，比如系統(tǒng)信息錄入錯(cuò)誤，或者客戶個(gè)人信息被盜用等。都可以通過(guò)官方渠道聯(lián)系銀行直接修復(fù)?！?/p>
紀(jì)女士說(shuō)，目前疫情期間，企業(yè)脫困是有一些規(guī)定的。比如有的企業(yè)因?yàn)橐咔樽龅牟缓?，也可以向銀行申請(qǐng)貸款還款延期和信用記錄異議申請(qǐng)。
在季女士看來(lái)，社會(huì)上所謂的信用修復(fù)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)充其量只能算是處理信用異議的代理機(jī)構(gòu)。因?yàn)閭€(gè)人或企業(yè)征信是一件非常嚴(yán)肅的事情，即使是銀行內(nèi)部審批后，也需要銀行聯(lián)系當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，再向人民銀行申請(qǐng)審批?！罢麄€(gè)環(huán)節(jié)完全違法的可能性不大。像這樣的第三方機(jī)構(gòu)是批量處理的，如果他們頻繁向人民銀行投訴，人民銀行也會(huì)關(guān)注的?！?/p>
銀行：征信領(lǐng)域沒(méi)有所謂的“信用修復(fù)”。
收費(fèi)的“信用修復(fù)”是騙局。
其實(shí)信用修復(fù)和信用異議是有本質(zhì)區(qū)別的。征信異議本質(zhì)上是一種糾錯(cuò)機(jī)制，不同于“失信”后重建信用的修復(fù)。
去年12月22日，中國(guó)人民銀行天津分行發(fā)布《關(guān)于防范征信修復(fù)和征信清洗風(fēng)險(xiǎn)的提示》。其中提到，征信領(lǐng)域沒(méi)有所謂的“信用修復(fù)”和“信用粉飾”?！罢餍判迯?fù)”實(shí)際上是“借機(jī)牟利”，嚴(yán)重?cái)_亂征信市場(chǎng)秩序，危害社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)。
央行發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示
中國(guó)政法大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心研究員趙占領(lǐng)表示，正是因?yàn)槭袌?chǎng)需求大，所以市場(chǎng)上存在大量的征信和修復(fù)機(jī)構(gòu)。類似非法組織的泛濫，損害了社會(huì)信用體系，懲罰力度需要加大?！叭绻瞧渌麄€(gè)人或者所謂的公司通過(guò)非法手段實(shí)現(xiàn)的，這種做法本身也是非法的，存在一個(gè)黑色地帶?！?/p>
記者在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，各地出現(xiàn)多起與“信用修復(fù)”相關(guān)的詐騙案件或合同糾紛。近日，中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人公開(kāi)表示，所有聲稱合法、商業(yè)、收費(fèi)的“征信修復(fù)”都是騙局。
臺(tái)灣首席記者/關(guān)鑫
來(lái)源：中國(guó)之聲、中央廣播電視總臺(tái)