今年年初以來(lái)，部分熱點(diǎn)城市的樓市有所升溫。在此背景下，國(guó)有銀行率先上調(diào)房貸利率。隨著各地樓市調(diào)控政策的不斷加碼，銀行的房貸利率呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，個(gè)人房貸獲批難度加大。
個(gè)人房貸審批流程趨嚴(yán)
北京某城商行網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸經(jīng)理表示，“無(wú)論您申請(qǐng)組合貸還是純商貸，都需要等待較長(zhǎng)的放貸時(shí)間。與其說(shuō)額度緊張，不如說(shuō)是我們審批更加嚴(yán)格，是否放款以及放款的速度跟購(gòu)房者自身貸款資質(zhì)相關(guān)。”
個(gè)人房產(chǎn)按揭貸款是銀行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，而一線(xiàn)城市房產(chǎn)由于其較高的流動(dòng)性與抗跌性，是各家銀行放貸業(yè)務(wù)傾斜的重點(diǎn)。所以即使在房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控不斷加碼情況下，一線(xiàn)城市的按揭貸款額度歷來(lái)都是相對(duì)寬松的。
房貸調(diào)控從緊仍是主基調(diào)
目前，北京、上海、廣東、深圳的房貸利率無(wú)論是首套還是二套房均在5.2%以上，較今年年初明顯上升。其中，政策因素不容忽視。
比如，7月23日，上海多部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》，隨后，上海市開(kāi)始了對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控：上調(diào)房貸首套利率至5%，二套利率調(diào)至5.7%；將贈(zèng)與住房納入限購(gòu)政策，5年內(nèi)仍記入贈(zèng)與人擁有住房套數(shù)，受贈(zèng)人應(yīng)符合國(guó)家和上海市住房限購(gòu)政策。
房貸的審批趨嚴(yán)以及利率的上調(diào)，意味著銀行在個(gè)人按揭貸款上的占比或在降低。據(jù)上市銀行的今年半年報(bào)顯示，有多家銀行的房貸在個(gè)人貸款中占比較上年末均降低了。比如，除交通銀行外，其他國(guó)有大行的房貸在個(gè)人貸款中的占比均有不同程度下降。同時(shí)，也有不少銀行在半年報(bào)中都提及了將嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)集中度管理政策。比如，中國(guó)銀行表示，將認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，著力滿(mǎn)足購(gòu)房者合理購(gòu)房需求。
對(duì)于下半年的住房信貸是否會(huì)進(jìn)一步收緊，未來(lái)利率是否會(huì)持續(xù)上升？盧文曦認(rèn)為，房市調(diào)控從緊是目前的主基調(diào)，房貸利率上調(diào)是大概率事情，尤其近期部分城市房?jī)r(jià)依然處于高位。
董希淼建議，實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度應(yīng)把握好力度和節(jié)奏，盡量降低對(duì)剛需購(gòu)房需求、合理改善需求和個(gè)人住房貸款合理發(fā)放的影響。