前兩篇文章寫了貸款的七大板塊和房屋抵押貸的部分,今天講講車貸和信用貸吧。


車抵貸

車抵貸顧名思義,是車輛抵押貸款,市面上主要有兩種,有押車的,也就是還款錢,車你不能用了,第二種是還款前車你還能用,但是要裝gps,也有不裝的。車輛抵押貸款,一般額度為裸車價的8成,有部分可以做到9成,和車況有關(guān)。


辦理車抵貸注意事項

1、申請車抵貸車輛一般為全款車;按揭車可先審核貸款,結(jié)清按揭貸款后再放款即可。


2、申請車抵貸對車輛要求一般為家用橋車;貨車,卡車,客車等運營性質(zhì)的車輛無法申請辦理。


3、申請車抵貸必備的基礎(chǔ)資料包括借款人身份證,行駛證,車輛登記證書。


4、車抵貸的年利率一般控制在14%---18.5%


5、用車輛申請貸款,僅留客戶配偶聯(lián)系方式,不會打電話通知客戶配偶貸款信息。(有車家庭自己注意)


6、公司戶名下車輛,可以用公司名義申請貸款。


7、用車申請貸款,還款方式只有等額本息。


信用貸款

信用貸款,顧名思義,是無需抵押任何財產(chǎn),放款機(jī)構(gòu)根據(jù)你的資產(chǎn),收入,自己還款能力等,直接放款的貸款。這兒要特別注意的事,辦理信用貸款,客戶經(jīng)理仍然會詢問你,房、車、保單、公積金,月收入等情況,作為你的資產(chǎn)判定。在這兒有個誤區(qū),很多人認(rèn)為我只要征信優(yōu)質(zhì),就能辦理信用貸款,其實不然,放款首先看,還款能力,其次才是還款意愿。而還款能力的影響因素包括但不限于,你現(xiàn)有資產(chǎn)(房屋,車輛,保單,大額存單,公積金),工作單位性質(zhì),月收入,負(fù)債情況。影響還款意愿的,才是征信情況,包括逾期情況,查詢次數(shù)等。當(dāng)然如果征信太差,說明你還款意愿差,這個時候一般情況只能做抵押貸款,是做不了信貸的,甚至有可能抵押也做不了。




下面以幾大類主要資產(chǎn)做信用貸款,分別介紹信貸注意事項。


業(yè)主房產(chǎn)信用貸款

1、用按揭月供申請貸款,申請人必須是按揭房貸款的主貸人,僅部分銀行可接受次貸人申請,且要求較嚴(yán)。


2、月供放大貸,按揭時間越長,放大倍數(shù)越高,可貸金額越高,按揭滿3一般最高可放大100倍。


3、用按揭房月供申請貸款一般征信體現(xiàn)還款滿一個月即可申請。


4、用全款房申請業(yè)主貸??蛻舫钟蟹慨a(chǎn)證即可,安置房、自建房等特殊種類房產(chǎn)必須能夠上市交易且有產(chǎn)調(diào)オ可申請,部分銀行要求是持證滿一年。


5、不僅按揭房可申請月供放大貸,抵押房是等額本息、先息后本還款方式,也可以申請月供放大貸。


6、業(yè)主貸申請有額度限制,一般最高單筆可貸50萬 。


7、業(yè)主貸屬于信用貸款,所有信用貸款的貸款年限一般情況為1至3年,3年期比較常見,最長為4年(48期)


8、業(yè)主貸的年利率一般控制在12%----24%,個別銀行按揭房銀行可做先息后本。


中小企業(yè)稅票信用貸款

1、申請稅票貸一般要求客戶的營業(yè)執(zhí)照滿兩年。


2、企業(yè)開票如果出現(xiàn)連續(xù)斷票三個且申請稅票貸則容易被拒貸。


3、企業(yè)納稅等級一共分為 AB MCD 五個等級,一般要求在c級以上。


4、如果申請稅票貸的企業(yè)屬于:商貿(mào)、運輸、建筑、高新技術(shù)、生產(chǎn)加工等行業(yè),則申請的成功率更高。


5、企業(yè)或法人、股東名下有法律訴訟,申請稅票貸一般放款機(jī)構(gòu)會拒貸。


6、稅票貸屬于信用貸款類型中利息偏低,且貸款金額較大的產(chǎn)品,還款方式多種,稅務(wù)貸可以做到先息后本、隨借隨還、等額本息還款方式,票貸一般是等額本金、等額本息還款方式居多。


7、稅票貸年利率稅票在控制4%-7%和 6 %--12%兩個區(qū)間,前者一般是納稅等級b級以上的企業(yè)


8、用企業(yè)開票申請貸款,年開票需要大王300萬,開票信息近24個月中最少需要有18個月開票信息。


9、用企業(yè)納稅申請貸款,年納稅需要超過至少4萬元以上,近12個月要有納稅記錄。10、小規(guī)模納稅人一般僅能申請稅務(wù)貸,一般納稅人,稅務(wù)貸,票貸均可。


保單信用貸款

1、用保單申請貸款,申請人必須為投保人而不是被保人。


2、保單繳費年限越長,繳費次數(shù)越高,則放大倍數(shù)械高,可貸金額越大,保單貸單筆最高金額50萬


3、如果保單中途出現(xiàn)斷交、復(fù)效,重新繳費滿一年后即可申請貸款,躉交或已經(jīng)繳滿且超出期限,則不能申請保單貸款。


4、保單貸款一般以傳統(tǒng)型壽險保單居多,只有部分為分紅型壽險保單和萬能型壽險保單。


5、保單一一份保單金額較小,影響貸款金額,可以多份保單疊加,常規(guī)銀行可三份保單疊加申請。


6、保單申請貸款不需要質(zhì)押客戶保單原件,不會對保單產(chǎn)生任何影響。很多保單可以通過網(wǎng)上核査并且都有電子版本


7、保單貸只能申請等額本息還款方式,年利率一般在15%-…--24%


8、用保單申請貸款,銀行要求保單年繳費大于3次,月繳費大于25次,保單年繳費金額大于2400元,月繳費金額大于200元。


公積金信用貸

這兒講的公積金信用貸款,不是公積金住房貸款,這兩個有區(qū)別的。


1、優(yōu)質(zhì)貸信貸年利率一般在5%—12%,且可以做到先息后本;隨借隨還,是信貸產(chǎn)品里面利息較低的類型。


2、公積金繳費基數(shù)大于4000,單邊繳費380以上且連續(xù)繳納6個月,是優(yōu)質(zhì)貸申請的最低要求。


3、公積金繳費基數(shù)越高,繳納時間越久,獲得的貸款額度越高。貸款額度一般為公積金余額的10到20倍乘以時間系數(shù),一般情況下,最高可做到50萬


4、根據(jù)單位性質(zhì)不同優(yōu)質(zhì)貸客戶可分為 ABC 三類客戶, A 類客戶是指公務(wù)員,事業(yè)單位員工, B 類客戶是指國企、世界500強(qiáng)以上的上市公司員工, C 類客戶是指普通有限公司員工,一些大型企業(yè)流水線員工也被認(rèn)定為 C 類客戶,一般絕大部分優(yōu)質(zhì)貸產(chǎn)品進(jìn)件 AB 類客戶。


5、客戶公積金如果出現(xiàn)斷交超過一個且則不能申請優(yōu)質(zhì)貸


6、優(yōu)質(zhì)貸只要客戶公積金繳費高、繳費時間長,大部分銀行都是單簽,不電審


7、公積金基數(shù)一般測算公式=個人繳費金額/公積金繳費比例 D


如果以上都有,那么恭喜你,你可以得到更高的額度,更低的利息,更多的選擇。