當(dāng)你手頭緊張缺乏資金的時(shí)候，正好銀行給你電話，滿足驗(yàn)證要求就可以放款。然而，真有這么好的事嗎？
送貸上門的“熱心電話”被識(shí)破
山東省濟(jì)南市客戶孫先生因資金周轉(zhuǎn)困難，2022年3月5日9時(shí)30分到浦發(fā)銀行旅游路支行申請(qǐng)辦理公積金點(diǎn)貸業(yè)務(wù)。廳堂工作人員接待了客戶，協(xié)助其完成了銀行卡申請(qǐng)，指導(dǎo)客戶打印了征信記錄。9時(shí)52分，在工作人員的指導(dǎo)下，客戶自主通過手機(jī)銀行申請(qǐng)了公積金貸款，幾分鐘后收到了貸款審批不通過的短信通知，遂離開了銀行。11時(shí)左右，客戶接到一位自稱是浦發(fā)銀行工作人員的電話，告知其貸款再補(bǔ)充部分資料后即可審批通過，并微信加好友與其進(jìn)行聯(lián)系，這位微信名為“貸款加我？”的“浦發(fā)銀行工作人員”，向客戶推了“浦發(fā)”企業(yè)微信（頭像為浦發(fā)銀行LOGO，后經(jīng)證實(shí)是假的），“浦發(fā)”企業(yè)微信的“浦發(fā)接待”人員向客戶展示了其簡單的個(gè)人信息，孫先生見這些信息與其本人相符，故對(duì)其身份不再懷疑，選擇月息0.6％的貸款20萬元，并在其引導(dǎo)下提供了身份證正反面照片及農(nóng)業(yè)銀行銀行卡照片。之后這位“浦發(fā)接待”人員向其發(fā)送了一份“浦發(fā)銀行個(gè)人信用貸款-專用合同”的電子版（合同中浦發(fā)銀行印章為“上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司昆明分行”），要求其到附近復(fù)印店打印并簽字按手印后傳回。
客戶疑惑為何線上貸款需要自行打印合同，因其離銀行距離較近，故12時(shí)左右返回銀行要求對(duì)貸款情況做進(jìn)一步了解。該行運(yùn)營主管接待了客戶，通過了解事情經(jīng)過、與信貸部門核實(shí)、分析聊天記錄等方法，確認(rèn)客戶是被詐騙，立即制止客戶進(jìn)一步提交資料，并對(duì)其中的可疑點(diǎn)進(jìn)行分析解釋，告知客戶該行線上公積金點(diǎn)貸業(yè)務(wù)全流程電子化，由總行統(tǒng)一處理，且其前期申請(qǐng)已被拒絕，不存在會(huì)有工作人員聯(lián)系其補(bǔ)充資料的情況；同時(shí)貸款不會(huì)發(fā)放到非浦發(fā)銀行的銀行卡內(nèi)，而是發(fā)放至客戶申請(qǐng)時(shí)選擇的銀行卡點(diǎn)貸專戶內(nèi)。不法分子利用客戶在銀行等正規(guī)渠道無法貸款的迫切心情，對(duì)客戶進(jìn)行信用貸款詐騙，少則幾千元“介紹費(fèi)”，多則可能賠上全部家產(chǎn)。在該行工作人員幫助下客戶避免了大額資金損失，客戶對(duì)該行工作人員非常感謝，并表示會(huì)盡快報(bào)案。
詐騙套路多，防騙意識(shí)要增強(qiáng)
此起案例，不法分子通過某些非正當(dāng)渠道獲取了客戶的部分信息，在冒充銀行工作人員取得客戶信任后，套取客戶身份證件等個(gè)人信息，假借幫客戶申請(qǐng)貸款，一步步讓客戶落入圈套以達(dá)到詐騙的目的。隨著科技發(fā)展，電信詐騙的花樣層出不窮，不法分子通過編造虛假信息、偽造虛假官方公眾號(hào)，披著合法外衣誘騙客戶上當(dāng)?？蛻粢蚍兰俜莉_意識(shí)不強(qiáng)，急需資金或其他金融需求服務(wù)而疏于防范，給電信詐騙分子以可乘之機(jī)，給廣大人民群眾造成了極大的損失。
防范非一時(shí)，而應(yīng)時(shí)刻警惕。此起案例提醒廣大消費(fèi)者：
加強(qiáng)防范信用貸款詐騙宣傳。加強(qiáng)公眾宣傳教育，提醒人們時(shí)刻保持警惕，注重保護(hù)個(gè)人信息?，F(xiàn)在套路貸款非常多，稍不留神很容易落入貸款陷阱，人們?cè)谏暾?qǐng)信用貸款時(shí)要時(shí)刻保持理性，不輕易泄露個(gè)人身份信息資料，不被高額低息貸款誘惑，要清楚很多無抵押貸款騙局承諾低息實(shí)為高利貸，一旦上鉤就會(huì)越陷越深很難脫身，更有甚者，打著幫忙貸款的幌子，實(shí)則詐騙貸款資金。公眾要明辨真?zhèn)沃?jǐn)防上當(dāng)受騙，有資金需求時(shí)要到正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)辦理。
增強(qiáng)員工防詐騙技能。目前，詐騙手法不斷推陳出新，各類新的方式層出不窮。近期犯罪分子已經(jīng)放棄了短信中獎(jiǎng)等多數(shù)市民已產(chǎn)生防備心理的傳統(tǒng)作案方式，而將作案手段轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)貸款、虛擬貨幣等新模式。銀行員工需要緊跟時(shí)代發(fā)展脈搏，增強(qiáng)知識(shí)儲(chǔ)備，了解掌握各種新型詐騙方式，能夠在工作中準(zhǔn)確識(shí)別判斷各類詐騙模式。
本文源自中國銀行保險(xiǎn)報(bào)