房產(chǎn)抵押貸款合適還是信用貸合適，購房商業(yè)性貸款可以做抵押貸款嗎

花褲衩 ? 2024-02-17 ?

程世鵬 | 武漢銀行金融服務(wù)第一自媒體

低利率還在持續(xù)，特別是在疫情之下的2020年，為支持實體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，經(jīng)營貸利率可以說史無前例的低，很多人看到如此低的利率，內(nèi)心免不了蠢蠢欲動。

2021年武漢部分銀行開始上調(diào)經(jīng)營貸利率，但是相比2020年以前，還是非常低的。

而住房按揭貸款貸款利率從2020年到2021年卻始終變化不大。而相比2017年以前，很多人還認(rèn)為房貸利率始終維持在高位，因為在2016年很多人的住房貸款利率還都維持在4.9%以內(nèi)。我記得2016年自己武漢買房的時候辦理的工商銀行按揭貸款，基準(zhǔn)利率還打了折，利率在4.85%。

而目前武漢首套房貸款利率一般都在5.68%，二套房貸款利率維持在5.93%。

經(jīng)營貸和按揭貸款還是有區(qū)別的，按揭貸款一般都是長期貸款，直接對標(biāo)5年期以上LPR利率（目前4.65%），然后再加上個銀行加點(diǎn)。

而經(jīng)營貸會分為短期貸款和長期貸款，短期貸款為一年期，直接對標(biāo)一年期LPR利率（目前3.85%），長期貸款一般為10年以上，對標(biāo)5年期以上LPR（目前4.65%），然后再加上相應(yīng)加點(diǎn)。

所以由此可以看出，經(jīng)營貸長年限貸款利率肯定是要比1年期短年限貸款利率要高的。但是房貸，一般最起碼都是10年以上了。

所以對于按揭貸款利率和抵押經(jīng)營貸款利率的對比應(yīng)該是跟經(jīng)營貸長期貸款利率相比才更加符合實際。

所以去年有很多人說武漢某銀行抵押貸款利率3.85%，按揭貸款利率5..88%，一年相差2%了，某些人就開始蠢蠢欲動。

殊不知只知其一不知其二，3.85%的利率是一年期短期貸款，跟長年限按揭貸款根本對標(biāo)不起來，試問一下，一年期的按揭房貸，有多少人到期還得起呢？

那么目前武漢抵押經(jīng)營貸的市場如何呢？

在經(jīng)過對武漢各銀行抵押貸款利率的了解統(tǒng)計下：

一年期先息后本經(jīng)營貸利率一般都在3.85%-7%

5年期及以上經(jīng)營貸款利率一般都在4.1%-8%。

比如武漢交通銀行一年期貸款利率3.85%-4.15%，平安銀行一年期4.1%-4.35%，郵儲銀行5%，眾邦銀行8.55%。

5年期及以上平安銀行最低4.85%，光大銀行4.65%，興業(yè)銀行最低5.25%，中信銀行最低5.08%。

利率為什么有區(qū)間和有變化呢？

因為不同的銀行，不同的還款方式，不同人的資質(zhì)都會直接影響到貸款利率的高低。這相比按揭貸款利率要復(fù)雜。

那么大多數(shù)銀行5年期以上抵押經(jīng)營貸貸款利率基本都在5%左右。所以普遍還是低于武漢首套房按揭貸款利率5.68%的，如果資質(zhì)好，選擇得當(dāng)，也可到5%以下，甚至4.1%都有可能。

金融人常說，按揭貸款是人們最便捷最便宜的一種融資方式，但是在目前低利率時代下，顯然有些蒼白。

但是從貸款的便捷性來講，按揭貸款始終是要優(yōu)于抵押貸款的。

因為想做抵押貸款會有諸多貸款條件，不是說你征信良好，有房產(chǎn)抵押，銀行就會給你貸款的。

不同的銀行除了對征信要求以外，還對房產(chǎn)性質(zhì)、面積、區(qū)域、評估價格、經(jīng)營情況、資金用途、準(zhǔn)入條件、禁入條件都有不同程度的要求。能滿足不容易，即使?jié)M足的情況下，要選擇最適合自己的產(chǎn)品方案更加不易，除非自己對整個市場都有全盤了解。

那么你該怎么選擇呢？

銀貸是杠桿，經(jīng)營創(chuàng)造價值，投資有風(fēng)險，貸款需謹(jǐn)慎！

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