拿房子抵押貸款利息怎么算

花褲衩 ? 2024-02-17 ?

房子抵押貸款是一種風(fēng)險(xiǎn)比較小的貸款方式，有房子作為抵押物能有效提高貸款通過(guò)率，不過(guò)既然是貸款自然少不了要支付利息，這是借款人的貸款成本，一定要計(jì)算清楚。那么，房子抵押貸款利息怎么算？下面一起來(lái)了解下。

房子抵押貸款利息怎么算？

要計(jì)算房子抵押貸款利息，需要確定貸款利率、貸款金額、貸款期限，再結(jié)合不同還款方式的計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算。

一、貸款利率

房子抵押貸款大致分為兩種，即一手房抵押貸款，就是常說(shuō)的房貸；還有就是消費(fèi)貸款，貸款利率有所區(qū)別。

1、一手房抵押貸款

按房貸類(lèi)型分為商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款三種，但只要清楚前兩種房貸利率就行了。

（1）商業(yè)貸款：按最近一期的同期LPR利率為基準(zhǔn)+加上銀行制定的基點(diǎn)形成（其中基點(diǎn)可以為負(fù)數(shù)），2023年1月20日LPR報(bào)價(jià)1年期3.65%，5年期及以上4.3%。

（2）公積金貸款：執(zhí)行的是公積金貸款基準(zhǔn)利率，首套房貸利率5年以下2.6%、5年以上3.1%；二套房貸利率5年以下3.025%，5年以上3.575%。

2、消費(fèi)貸款

因?yàn)橄M(fèi)貸是以人民幣發(fā)放的貸款，利率參考人民幣貸款基準(zhǔn)利率，在此基礎(chǔ)上浮動(dòng)10%~30%，其中1年期以?xún)?nèi)4.35%；1~5年4.75%；5年以上4.9%。

二、貸款金額

一手房抵押貸款商業(yè)貸款最高額度是房屋價(jià)格的70%，即100萬(wàn)的房子最高貸70萬(wàn)；公積金貸款最高額度各地規(guī)定單人貸款最高不超過(guò)50萬(wàn)，共同貸款最高不超過(guò)70萬(wàn)，具體貸款額度以貸款機(jī)構(gòu)最終確定金額為準(zhǔn)。

消費(fèi)貸款額度，單人最高限額20萬(wàn)。

三、貸款期限

一手房抵押貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。大多數(shù)消費(fèi)貸期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

四、還款方式

不管是一手房抵押貸款，還是消費(fèi)貸款都有等額本息、等額本金兩種還款方式選擇，計(jì)算公式分別如下：

等額本息：總利息=分期數(shù)×[貸款本金×月利率×（1+月利率）^分期數(shù)]÷[（1+月利率）^分期數(shù)－1]-貸款本金。其中符號(hào)“^”代表乘方計(jì)算。

等額本金：總利息=（分期數(shù)+1）×貸款本金×月利率÷2。

【舉例計(jì)算】

1、假設(shè)房子抵押貸款20萬(wàn)元，期限5年，性質(zhì)是一手房按揭貸款：

（1）商業(yè)貸款，年利率4.9%，則等額本息還款總利息是25905.44元，等額本金還款總利息是24908.33元。

（2）公積金貸款，年利率2.75%，則等額本息還款總利息是14293.72元，等額本金還款總利息是13979.17元。

2、假設(shè)房子抵押貸款20萬(wàn)元，期限5年，性質(zhì)是消費(fèi)貸款，年利率是4.75%。則等額本息還款總利息是25082.94元，等額本金還款總利息是24145.83元。