銀保監(jiān)會(huì)對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性情況開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查后，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題進(jìn)行了通報(bào)。
8月30日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布通報(bào)稱(chēng)，針對(duì)檢查中小銀行發(fā)現(xiàn)的一些較為突出的問(wèn)題，提出了監(jiān)管意見(jiàn)和整改要求，著力推動(dòng)地方中小銀行機(jī)構(gòu)專(zhuān)注主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。
總的來(lái)看，此次通報(bào)的問(wèn)題主要表現(xiàn)在未能全面貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策，公司治理不健全、股東股權(quán)管理不規(guī)范，全面風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制要求落實(shí)不到位，違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)，違規(guī)開(kāi)展表外業(yè)務(wù)，同業(yè)業(yè)務(wù)治理不到位、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的政策執(zhí)行不到位八個(gè)方面。
具體來(lái)看，在全面貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控法方面，存在為“四證”不齊房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資；違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款；違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境企業(yè)提供授信；違規(guī)向政府平臺(tái)發(fā)放貸款。比如，有的機(jī)構(gòu)向未取得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的置業(yè)公司發(fā)放貸款，用于支付拆遷補(bǔ)償款；有的機(jī)構(gòu)發(fā)放的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，項(xiàng)目資本金比例嚴(yán)重不足。
公司治理和股權(quán)管理一直是銀行業(yè)監(jiān)管的要點(diǎn)。此次檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題包括股東入股資金來(lái)源不合規(guī)、高管人員長(zhǎng)期缺位、“兩會(huì)一層”履職不規(guī)范、重大關(guān)聯(lián)交易管理不到位、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等。銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)稱(chēng)，有的機(jī)構(gòu)個(gè)別發(fā)起人股東，入股資金來(lái)源主要為信托貸款資金；有的機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)長(zhǎng)期缺位，未指定符合任職資格條件的人員代為履職；有的機(jī)構(gòu)監(jiān)事長(zhǎng)長(zhǎng)期缺位；有的機(jī)構(gòu)發(fā)放單筆貸款金額超過(guò)資本凈額1%，屬于重大關(guān)聯(lián)交易，未提交關(guān)聯(lián)控制交易委員會(huì)審核并報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)。