今年9月，中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范個人消費貸款有關(guān)問題的通知》中明確提到：
1.各銀行機構(gòu)要按照“金額越大、管控越嚴”的原則，建立差異化貸后用途管控機制。
2.累計用款超過30萬元要嚴格收集消費用途憑證；
3.累計用款超過100萬元的客戶原則上要實地核驗消費用途；
而對于在他行有3家以上消費信貸的也會謹慎介入，還要建立違規(guī)用款“灰名單”制度等。
注意這將意味著什么！
嚴審消費憑條
累計用款超過5萬的，會在賬戶分析和人工排查等方面提高跟蹤強度，累計用款超過30萬的，還要嚴格審核消費用途憑證，當(dāng)累計超過100萬甚至?xí)嵉睾蓑炏M用途。
建立“灰名單”禁入違規(guī)借款者
要求銀行對他行已有3家及以上消費貸款授信的人須謹慎介入，確有真實、合理消費需求的會更加嚴格地核實用途、支付管理和資金跟蹤。并對于在檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)用款借款人劃入“灰名單”管理中，并要求客戶限期抽貸且在往后的消費貸款業(yè)務(wù)更加嚴格審查。
建立攔截機制收回違規(guī)貸款
各銀行將建立貸款資金用途檢測攔截機制，轉(zhuǎn)入本行同名三方存管賬戶等特定禁止性賬戶會實現(xiàn)自動攔截。對含有地產(chǎn)、職業(yè)、財富管理、互聯(lián)網(wǎng)金融等敏感流向?qū)嵭凶詣訖z測預(yù)警，借款人繼續(xù)轉(zhuǎn)賬的須逐戶排查，確認違規(guī)用款須提前收回貸款。
嚴查消費貸款去處，資金流向全面剖析
鑒于“投機行為”屢屢發(fā)生，從銀行套取資金用于購房、股票、債券、黃金等等銀行理財或者是在民間借貸、出借給P2P的借款人。為此監(jiān)管部門將嚴查消費貸資金是否違規(guī)進入該類型領(lǐng)域。在大數(shù)據(jù)的背景下將一查一個準(zhǔn)，因為后臺的數(shù)據(jù)都是聯(lián)網(wǎng)的。比如，你從A銀行申請消費貸轉(zhuǎn)賬給身邊的親戚B，B再轉(zhuǎn)賬給朋友C，但是無論這筆資金經(jīng)手幾次幾人，監(jiān)管后臺都能看得一清二楚。
未解除抵押的房產(chǎn)難做消費貸
而想做二押的朋友就要注意了，雖然有地區(qū)的房地產(chǎn)放開了二押業(yè)務(wù)，但在于風(fēng)險防控的問題上，這涉及到優(yōu)先受償順序問題，拍賣抵押物（房產(chǎn)）的錢會優(yōu)先清償一押銀行，然后再清償二押銀行，這就意味著房產(chǎn)抵押對二押銀行債權(quán)的保障性更弱，所以銀行對二押的客戶資質(zhì)要求也比一押高，在流水、折扣率上要求都更高。
該文雖然只是浙江省內(nèi)的紅頭文件，但浙江在金融方面的政策是走在全國前列。現(xiàn)在年底資金本來就緊缺，再加上國家嚴格控制房價的政策和這次新規(guī)的發(fā)布，無論從哪一方面來看，信用消費貸的難度都是大大加強了，基本上對于貸款的審查是采取嚴查措施了，照目前形勢來看，想輕松獲得高額貸款在今后是難上加難。