自稱"美團(tuán)金融"客服人員提供給李女士的公司開戶許可證件。/受訪者供圖
1
有懷疑還小心求證，大學(xué)畢業(yè)生還是遭騙58萬
今年4月初，大學(xué)本科畢業(yè)的李女士從北京某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)離職，回到烏魯木齊家中。5月9日10點(diǎn)半左右，她接到一個(gè)自稱是“美團(tuán)金融”客服的電話?！皩Ψ秸f美團(tuán)金融和銀監(jiān)會一起，要將所有用戶的貸款額度消除，他們說我的貸款額度是從2018年開始有的，可能是平時(shí)點(diǎn)擊‘拼單’‘拼多多砍一刀’等類似活動時(shí)，不注意產(chǎn)生的。”
讓李女士比較擔(dān)憂的是，自稱“美團(tuán)金融”客服人員說，她的貸款額度是她以學(xué)生身份申請的，應(yīng)該都是參加平臺活動時(shí)沒有注意“須知”的小字，平臺給默認(rèn)開通的。從來沒有進(jìn)行過網(wǎng)貸的李女士，雖然在2018年已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)。但她考慮或許是自己忽略了平臺相關(guān)信息，誤操作產(chǎn)生了學(xué)生貸款額度。由于對方強(qiáng)調(diào)目前國家不允許給學(xué)生放貸，李女士也聽說過相關(guān)政策，因此當(dāng)對方說李女士的貸款額度是違反國家規(guī)定的，如果不處理會面臨3倍罰款，影響個(gè)人征信，她就更加擔(dān)心了。
“這個(gè)過程中，對方說了我的學(xué)校、工作單位等很多信息，我完全沒有意識到現(xiàn)在個(gè)人信息泄露如此嚴(yán)重。我向?qū)Ψ皆儐柫嗽趺床拍茏C明其是美團(tuán)金融的工作人員。對方要我的郵箱，將相關(guān)資質(zhì)發(fā)給我。我通過工商資料軟件查詢到開戶許可證上‘XX美團(tuán)三快小額貸款有限公司’，是一家注冊資本46000萬美元的公司。于是我降低防備，開始信任對方?！?/p>
在所謂“美團(tuán)金融”客服人員的一步步引導(dǎo)下，在5月9日當(dāng)天，李女士向包括浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司借唄還款待處理戶、冠有“銀監(jiān)會”頭銜的賬戶，共計(jì)轉(zhuǎn)賬53.9萬余元，其中包括李女士個(gè)人儲蓄16.3萬余元，以及她當(dāng)天從各大網(wǎng)貸平臺借款37.6萬元。算上貸款利息，總損失58.2萬元。
轉(zhuǎn)款賬戶冠以“中國銀監(jiān)會”頭銜，迷惑性強(qiáng)。/受訪者供圖
2
轉(zhuǎn)款賬戶加“銀監(jiān)會”頭銜，多重設(shè)局迷惑性強(qiáng)
在等待放款過程中，李女士不斷詢問“美團(tuán)金融客服”:“如果在5月9日當(dāng)天不能消除貸款額度會有什么后果？”對方再三強(qiáng)調(diào)，其個(gè)人征信會受影響，當(dāng)事人還要交3倍罰款。而客服作為業(yè)務(wù)員沒有處理好客戶問題也會被罰款，還要受處分。就在李女士把幾大網(wǎng)貸平臺的貸款額度清空之后，對方卻沒有按照此前約定給李女士回款：“美團(tuán)金融客服改口說，需要我的銀行卡還有7萬元現(xiàn)金做流水，以證明賬戶是有效的，他們的財(cái)務(wù)才能轉(zhuǎn)賬?！?/p>
警方的立案告知書。/受訪者供圖
3
網(wǎng)貸幾分鐘就到款，5家平臺共放款38萬元