昨天晚上，市場(chǎng)就已經(jīng)傳出消息，多家國(guó)有銀行將會(huì)從今天起下調(diào)存款利率。隨后我們看到，工行、農(nóng)行、建行、中行都發(fā)布了公告，對(duì)個(gè)人存款的利率進(jìn)行了下調(diào)。
此前三年定期存款利率2.75，現(xiàn)在一舉下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，降為2.6%，其他存期的個(gè)人存款也都分別下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。
在完成這一次的調(diào)整之后，五年期的存款利率2.65%，比三年期的稍微高一點(diǎn)點(diǎn)。
目前對(duì)于大多數(shù)的儲(chǔ)戶來說都非常的迷惑：第一，未來選擇中長(zhǎng)期存款應(yīng)該選擇三年，還是五年？第二，隨著銀行存款利率的不斷下降，以后應(yīng)該怎么理財(cái)？
其實(shí)，這一次的銀行調(diào)整存款利率早就有可循。
8月22日LPR公布，當(dāng)時(shí)一年期的LPR降了5個(gè)基點(diǎn)，五年期的LPR一舉降了15個(gè)基點(diǎn)。這意味著銀行的貸款平均利率出現(xiàn)了不同程度的下降，也意味著銀行的存貸差被進(jìn)一步的壓縮。
對(duì)于銀行來說，最優(yōu)質(zhì)的貸款應(yīng)該是面向個(gè)人的購(gòu)房按揭貸款，而現(xiàn)在不少城市針對(duì)首套房的購(gòu)房貸款，還有額外的20點(diǎn)優(yōu)惠，在五年期的LPR的基礎(chǔ)上減點(diǎn)20個(gè)點(diǎn)。這也說明對(duì)銀行來說，貸款與存款利率之間的差距已經(jīng)變得非常的小。
在這種情況下，降低存款利率是非常正常的選擇。
今年的四月份就曾經(jīng)出現(xiàn)過一次這樣的調(diào)整，當(dāng)時(shí)也是LPR調(diào)整之后，全國(guó)的平均貸款利率不斷下降，所以各家銀行分別對(duì)大額存單和普通的存款進(jìn)行下調(diào)，大部分的存期都減少了10個(gè)基點(diǎn)。
過去較長(zhǎng)一段時(shí)間里，三年期和五年期的存款利率都是2.75%。但是，這次調(diào)整之后，三年期的存款利率略低于五年期的存款利率，但是差距并不大，到底我們應(yīng)該怎樣選擇存期？
對(duì)于非常注重安全保守的投資者來說，我建議；還是選擇五年期的。
主要原因并不是因?yàn)槲迥昶诘拇婵罾识嗔?個(gè)基點(diǎn)，而是考慮一旦我們把錢存入了五年定期存款里。至少未來的五年里，不再受到利率下調(diào)的影響。
假如我們把錢放在三年期存款，很有可能面臨的是三年到期之后，存款利率已經(jīng)進(jìn)一步的下降了。
按目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)來看，未來降息的可能性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于的可能性。
最長(zhǎng)長(zhǎng)期存款20年，意味著保證了未來20年的存款利率不再受到影響，這也許是一個(gè)比較好的選擇。
但是，對(duì)于其他的投資者來說，更好的建議應(yīng)該是，逐漸的掌握其他的投資理財(cái)方式，不要僅僅把所有的錢放在存款里。
這就像消失的奶酪一樣，在奶酪慢慢減少的時(shí)候，我們不應(yīng)該考慮怎樣盡可能的儲(chǔ)備多一點(diǎn)奶酪，而要想一想，去哪里選擇替代的食品。
對(duì)于投資理財(cái)來說，存款雖然是最安全的，但卻是收益最低的。
其他的投資理財(cái)方式，雖然有波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，但是，只要我們掌握了方法，長(zhǎng)期來看，收益和風(fēng)險(xiǎn)比還是可以接受的。