深圳不知道,目前 像其他城市主要就是重慶銀行 建設(shè)銀行 民生銀行 渣打銀行 浙商銀行 平安銀行
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在銀行做小微企業(yè)貸款需要注意的事項(xiàng)有哪些?第一次從事這種工作,不熟悉!銀行調(diào)查中小企業(yè)貸款注意事項(xiàng) 一、到企業(yè)第一件事要審查什么?或者說業(yè)務(wù)背景是什么? 就是指業(yè)務(wù)自身的真實(shí)性和可靠性,其中包括:這筆業(yè)務(wù)的來源、關(guān)系背景等等,本人認(rèn)為,來到企業(yè),首先是確認(rèn)實(shí)際控制人是誰。多年來我們的銀行吃過相類似的虧,來到企業(yè),聊聊天,轉(zhuǎn)一圈,企業(yè)規(guī)模像模像樣,就覺得這個企業(yè)還可以,其實(shí)我們所看到的是企業(yè)昨天才準(zhǔn)備好的現(xiàn)場,結(jié)果呢,我們鬧了半天,參觀的只是一家空殼公司?! ∪绾闻袛?“他”是不是實(shí)際控制人,本人歸結(jié)出幾點(diǎn)企業(yè)共性供同僚參考: 1、老板對企業(yè)的熟悉程度,包括辦公擺設(shè)、企業(yè)經(jīng)營狀況、所處行業(yè)知識等; 2、老板對自己辦公室的熟悉程度,如:辦公室茶具的使用、辦公臺(電腦)熟悉程度等; 3、辦公室里是否有老板生活用具; 4、在我們交談過程中是否有人員經(jīng)常進(jìn)來要老板簽字或者咨詢問題?! 《?、對企業(yè)有一個大概認(rèn)識?! 膩淼狡髽I(yè)開始,進(jìn)入企業(yè)辦公區(qū),可以一路觀察企業(yè)生產(chǎn)、生活區(qū)域結(jié)構(gòu),經(jīng)營場所,設(shè)備狀況,員工精神狀態(tài)等,從中我們可以估算出企業(yè)經(jīng)營狀態(tài),例如:我們碰到過企業(yè)員工為了業(yè)務(wù)上的事情在大廳里爭吵,這里說明什么,可以說是內(nèi)部協(xié)調(diào)出現(xiàn)問題,也可以說明企業(yè)具備一定的活力;又如:珠三角地區(qū)的企業(yè)家有養(yǎng)魚、燒香、種植盆景等習(xí)慣,如果魚缸沒有打氣、花草長時(shí)間沒有人打理,這種企業(yè)我們就要小心,不是忙得沒有時(shí)間打理,也許是企業(yè)的管理水平或者企業(yè)歸屬感改變了?! ∪⑴c老板正式面對面交談?! 〔煌擞胁煌恼勗捫Ч?,好的金融從業(yè)人員在交談中不但能將企業(yè)真實(shí)情況了解徹底,還可以讓企業(yè)老板對他充滿信心,為將來達(dá)到業(yè)務(wù)收益最大化打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),相反,不會掌控交談節(jié)奏的人,即使你提出再好的方案,對方還是不放心,更不要說提供什么企業(yè)信息?! ∥覀儠l(fā)現(xiàn)往往行長來或者是分行審批人員來與客戶交談,能實(shí)現(xiàn)貸款條件的可能性具有很明顯的差別,這就是我們經(jīng)常說的大家氣場不同,其結(jié)果是壞的企業(yè)隨便應(yīng)付你,好的企業(yè)不會給你很好的條件,即使將來業(yè)務(wù)辦成銀行也不會有很大的綜合收益,而且永遠(yuǎn)被對方牽著鼻子走,我們很難有議價(jià)能力,這種企業(yè)做大做強(qiáng)后流失率會很高。 這個階段本人推薦幾個要點(diǎn): 1、事前準(zhǔn)備,客戶經(jīng)理在去現(xiàn)場調(diào)查前一天,盡量通過所有可以的渠道了解企業(yè)背景,并針對本行信貸調(diào)查要求,逐一列舉需要獲得企業(yè)信息的問題,養(yǎng)成良好的習(xí)慣,這樣,我們在現(xiàn)場時(shí)就可以避免因緊張而導(dǎo)致思路混亂。 2、使經(jīng)營者盡快放松,大部分老板都希望以強(qiáng)勢面對銀行,但實(shí)際上心里是沒有底氣的,交談前期應(yīng)談?wù)撘恍┹p松話題,獲取他的信任?! ?、按照之前準(zhǔn)備的資料,有次序的、系統(tǒng)的引導(dǎo)老板介紹企業(yè)情況,我們最終還要在自己的腦海里整理出一套由經(jīng)營者口述的財(cái)務(wù)報(bào)表,這個報(bào)表的形成,與下一步到財(cái)務(wù)室核查會計(jì)資料起承接作用,另外,我們還可以從中測算出企業(yè)實(shí)際資金缺口,現(xiàn)金流情況,以致可以初步推斷出本筆業(yè)務(wù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。需要注意的是,在交談中,切勿讓老板“習(xí)慣性”跑題,要不然,很快就要到吃飯時(shí)間了。 4、找出企業(yè)核心競爭力,從中我們可以發(fā)掘出企業(yè)的盈利能力、可持續(xù)發(fā)展?jié)摿?、違約成本等信息?! ∽⒁馐马?xiàng):信息不匹配,企業(yè)在對外回答問題時(shí),一般會提及以下幾個概念與我們有所差別,如:銷售額、銷售收入、下游客戶等等,對于老板,我在外面拿到多少訂單,工廠生產(chǎn)多少產(chǎn)品就是我的銷售額,只要我的產(chǎn)品最終是給富士康使用的,我就是跟富士康生產(chǎn)產(chǎn)品;對于財(cái)務(wù)人員,我有多少出貨單我就有多少銷售額,當(dāng)中,還包括代工不包料的加工費(fèi)收入;但是,對于銀行,我們看中的是企業(yè)銀行流水,銀行對賬單入賬多少,企業(yè)銷售額多少。當(dāng)中出現(xiàn)的數(shù)據(jù)誤差相當(dāng)明顯,因?yàn)殇N售確認(rèn)法與入賬確認(rèn)法產(chǎn)生的銷售額誤差可以相當(dāng)大,接一手訂單跟二手訂單的收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)截然不同,二手單一般不包括原材料價(jià)格,按期回款的安全系數(shù)也有所差異,所以,我們在辦理業(yè)務(wù)中,應(yīng)明確細(xì)分企業(yè)收入的結(jié)構(gòu),真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營情況,規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 四、財(cái)務(wù)室核查企業(yè)數(shù)據(jù)情況?! τ谄髽I(yè)提供的資料給予客觀確認(rèn),這個環(huán)節(jié)有兩個目的,第一,收集需要上報(bào)貸款業(yè)務(wù)所需的資料,第二,確認(rèn)相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、合規(guī)合法文件等資料。以下本人提供幾個要點(diǎn)供大家參考: 1、彼此了解,解除戒備。大多數(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)都不健全,見到有人來查賬都會覺得不自在,在不知前因的時(shí)候我們很難獲得全面真實(shí)的財(cái)務(wù)信息,再有,我們之后需要補(bǔ)充材料,咨詢疑問時(shí)希望客戶盡快配合,因此,我們必須要打破對方戒備,讓她放松警戒,以獲得更加全面的信息。比如:請老板引見、交換名片、表明這次核查的方式和目的等。另外,在整理貸前資料及貸后維護(hù)上,之前的良好關(guān)系可以幫助你解決很多意想不到的問題?! ?、核查財(cái)務(wù)電腦臺賬、套帳,抽取相關(guān)相關(guān)憑證加以確認(rèn),一般情況下銀行客戶經(jīng)理不會花太多時(shí)間在這個環(huán)節(jié),一方面是因?yàn)闀r(shí)間不夠,另一方面是因?yàn)殂y行相關(guān)人員對于工業(yè)會計(jì)認(rèn)識不深,我不想避諱這個問題,事實(shí)上,多年來由于銀行業(yè)發(fā)展過快,特別是沿海一線城市,導(dǎo)致許多經(jīng)辦人員還沒有來得及學(xué)習(xí)、消化、積累相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),馬上就被派到“實(shí)際戰(zhàn)場”,甚至現(xiàn)在有些經(jīng)營單位的客戶經(jīng)理到崗兩三年就已經(jīng)成為本經(jīng)營單位的老師傅,導(dǎo)致貸前調(diào)查粗制濫造,不但增加審批時(shí)間,還在一定程度上提高了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。這個環(huán)節(jié)我想至少我們要做到“親眼觀,親手查”。以下把本人在實(shí)地調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的幾點(diǎn)特殊問題提及參考: ?、賹~單與網(wǎng)銀賬戶明細(xì)不符,這是企業(yè)做大現(xiàn)金流水的途徑之一,現(xiàn)在只要你懂得使用電腦軟件,就很容易更改網(wǎng)銀資料,因此,我們必須親眼核對,最好是要求企業(yè)打開網(wǎng)上銀行系統(tǒng)核對; ?、谑杖虢Y(jié)構(gòu)的細(xì)分,按企業(yè)原材料采購金額與成品價(jià)格占比不同,本人將企業(yè)分為兩種:一種是包工包料生產(chǎn),毛利一般在20%左右,另一種是包工不包料生產(chǎn),這種企業(yè)資金回籠較少,但是利潤率較高,滯銷情況較少,在考慮其銷售額、盈利能力、還款能力時(shí),應(yīng)加入逆向計(jì)算考量。如果純粹收加工費(fèi)的企業(yè),今年的行情,本人建議謹(jǐn)慎介入,因?yàn)檫@些企業(yè)主要接到的是三、四手訂單。如何判斷企業(yè)是否純加工生產(chǎn)企業(yè)?有一種最簡單直接的辦法,就是看合同單價(jià)?! 、鄄榭此小顿J款合同》,確認(rèn)是否有相關(guān)約束條款; ?、茉O(shè)備再抵押,曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有企業(yè)將已在境外按揭的設(shè)備交給我們,準(zhǔn)備蒙騙銀行作再次抵押業(yè)務(wù),本人曾在審查企業(yè)銀行對賬單時(shí),發(fā)現(xiàn)每個月企業(yè)都會有一筆固定資金轉(zhuǎn)出,收款人注明某銀行機(jī)械按揭部(英文縮寫),在不斷追問下,對方最終不得不承認(rèn)相關(guān)事實(shí)。我想,其實(shí)國內(nèi)銀行在存量貸款中已經(jīng)有一些類似再抵押業(yè)務(wù)發(fā)生了?,F(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下,大家是否應(yīng)該吸取其中經(jīng)驗(yàn),避免風(fēng)險(xiǎn)再次出現(xiàn)呢? ?、葙J前多次到企業(yè)拜訪,你將獲得更多的企業(yè)信息和收益,這不單只對自己工作的負(fù)責(zé),還可以得到老板的信任和理解,讓彼此之間都能珍惜每一筆業(yè)務(wù)的成果; ?、蕖对鲋刀惣{稅申報(bào)表》反映的企業(yè)銷售收入不符,按照《會計(jì)法》要求,企業(yè)可以有三種銷售收入記賬方式:1、銷售確認(rèn)法,即憑出庫單記賬;2、開票確認(rèn)法,即以開出增值稅發(fā)票作為憑證記賬;3、到帳確認(rèn)法,即以收到貨款作為入賬憑證。三種記賬法都符合要求,但是,企業(yè)對銀行提供的數(shù)據(jù)一般是以“銷售確認(rèn)法”入賬的財(cái)會報(bào)表,而稅局一般要求企業(yè)申報(bào)的是以“開票確認(rèn)法”確認(rèn)的銷售收入,我們在分析企業(yè)經(jīng)營能力時(shí),應(yīng)該參考多面因素客觀分析?! ∥濉F(xiàn)場考察生產(chǎn)車間狀況?! ⊥ㄟ^現(xiàn)場目測設(shè)備、倉庫、開工率、成品等狀況估算企業(yè)年銷售能力及管理能力等?! ?、設(shè)備狀況,包括:品牌(國產(chǎn)、進(jìn)口)、使用率等等,一般零部件加工企業(yè)使用最多的是CNC加工中心、沖壓機(jī)、注塑機(jī)、車床等,不同的設(shè)備產(chǎn)生的效益不同,五年前一臺320注塑機(jī)日加工費(fèi)收入可以達(dá)到1000元左右,設(shè)備回報(bào)周期在一年半以內(nèi),現(xiàn)在由于競爭較大,訂單減少,一般需要兩年多時(shí)間,由此,我們還可以推算出企業(yè)整體生產(chǎn)規(guī)模;根據(jù)產(chǎn)品在市場上的狀況,我們可以推算出企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率,例如,精密度高的零配件銷售價(jià)格較高,收款條件較好,一般以月結(jié)為主?! ?、部門設(shè)置是否合理,管理較好的企業(yè)一般有質(zhì)監(jiān)、研發(fā)、倉管等部門,我們通過參觀這些部門的擺設(shè)合理性(包括人力及硬件設(shè)備)判斷企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。例如:模具制造廠,由于模具設(shè)計(jì)占整個產(chǎn)品價(jià)值相當(dāng)大的一部分,因此,企業(yè)擁有一個穩(wěn)定在三、五人以上的設(shè)計(jì)部門,就具備一定的市場競爭力?! ?、存貨的提示,存貨當(dāng)中分原材料和成品兩大類,材料整體堆放情況看出企業(yè)管理水平,成品包裝可以判斷出企業(yè)銷售情況,包括流轉(zhuǎn)情況、下游客戶質(zhì)量、是否滯銷等,例如:模具加工廠生產(chǎn)出來的3m*3m和6m*3m模具,由于工藝流程難度區(qū)別較大,產(chǎn)生的效益相差很多,其市場競爭力明顯拉開;另,倉庫中原材料可以判斷出企業(yè)產(chǎn)品市場競爭力、企業(yè)資金壓力、年銷售額等信息,例如:目測原材料價(jià)值,參考企業(yè)銷售周轉(zhuǎn)率,兩者相乘,可以估計(jì)企業(yè)全年銷售規(guī)模。
有沒有人是在出版社里面工作的,或者是認(rèn)識從事這種工作人,因?yàn)槲蚁胍陡逍≌f?不用找認(rèn)識的人,自己直接投出版方指定的電郵里即可
深圳小微企業(yè)申請?jiān)趺瓷暾垼?p>這個要公司的性質(zhì),除了外資公司,深圳內(nèi)資公司、分公司都是不需要到場的,在網(wǎng)上全流程交資料,電子簽名(辦一個數(shù)字證書,或者一個銀行U盾)即可 希望可以幫到您 望采納?。?!申辦小微企業(yè)需要哪些流程小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是:在全國范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè),并具有年度納稅條件。且滿足以下三個條件:1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬以下;2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下;3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬以下。此回答由有錢花提供,有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺,度小滿金融將切實(shí)把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號召落到實(shí)處,全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營,大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花,滿足小微經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉,度小滿金融的信貸用戶中,有七成是小微企業(yè)主。截至目前,度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴,累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款,資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融,大品牌更安心。
在深圳創(chuàng)業(yè),都哪些創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼和貸款可以申請的看到這個問題,剛好自己朋友申請成功下款,所以特意來分享一下,希望可以幫到你們~其實(shí)申請創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼的條件很簡單,稍微注意一些細(xì)節(jié),就很容易滿足條件的,所以你不要不相信,這個是真實(shí)的,我身邊的創(chuàng)業(yè)者很多都成功拿到了,這個本身就是政府給的創(chuàng)業(yè)資助,白給的錢,不要白不要勒,更多也是為了減輕創(chuàng)業(yè)者前期的壓力以下是具體的條件:1、全日制??埔陨袭厴I(yè)五年內(nèi)的大學(xué)生2、深圳在讀大學(xué)生3、港澳臺居民4、留學(xué)畢業(yè)五年內(nèi)的回國留學(xué)生5、深圳戶口(辦理失業(yè)登記)6、退伍軍人7、隨軍家屬8、殘疾人以上最重要的就是符合其中任意一個條件都可以的哦,然后公司必須在新注冊3年內(nèi),就2020來說,必須是17年7月以后注冊的公司就可以啦~。申請流程會稍微復(fù)雜一些,當(dāng)然你可以找人指導(dǎo)你去申請辦理,現(xiàn)在還在申請60萬的免息創(chuàng)業(yè)資助貸款,所以整個申請流程我朋友沒有操什么心以上分享可以參考,這個補(bǔ)貼要看情況,我朋友有2個股東符合條件,申請了差不多15萬,還有2項(xiàng)補(bǔ)貼按季度發(fā)放的,別的一次性的補(bǔ)貼都拿到手了。
深圳什么公司可以去申請創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼?在深創(chuàng)業(yè)且符合條件的港澳居民可以享受初創(chuàng)企業(yè)補(bǔ)貼、社保補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資助等各項(xiàng)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼。自主創(chuàng)業(yè)人員包括以下8類1、畢業(yè)5年內(nèi)的普通高校、職業(yè)學(xué)校、技工院校畢業(yè)生(取消戶籍要求)。2、畢業(yè)5年內(nèi)的留學(xué)歸國人員(取消戶籍要求)。3、深圳市普通高校、職業(yè)院校、技工院校在校學(xué)生(無戶籍要求,由畢業(yè)學(xué)年學(xué)生擴(kuò)大至全校在校生,包括休學(xué)創(chuàng)業(yè)學(xué)生)。4、法定勞動年齡內(nèi)的港澳居民(新增)。5、登記失業(yè)人員(需深圳戶籍)。6、復(fù)原轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人(需深圳戶籍)。7、隨軍家屬(需深圳戶籍)。8、殘疾人士(需深圳戶籍)。有變動的補(bǔ)貼項(xiàng)目1、初創(chuàng)補(bǔ)貼①初創(chuàng)企業(yè)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)從5000元提高至1萬元;②合伙創(chuàng)辦企業(yè)合計(jì)補(bǔ)貼金額不超過10萬元。原補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為5000元,合伙創(chuàng)辦企業(yè)合計(jì)不超過5萬元2、創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)補(bǔ)貼自主創(chuàng)業(yè)人員在本市的初創(chuàng)企業(yè)吸納人員就業(yè)并按規(guī)定繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)的,可按其吸納就業(yè)(簽訂1年以上期限勞動合同并以繳納6個人以上的社會保險(xiǎn)費(fèi))人數(shù)社情創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)補(bǔ)貼。①招用3人(含3人)以下的按每人2000元給予補(bǔ)貼;②招用3人以上的沒增加1人給予3000元補(bǔ)貼,總額最高不超過3萬元。(深戶與非深戶籍人員均納入就業(yè)帶動就業(yè)補(bǔ)貼范圍內(nèi))3、市級創(chuàng)業(yè)孵化基地補(bǔ)貼①對新認(rèn)定的市級創(chuàng)業(yè)孵化基地每個給予一次性20萬元補(bǔ)助;②現(xiàn)有市級創(chuàng)業(yè)孵化基地通過年度考核后,享受同等待遇。4、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款及貼息個人首次申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款并符合條件的,由財(cái)政部門據(jù)實(shí)全額貼息。①對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)人員提供最高30萬元、最長3年的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款及貼息;②合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦企業(yè)的可按每人最高30萬元、貸款總額最高300萬元實(shí)行“捆綁性”貸款。③小微企業(yè)當(dāng)年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請條件的人員數(shù)量達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)25%(超過100人的企業(yè)達(dá)到15%)并與其簽訂1年以上勞動合同的,可申請最高不超過300萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。④對符合條件的勞動密集型和科技型小微企業(yè),貸款額度最高為500萬元。無變動的補(bǔ)貼項(xiàng)目1、租金補(bǔ)貼入駐市級創(chuàng)業(yè)孵化基地的企業(yè),可按照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)貼:第一年:1200/月第二年:1000/月第三年:700/月2、社保補(bǔ)貼自主創(chuàng)業(yè)人員在本市創(chuàng)辦初創(chuàng)企業(yè)并繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)的,按照本市當(dāng)年度最低繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),對單位承擔(dān)部分給予補(bǔ)貼,約640元/人/月。