眾所周知:公積金貸款利率低于同期商業(yè)銀行貸款利率,也低于同期商業(yè)銀行存款利率。住房商貸是可以轉(zhuǎn)公積金貸款的,那么商貸轉(zhuǎn)公積金貸款需要滿足哪些條件呢?

上海商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款需滿足以下條件:

1、滿足公積金貸款條件,且商貸未還清,公積金貸款額度不高于公積金最高貸款額度和原商貸余額;

2、只允許原住房商貸的借款人或配偶作為借款人申請(qǐng);

3、商貸必須正常還款滿1年,并由商業(yè)貸款銀行出具無(wú)逾期還款記錄;

4、已經(jīng)辦理《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證》,且產(chǎn)權(quán)清晰,無(wú)法律糾紛;

5、辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款需商業(yè)貸款銀行同意;

6、房貸申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款時(shí)婚姻發(fā)生變化的需提供相應(yīng)的證明和合法房產(chǎn)權(quán)屬證明。

商貸轉(zhuǎn)公積金操作方式大致以下兩種:

方案一:以貸沖貸,貸款人要將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款的差額部分提前還清,然后申請(qǐng)公積金貸款。

方案二:先還后貸,貸款人自己先還清商貸,然后申請(qǐng)公積金貸款。

商貸轉(zhuǎn)公積金辦理流程:

1、申請(qǐng)人到上海市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司領(lǐng)取商轉(zhuǎn)公申請(qǐng)表;

2、原商貸銀行在申請(qǐng)表上簽署同意意見,并證實(shí)商業(yè)貸款本金金額及有無(wú)逾期等情況;

3、上海市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司審批申請(qǐng)人資料;

4、申請(qǐng)人將房屋不動(dòng)產(chǎn)證原件交擔(dān)保公司,并用自有資金還清原商貸;

5、申請(qǐng)人將原商貸的抵押權(quán)證,他項(xiàng)權(quán)利注銷申請(qǐng)表交給擔(dān)保公司;

6、擔(dān)保公司辦理公積金貸款擔(dān)保手續(xù);

7、委托商業(yè)銀行放款,并將款項(xiàng)劃給擔(dān)保公司;

8、擔(dān)保公司受托辦理原商貸他項(xiàng)權(quán)利注銷,再辦理公積金貸款的他項(xiàng)權(quán)利抵押手續(xù)。

9、擔(dān)保公司通知申請(qǐng)人取回房屋不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證。

具體操作根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)辦事程序可能略有不同,請(qǐng)事先咨詢所在區(qū)域的置業(yè)擔(dān)保有限公司。

  首先,商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,你必須己經(jīng)取得房屋的產(chǎn)權(quán)證和土地證,個(gè)人的公積金正常匯繳滿半年;   其次,在上述條件滿足的條件,你可以去公積金管理中心領(lǐng)取申請(qǐng)表,去原先貸款的銀行查詢貸款余額,然后由公積金管理中心審批,再去置業(yè)擔(dān)保公司辦理手續(xù),接著去原貸款銀行歸還貸款,再到公積金管理中心指定你去的銀行辦理公積金貸款的手續(xù).   你可以到當(dāng)?shù)氐姆抗芫謫栆幌戮唧w的情況。   延長(zhǎng)公積金貸款還款期限,可以使每月的公積金還款額下降,您每月繳納的公積金沖還公積金貸款后,就能剩余一部分用來(lái)沖還商業(yè)性貸款。舉例來(lái)說,如果您家庭的公積金繳存額每月有1000 元,打算申請(qǐng)10萬(wàn)元的公積金貸款和10萬(wàn)元的商業(yè)性貸款,考慮自己的還款能力,您打算都申請(qǐng)10年的還款期限。根據(jù)計(jì)算,您的公積金貸款月還款額為1023.42 元,商業(yè)性貸款月還款額為1075.87 元,沖抵1000 元公積金月繳存額后,您每月要負(fù)擔(dān)的還款額為1099.29 元。但如果您延長(zhǎng)公積金貸款的還款期限,情況如何呢?下表可以說明問題。   您可以發(fā)現(xiàn),公積金貸款的借款期限越長(zhǎng),月還款額就越少,每月沖抵后剩余的金額就越多。這樣,您就可以有兩個(gè)選擇,一是保持商業(yè)性貸款借款期限不變,減少每月的還款負(fù)擔(dān)。比如,選擇公積金貸款還款期限為20年,您每月的還款負(fù)擔(dān)就可以降為717.46 元。二是保持月還款負(fù)擔(dān)不變,則可以縮短商業(yè)性貸款的還款期限,節(jié)省利息支出。比如,7年期商業(yè)性貸款的月還款額為1428 元,您將公積金貸款還款期延長(zhǎng)至20年,就可以在不增加還款負(fù)擔(dān)的情況下,提前還清商業(yè)性貸款。計(jì)算結(jié)果表明,7年期商業(yè)性貸款的利息支出要比10年期的少9152.42 元。   盡管20年期公積金貸款應(yīng)還利息比10年期的多,但您不用化20年時(shí)間還清公積金貸款,等還清商業(yè)性貸款后,您可以根據(jù)當(dāng)時(shí)自己的公積金繳存額,再申請(qǐng)縮短公積金貸款的還款期限,甚至可以提前還清公積金貸款,這樣就能真正做到用足公積金。