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企業(yè)經(jīng)營性貸款分經(jīng)營性抵押貸款和信用貸款。


經(jīng)營性抵押貸款大銀行一般要求企業(yè)營業(yè)執(zhí)照滿一年，企業(yè)有實(shí)際經(jīng)營地，流水好，收入能覆蓋每月還款額，申請(qǐng)人征信好，房產(chǎn)性質(zhì)符合各個(gè)銀行要求。當(dāng)然有些申請(qǐng)人，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照不滿一年，或者申請(qǐng)人沒有營業(yè)執(zhí)照，但是是企業(yè)實(shí)際控制人，擁有暗股協(xié)議，或者沒有實(shí)際經(jīng)營地等等，這種情況的話經(jīng)營性抵押也能做，但往往大銀行不太做，都是小商業(yè)銀行做的比較多。


小微企業(yè)信用貸款主要分四類：企業(yè)稅貸（稅金貸）、企業(yè)開票貸、流水貸、政府擔(dān)?；鹳J款


一、企業(yè)稅貸，銀行根據(jù)企業(yè)納稅情況做的企業(yè)信用貸款，一般要求企業(yè)注冊(cè)兩年以上，納稅等級(jí)為A、B級(jí)，對(duì)于A、B級(jí)達(dá)不到的企業(yè)，如果納稅等級(jí)為M或者C級(jí)也勉強(qiáng)有產(chǎn)品可以做，要咨 詢的可以具體留 言問我。企業(yè)年納稅要在一萬以上，沒有連續(xù)三個(gè)月以上不繳稅記錄，企業(yè)沒有不良記錄和負(fù)面信息，諸如法院官司、行政罰款、被執(zhí)行名單等。企業(yè)稅貸的產(chǎn)品特點(diǎn)是普遍還款方式都是一年期先息后本的，利息一般都比較低，極個(gè)別會(huì)略微高點(diǎn)，但大部分銀行稅貸普遍利息都比較低，基本都在年利率4.7%～6.5%左右，比如農(nóng) 行納稅e貸、建 行云稅貸。做稅貸的基本都是銀行產(chǎn)品，小微企業(yè)稅貸利息低但相對(duì)要求客戶是比較好的，因?yàn)樵谖覀儑?家納很多稅的小微企業(yè)大部分都算比較優(yōu)質(zhì)的。


二、企業(yè)開票貸，企業(yè)開票貸相對(duì)于稅貸的話要求相對(duì)低點(diǎn)，銀行產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)產(chǎn)品都有，有些機(jī)構(gòu)產(chǎn)品一年開票100多萬就能做。開票貸的產(chǎn)品種類和還款方式也更多樣，但利息一般來說都比較高點(diǎn)，還款方式大部分也不是特別好，很多都是1～3年期等額本息的，先息后本的開票貸產(chǎn)品利率也不低，尤其等額本息對(duì)于小微企業(yè)其實(shí)壓力挺大的，因?yàn)樾∑髽I(yè)生意資金周轉(zhuǎn)沒有那么快。下面舉個(gè)產(chǎn)品吧，浦 發(fā)銀行和諾 諾 金服有合作的一個(gè)浦 發(fā)開票貸，還款方式是等額本息12期，銀行另外有2.5%風(fēng)險(xiǎn)保證金，月息0.4%。就這個(gè)產(chǎn)品來說雖然利息不是特別高，但是12期等額本息還款對(duì)于大部分小企業(yè)來說都?jí)毫艽?。所以大部分?jīng)營時(shí)間久，經(jīng)營的比較好的小微企業(yè)做稅貸的比較多。


三、流水貸，根據(jù)企業(yè)、個(gè)體工商戶的銀行流水的情況和結(jié)息情況給發(fā)放的信用貸款，主要看企業(yè)流水的多少和一年的流水結(jié)息多少（部分機(jī)構(gòu)也有pos機(jī)流水貸）。這類貸款一般單筆在30萬以下，上個(gè)人征信，不上企業(yè)征信（上企業(yè)征信的流水貸一般都在30萬以上）。


四、政府融資擔(dān)?；鹗怯烧畵?dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)為小微企業(yè)做擔(dān)保，銀行審核放款的貸款產(chǎn)品，利息一般比較低，年利率4%～6%，額度一般比較大，最低100萬到最高1000萬。除了個(gè)別線上申請(qǐng)的擔(dān)?；甬a(chǎn)品，大部分擔(dān)保基金產(chǎn)品申請(qǐng)流程比較繁瑣，一般最少審批要一個(gè)月，銀行先要去銀行面談，面談完沒問題，會(huì)去企業(yè)實(shí)地，看企業(yè)具體從事什么行業(yè)，企業(yè)納稅、財(cái)報(bào)、開票都會(huì)看，由于擔(dān)?；鹳J款的業(yè)務(wù)相對(duì)人的作用力比較大，除了企業(yè)本身好以外，和銀行人的關(guān)系也必不可少。之后銀行審核通過過，會(huì)提交到政府擔(dān)保公司，政府擔(dān)保公司覺得沒問題，就會(huì)給予放款。


企業(yè)信用類主要就是這四大類（以上海地區(qū)為參考哈），有需要的話可以根據(jù)企業(yè)情況去當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)或者銀行申請(qǐng)。