我們大家都知道，國家建立了個(gè)人征信系統(tǒng)，可以有效記錄個(gè)人的信用信息。當(dāng)你辦理貸款、信用卡的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)會(huì)查詢你的征信記錄，判斷你的信用情況，再來考慮是否給你發(fā)放貸款或批信用卡。
阿鄭曾經(jīng)遇到過一個(gè)真事，許多客戶也有相同的情形，有一位同學(xué)已經(jīng)確定買了房子，首付款都已經(jīng)準(zhǔn)備好了，卻被銀行告知有一筆貸款逾期，無法給他批下來銀行貸款。我當(dāng)時(shí)建議，用你愛人名義單獨(dú)購買并申請(qǐng)貸款，但他告訴我，他愛人也是信用卡多次逾期。
有朋友就問了，征信逾期記錄如何才能消除？需要多久才能消除呢？
第一，個(gè)人征信報(bào)告記錄了什么?
個(gè)人征信報(bào)告，其實(shí)應(yīng)該叫個(gè)人信用報(bào)告，查詢起來其實(shí)很方便，直接在招行APP其實(shí)就可以查詢得到。
Q上面究竟有什么內(nèi)容呢?個(gè)人的基本信息：
個(gè)人姓名、身份證號(hào)、家庭住址、學(xué)歷、婚姻、工作情況等。
Q個(gè)人的信貸信息：銀行貸款記錄、信用卡記錄、是否存在逾期。此外，個(gè)人征信報(bào)告上還有個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)查詢征信的記錄。
如果你使用信用卡發(fā)生逾期，或者還貸過程中發(fā)生了逾期，則就會(huì)被銀行將數(shù)據(jù)上傳到央行的征信系統(tǒng)記錄下來，
第二，什么樣的逾期記錄對(duì)個(gè)人貸款、信用卡有嚴(yán)重影響呢?
正常情況下，可能由于個(gè)人的失誤、資金暫時(shí)短缺，造成被動(dòng)的逾期，若是及時(shí)還款，在以后申請(qǐng)貸款的時(shí)候，其實(shí)影響并不大。
但是對(duì)于一些嚴(yán)重的逾期行為，則要有比較嚴(yán)重的懲罰。比如出現(xiàn)了連三緊六情況：“還三”是指還續(xù)三個(gè)月逾期還款，而“累六”是指累計(jì)六次逾期還款。
出現(xiàn)連三系六的情況，說明你的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)出現(xiàn)了問題，并且不能按時(shí)提供足夠的還款，在征信上是一個(gè)嚴(yán)重的污點(diǎn)。
當(dāng)你申請(qǐng)貸款或者辦理信用卡時(shí)，若是銀行查詢你的征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)你存在上述情況，大概率會(huì)拒絕你的申請(qǐng)。
第三，不良征信記錄，要多久才會(huì)消除?2006年正式運(yùn)行的個(gè)人信用報(bào)告上，個(gè)人貸款的不良記錄是“一直展示的”，可以說是一輩子的污點(diǎn)。
但是2013年，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限不得超過5年，超過的應(yīng)予刪除。
Q但是，我們要具體情況具體分析
對(duì)于商業(yè)貸款的逾期記錄，消除的時(shí)間并不如從逾期時(shí)間開始計(jì)算，而是從，用戶還清貸款的日期計(jì)算5年
比如你2016年5月1日發(fā)生逾期，2016年10月1日才還款，那么到2021年10月1日之后，該筆逾期才會(huì)刪除。若是一直沒有歸還舊款，則逾期記錄一直存在。
其實(shí)信用卡也存在類似的情況。有人說，個(gè)人信用卡的記錄時(shí)間是24個(gè)月，是滾動(dòng)記錄的，用戶發(fā)生逾期行為后，將久款及時(shí)還清，繼續(xù)使用信用卡達(dá)2年時(shí)間，在使用的過程中一直保持良好的還款記錄，
那么2年后，曾經(jīng)的不良記錄就會(huì)被良好的記錄覆蓋。其實(shí)不完全正確，在征信記錄中有一個(gè)表格，是記錄過去五年是否發(fā)生逾期的，同樣的，還是需要大約5年時(shí)間消除，
最后阿鄭提醒一點(diǎn)，有人產(chǎn)生了不良記錄后，希望刪除，正好有騙子借用這種心態(tài)，騙取人們的信任和錢財(cái)。征信系統(tǒng)有非常嚴(yán)格的規(guī)定，不是繳費(fèi)就可以消除的，
建議大家保持良好征信記錄，做一個(gè)守信用的人。