企業(yè)納稅信用好 銀行貸款快速拿

小微企業(yè)“融資難”一直以來都是個(gè)繞不開的話題。

長期以來，由于生產(chǎn)規(guī)模小、質(zhì)押物少以及銀行出于自身風(fēng)險(xiǎn)控制等因素，“較難獲得貸款”是不少中小微企業(yè)面臨的一道難題。

“輕點(diǎn)鼠標(biāo)即可獲得最高30萬的信用貸款！”看到這樣的話語，想必一些中小微企業(yè)主會聯(lián)想到市場上的“網(wǎng)絡(luò)貸款”，而事實(shí)上，這是來自銀行“正規(guī)軍”的業(yè)務(wù)。

17日，記者從惠州市社會信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室獲悉，該辦聯(lián)手惠州市稅務(wù)部門、中信銀行惠州分行推出了一款“以稅授信”、“以稅獲貸”的產(chǎn)品——“信秒貸—稅金貸”。只要是廣東省內(nèi)連續(xù)兩年或兩年以上繳納工資薪金個(gè)人所得稅的自然納稅人，通過納稅信用核查，在線操作兩分鐘就能拿到最高30萬元的信用貸款。

除了中信銀行，以誠信納稅記錄作為企業(yè)獲得貸款的主要依據(jù)，惠州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有著類似的創(chuàng)新。早在2015年時(shí)，中國光大銀行惠州分行就聯(lián)手惠州稅務(wù)部門推出了“互聯(lián)網(wǎng)+稅收金融”服務(wù)平臺，惠州的小微企業(yè)可通過平臺，用“納稅信用”兌換“信貸信用”，足不出戶即可憑稅定貸。

誠信納稅中小企業(yè)兩分鐘獲貸款30萬元

近日，惠州市稅務(wù)部門聯(lián)合惠州市社會信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室、中信銀行惠州分行舉辦了一場“銀稅互動(dòng)”自然人“信秒貸—稅金貸”業(yè)務(wù)推廣會，吸引了惠州市近100家企業(yè)代表參加。

據(jù)現(xiàn)場工作人員介紹，“信秒貸—稅金貸”業(yè)務(wù)是中信銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，與稅務(wù)部門合作，通過銀稅互動(dòng)、信息互聯(lián)互通而推出的“以稅授信”產(chǎn)品，該產(chǎn)品服務(wù)對象是廣東省內(nèi)連續(xù)兩年或兩年以上繳納工資薪金個(gè)人所得稅的自然納稅人。

在納稅人通過廣東地稅微信公眾號充分授權(quán)的前提下，由中信銀行對納稅人的工資薪金個(gè)人所得稅信息進(jìn)行查詢，并作為貸款的依據(jù)，產(chǎn)品具有純信用、線上操作、還款方式先息后本、隨借隨還等特點(diǎn)，貸款資金到賬只需兩分鐘。

為了驗(yàn)證“以稅獲貸”的實(shí)用性，推廣會現(xiàn)場，惠州一名中小企業(yè)主黃先生當(dāng)即嘗試了辦理稅務(wù)信用貸款申請。通過打開申請頁面，黃先生迅速填寫了個(gè)人信息，隨后輕點(diǎn)鼠標(biāo)，系統(tǒng)迅速彈出了黃先生企業(yè)的稅務(wù)信用數(shù)據(jù)。

由于長期保持了誠信納稅，不到兩分鐘時(shí)間，頁面上顯示出黃先生可以獲得的貸款額度達(dá)30萬元。現(xiàn)場另一名惠州企業(yè)主劉女士，也通過在線稅務(wù)信用貸款申請，獲得了26萬額度的信用貸款。

惠州市稅務(wù)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次聯(lián)合銀企推出稅務(wù)信用貸款產(chǎn)品，也是惠州市建立納稅信用體系的一部分，對于廣大惠州企業(yè)來說，要申請貸款的前提是在省內(nèi)連續(xù)兩年或以上繳納薪金個(gè)人所得稅，這也是引導(dǎo)企業(yè)走向誠信納稅的一個(gè)有效途徑。

對此，惠州市社會信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室方面也表示，納稅信用是社會信用的重要組成部分，而在社會信用體系建設(shè)領(lǐng)域，惠州一直走在全國前列。

2016年4月，惠州獲批創(chuàng)建全國社會信用體系建設(shè)示范城市，今年1月，惠州又提前半年成功摘取了全國社會信用體系建設(shè)示范城市的牌匾，成為全國首批12個(gè)、廣東唯一獲此殊榮的城市。

惠州銀行業(yè)頻推“以稅獲貸”產(chǎn)品

利用納稅信用大數(shù)據(jù)為企業(yè)提供貸款，開展產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新，以此提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和效率，在惠州，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有著自己的創(chuàng)新。

繼此前推出專門針對準(zhǔn)時(shí)、足額納稅客戶的“稅易貸”后，去年8月，建行也利用小微企業(yè)的涉稅信息大數(shù)據(jù)，推出了線上版的“稅易貸”——“云稅貸”。

建行惠州分行方面介紹，“云稅貸”是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對小微企業(yè)涉稅信息進(jìn)行分析評價(jià)，采用全線上自助貸款流程，針對誠信納稅優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放、用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。

該在線稅銀產(chǎn)品分兩期進(jìn)行，首期主要針對在建行代繳稅的客戶，二期則面向所有有信用貸款需求的誠信納稅企業(yè)。

相比中信銀行最高30萬元的額度，建行“云稅貸”額度最高可達(dá)200萬元，最長期限為1年，也做到了隨借隨還，還能享受較低的利率水平，方便快捷，符合條件企業(yè)均能通過網(wǎng)上銀行在線辦理，最快3分鐘即可到賬。

除了中信銀行和建行的在線稅務(wù)信用大數(shù)據(jù)貸款服務(wù)，早在2015年，惠州市稅務(wù)部門就已聯(lián)合中國光大銀行惠州分行進(jìn)行了“互聯(lián)網(wǎng)+稅收金融”的探索。

通過聯(lián)手搭建“惠州市微眾稅銀服務(wù)平臺”、推出稅銀聯(lián)名信用卡的方式，惠州廣大中小微企業(yè)可通過稅銀服務(wù)平臺，用“納稅信用”兌換“信貸信用”，足不出戶即可憑稅定貸。

所謂“憑稅定貸”，是將惠州企業(yè)稅收貢獻(xiàn)納入企業(yè)信用評級體系，以納稅貢獻(xiàn)換取信用額度，貸款也做到了無需抵押、無需擔(dān)保，企業(yè)納稅人可根據(jù)自身需求，直接通過稅銀平臺向稅務(wù)部門查詢自己的涉稅狀況、納稅信用等級評定等信息，該平臺經(jīng)計(jì)算將上述信息轉(zhuǎn)化成為銀行需要的企業(yè)資信，并由銀行向企業(yè)主提供信貸服務(wù)。

不過，相較于如今大數(shù)據(jù)在線拿貸款的方式，企業(yè)依托“惠州市微眾稅銀服務(wù)平臺”獲取貸款，需要通過光大銀行專門發(fā)行的“光大—微眾稅銀聯(lián)名信用卡”，該卡不僅具有普通信用卡的功能，還可根據(jù)企業(yè)的實(shí)際貸款需要，選擇分為1個(gè)月至12個(gè)月分期還款，有效期5年，最高有30萬元額度。

■相關(guān)

仲愷43家企業(yè)“銀稅互動(dòng)”貸款超2400萬

2017年11月，惠州市仲愷高新區(qū)稅務(wù)部門與建行惠州分行簽署了銀稅互動(dòng)合作協(xié)議，同時(shí)，推薦納稅人使用線上辦理納稅信用貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年1月1日至3月27日，建行為仲愷區(qū)域符合正常繳稅兩年以上、納稅信用等級B級以上、無不良征信記錄的優(yōu)質(zhì)納稅小企業(yè)辦理線上信用貸款的戶數(shù)達(dá)到43戶，貸款余額達(dá)到2417萬元。

惠州市力普光電有限公司是仲愷高新區(qū)納稅信用等級為B的一家小微企業(yè)，在今年3月通過銀稅合作項(xiàng)目申請到了33萬貸款，從而解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。

同樣是在今年3月，博羅縣稅務(wù)部門先后與光大銀行、建行簽署了“征信互認(rèn)、銀稅互動(dòng)”合作框架協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，銀稅雙方將建立征信互認(rèn)機(jī)制和納稅信用評價(jià)結(jié)果共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)專業(yè)優(yōu)勢互補(bǔ)、信用信息共享，以信授信、以信促信，以此盤活企業(yè)信用資產(chǎn)，破解小微企業(yè)融資難題。

南方日報(bào)記者 張昕