“2天半時間，40萬元貸款就到賬了，比我預(yù)料的快多了?！绷柘壬驄D倆在漢口北窗簾大世界經(jīng)營一家窗簾針織品加工、銷售的店面。今年開春生意好，資金壓力也隨之變大，恰逢眾邦銀行在市場宣傳“楚天貸款碼”，凌先生夫婦“碼”上申請到了貸款，“這40萬解了燃眉之急，我可以放心購買原材料了?！?/p>
據(jù)了解，截至3月末，眾邦銀行已接收2303筆掃碼貸款申請，累計放款超14億元，客戶掃碼進(jìn)件數(shù)在全省金融機(jī)構(gòu)中位居第二位，武漢地區(qū)排名第一，快速有效的支持了本省小微企業(yè)發(fā)展。
0跑腿，“楚天貸款碼”降低企業(yè)融資成本
數(shù)量龐大的中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，是就業(yè)的主渠道，是創(chuàng)新的重要源泉。緩解中小微企業(yè)融資難融資貴，是金融支持實體經(jīng)濟(jì)的重要任務(wù)。今年政府工作報告強(qiáng)調(diào)：“推動金融機(jī)構(gòu)降低實際貸款利率、減少收費，讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實實在在下降?！?/p>
武漢眾邦銀行堅守服務(wù)實體的初心使命，致力于運用金融科技為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)，成立5年來已形成眾鏈貸、眾商貸、眾微貸以及服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特色產(chǎn)品“農(nóng)鏈貸”等線上化的數(shù)智金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù)。2021年，眾邦銀行加大“零接觸”服務(wù)，加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)暢通辦理。截至年末，累計投放普惠小微貸款超200億元，普惠小微貸款余額超100億元、同比增長60%，并為近1萬戶小微企業(yè)實行延期還本付息。
2022年為進(jìn)一步穩(wěn)保市場主體、支持小微企業(yè)發(fā)展，眾邦銀行重點推出專項服務(wù)小微的“萬邦計劃”，圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興、普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等方向重點發(fā)力，輻射千萬家普惠小微企業(yè)和個體戶;呼應(yīng)省市政府和人行支持小微、推廣“楚天貸款碼”的行動，眾邦銀行快速響應(yīng)、雷厲風(fēng)行，第一時間把推廣“楚天貸款碼”作為工作重中之重，迅速成立全員上陣的專項推進(jìn)小組，憑借金融科技開發(fā)能力和研發(fā)效率，2周即與自有業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接且實現(xiàn)自動報送，全流程線上操作，為小微企業(yè)提供“便捷、高效、精準(zhǔn)、安全”的融資對接服務(wù)。
“幫扶小微企業(yè)、助力大眾創(chuàng)業(yè)是我行的使命，解決小微企業(yè)融資難題更是義不容辭的責(zé)任?！北姲钽y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將在湖北中小微企業(yè)中加大“楚天貸款碼”推廣力度，進(jìn)一步促進(jìn)普惠金融服務(wù)擴(kuò)面增量、提質(zhì)降本。
1張身份證，貸款就申請下來了
王先生是漢口北花鳥寵物市場協(xié)會會長，不久前在眾邦銀行申請了一筆50萬元的貸款?！拔乙郧安幌矚g貸款，嫌麻煩，要抵押，要辦各種手續(xù)。這次眾邦銀行在漢口北市場宣傳‘楚天貸款碼’，我一看，純信用，不用抵押，也不需要我跑腿交材料，我就提供了身份證，幾天時間就放款了?！?/p>
據(jù)介紹，“楚天貸款碼”后臺系統(tǒng)與省市場監(jiān)管局工商登記數(shù)據(jù)庫互聯(lián)互通，省內(nèi)中小微企業(yè)(包括個體工商戶)無需注冊登錄，掃碼后輸入企業(yè)名稱關(guān)鍵詞，系統(tǒng)自動匹配企業(yè)注冊名稱、統(tǒng)一社會信用代碼等企業(yè)信息，申請人填寫姓名、手機(jī)號等基本信息后即可申請。企業(yè)根據(jù)自身需求選擇意向貸款銀行，最多可同時選擇兩家意向銀行，銀行內(nèi)部系統(tǒng)與“楚天貸款碼”系統(tǒng)直連。
為提高服務(wù)效率、提升客戶體驗，眾邦銀行還通過舉辦培訓(xùn)班、研討會等方式，分級分類對相關(guān)工作人員開展“楚天貸款碼”業(yè)務(wù)推廣培訓(xùn)工作，并將推廣指標(biāo)納入到部門及人員的績效考核中，定期開展復(fù)盤，動態(tài)優(yōu)化方案，不斷推進(jìn)銀企對接工作向縱深發(fā)展。
2天半放款，“1351”融資服務(wù)模式獲認(rèn)可
企業(yè)通過“楚天貸款碼”對意向銀行提出貸款申請后，銀行配套建立高效響應(yīng)機(jī)制，推行1天內(nèi)受理融資需求、3天內(nèi)調(diào)查收集資料、5天內(nèi)初步落實授信條件、1天內(nèi)反饋辦理情況，合計10天辦結(jié)的“1351”融資服務(wù)模式。企業(yè)再次掃碼可查看最新辦理進(jìn)度和銀行處理意見，融資效率大大提升。
“我掃碼申請了貸款后，眾邦工作人員馬上跟我聯(lián)系，我簽了一個字，后面都是在手機(jī)上操作掃臉、上傳資料等流程。我第二天還掃碼查詢過辦理進(jìn)度，沒想到2天半時間就放款了?！绷柘壬驄D對眾邦銀行的服務(wù)非常滿意，隨后又申請辦理了該行收款碼業(yè)務(wù)用于公司支付結(jié)算。
為落實“1351”融資服務(wù)模式，眾邦銀行建立了“楚天貸款碼”專項工作機(jī)制。受理對接環(huán)節(jié)，每日跟進(jìn)系統(tǒng)內(nèi)“楚天貸款碼”進(jìn)度情況，當(dāng)天分派客戶經(jīng)理跟進(jìn)，對新增申請做到1日內(nèi)受理對接。對于滿足線上產(chǎn)品授信條件的客戶，引導(dǎo)其通過線上融資通道快速對接盡職調(diào)查，需要線下對接的客戶，由客戶經(jīng)理通過電話訪談、視頻連線、實地走訪等多種形式在3日內(nèi)完成盡職調(diào)查，制定融資方案。對初步滿足信貸條件的申請，要在5日內(nèi)完成授信審批手續(xù)，授信審批結(jié)果由客戶經(jīng)理在1日內(nèi)反饋給掃碼企業(yè)，并派專人對超過“1351”辦理時限的融資申請及時督辦，提高辦理效率。
為加大“楚天貸款碼”業(yè)務(wù)推廣力度，眾邦銀行線上、線下兩手抓。一是主動營銷，客服和客戶經(jīng)理作為第一對客窗口，拓客時主動宣傳介紹“楚天貸款碼”并親自指導(dǎo)客戶使用。二是網(wǎng)點推廣，在營業(yè)網(wǎng)點大屏展示“楚天貸款碼”，按照人行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)制作宣傳物料，大廳派專人對接“楚天貸款碼”客戶。
截至3月末，眾邦銀行已接收2303筆掃碼貸款申請，累計放款超14億元。