企業(yè)的運轉(zhuǎn)離不開資金的支持，在企業(yè)遇到資金不足的情況時，大多會選擇銀行貸款，企業(yè)貸款成為中小微企業(yè)緩解資金困難的首選。如今各大銀行都相繼出臺了優(yōu)惠政策，貸款產(chǎn)品也是多種多樣，企業(yè)真正了解的有幾個呢？企多多小編就帶大家了解一下最常見的一種——企業(yè)信用貸款。
在前面的文章中，小編對企業(yè)信用貸款做了簡單的介紹，詳情請看文章小微企業(yè)貸款干貨（一）來啦 。本篇主要針對企業(yè)信用貸款的特點、類型、貸款渠道，給大家做詳細的介紹。
企業(yè)信用貸款的特點
1、無需抵押、擔保。企業(yè)信用貸款基于信用放款，解決企業(yè)無法提供抵押和擔保的問題。
2、解決方案量身定制。能夠根據(jù)企業(yè)的運營方式和現(xiàn)金流狀況制定專屬貸款方案。
3、降低還款壓力。能夠根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，減少利息和到期一次性還本的壓力。
企業(yè)信用貸款的類型
主要類型有企業(yè)稅貸、企業(yè)發(fā)票貸、企業(yè)流水貸。
1、企業(yè)稅貸。
銀行根據(jù)本企業(yè)近一年向稅務局繳納的稅務情況進行授信，不同的納稅情況，銀行的評估額度不同，企業(yè)納稅額越高，銀行授信額度就越高。其優(yōu)點是額度高，利息低，且審批流程簡單，年化利率可低至4%左右，先息后本，還款方式靈活，可以說是福利性貸款。
2、企業(yè)發(fā)票貸。
銀行根據(jù)企業(yè)對外開具的增值稅發(fā)票額進行授信。相比于企業(yè)稅貸，其利息相對要偏高一些，資質(zhì)審核的要求也比較高，要求企業(yè)成立兩年以上，開票1年半以上，開具的發(fā)票沒有斷開，且開票額大于100萬，只能法人申請。其優(yōu)點是額度高、審批流程簡單。
3、企業(yè)流水貸。
適用于不滿足企業(yè)稅貸和企業(yè)發(fā)票貸的貸款條件，但是流水比較高的企業(yè)。它是以企業(yè)一定期間的營業(yè)流水作為參考依據(jù)，判斷企業(yè)是否滿足申請條件，對于企業(yè)的經(jīng)營狀況要求比較高，需要有足夠的流水信息。要求企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照滿2年，流水滿12個月且流水不斷。
企業(yè)信用貸款的渠道
一般常見的貸款渠道為商業(yè)銀行和貸款公司。
1、商業(yè)銀行
商業(yè)銀行貸款，往往是企業(yè)申請信用貸款的首要選擇。其優(yōu)勢也是十分明顯，額度高、利率低、期限長，更重要的是商業(yè)銀行的貸款資金來源更加安全穩(wěn)定。但是商業(yè)銀行貸款對借款人要求也會比較高，貸款過程中需要審核的資料較多，過程較為繁瑣，辦理下來耗費的時間也會更多一些，對于一些資金需求十分緊急的企業(yè)而言，是不太“友好”的。
2、貸款公司
貸款公司，對于那些資金需求緊急、資質(zhì)低的企業(yè)來說，是一個比較好的選擇。貸款公司貸款對借款人以及企業(yè)的要求沒那么高，貸款門檻相對較低，相較于商業(yè)銀行貸款，其最明顯的優(yōu)勢就是放款速度快，能夠高效解決企業(yè)資金不足的問題，十分適合急需用錢的企業(yè)。
當然，市面上的貸款公司有很多，不乏有一些是不正規(guī)的，企業(yè)老板一定要多多甄別，切勿中了部分貸款公司的陷阱。找貸款中介幫助也是一個不錯的辦法，至少在專業(yè)度和時間上能夠更加放心和省心。今年即將上線的“企多多”一站式企業(yè)服務平臺，也能夠幫助企業(yè)便捷、快速地選擇貸款機構(gòu)，平臺內(nèi)各種機構(gòu)信息一目了然，簡單省力的同時也能高度匹配企業(yè)需求，讓企業(yè)經(jīng)營更高效。