12月8日，重慶日?qǐng)?bào)記者從市財(cái)政局了解到，我市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革，日前獲國(guó)務(wù)院第八次大督查表?yè)P(yáng)通報(bào)。
據(jù)了解，重慶中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革2019年啟動(dòng)試點(diǎn)，旨在緩解中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足導(dǎo)致的獲貸難問(wèn)題。這項(xiàng)改革的內(nèi)在機(jī)理，是通過(guò)“模型”+“大數(shù)據(jù)”手段，對(duì)企業(yè)商業(yè)行為數(shù)據(jù)進(jìn)行量化為其增信，幫助符合條件的企業(yè)獲得無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的純商業(yè)信用貸款。
自啟動(dòng)試點(diǎn)來(lái)，市經(jīng)信、財(cái)政等政府部門與銀行機(jī)構(gòu)反復(fù)磋商，構(gòu)建起包括企業(yè)創(chuàng)新能力、健康經(jīng)營(yíng)能力、品牌影響力、企業(yè)社會(huì)責(zé)任等4個(gè)一級(jí)指標(biāo)，研發(fā)投入占營(yíng)業(yè)收入比例等19個(gè)二級(jí)指標(biāo)以及1張負(fù)面清單的“4+19+1”評(píng)價(jià)體系。在企業(yè)自愿的基礎(chǔ)上，我市運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段采集企業(yè)100余項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及要素運(yùn)行數(shù)據(jù)，通過(guò)科學(xué)的評(píng)價(jià)體系為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”。
如何申請(qǐng)這項(xiàng)貸款?市財(cái)政局人士介紹，企業(yè)只需在中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款專用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上注冊(cè)申請(qǐng)，符合條件的，就可在7個(gè)工作日內(nèi)獲得300萬(wàn)元以內(nèi)純信用貸款，對(duì)獲得商業(yè)價(jià)值貸款的中小微企業(yè)，財(cái)政還給予2個(gè)百分點(diǎn)的貼息。
為讓更多金融機(jī)構(gòu)愿貸敢貸，我市還出臺(tái)了一系列激勵(lì)措施。重慶按照銀行單筆實(shí)際發(fā)放貸款金額2%的額度建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)池，出現(xiàn)不良貸款后，合作銀行在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)池限額內(nèi)，按二級(jí)賬戶指標(biāo)不超過(guò)貸款余額4%限額、且單筆貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額不超過(guò)貸款本金限額內(nèi)提取使用。此外，我市每年對(duì)上一年度各合作銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果排名，擇優(yōu)給予合作銀行不超年度貸款總額0.5%的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，此舉大大增強(qiáng)了銀行放貸的積極性。
重慶天箭慣性科技股份有限公司就是此項(xiàng)改革的受益者之一。前不久，由于銷售訂單快速增加、回款周期變長(zhǎng)，企業(yè)資金流動(dòng)變得緊張，在不動(dòng)產(chǎn)已經(jīng)全部抵押的情況，難以再通過(guò)抵質(zhì)押獲得貸款，公司負(fù)責(zé)人得知中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款政策后，很快備齊相關(guān)材料，從發(fā)起申請(qǐng)到獲得貸款僅用3天，就獲得銀行發(fā)放的商業(yè)價(jià)值貸款200萬(wàn)元。
截至目前，這項(xiàng)改革已基本實(shí)現(xiàn)區(qū)縣全覆蓋，合作銀行達(dá)到18家，幫助6000余家中小企業(yè)獲得銀行機(jī)構(gòu)授信近73億元，平均利率4.75%，最低3.65%。