在去年的業(yè)績(jī)發(fā)布上，浦發(fā)管理層曾提出“對(duì)公業(yè)務(wù)要重回股份行貸款市場(chǎng)占比第一、增量第一”的目標(biāo)?！叭缃瘢?jīng)過(guò)過(guò)去一年的策略安排，我們達(dá)到了這個(gè)目標(biāo)，對(duì)公貸款規(guī)模重返股份行領(lǐng)先地位。”浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)王新浩在3月26日召開(kāi)的2020年度業(yè)績(jī)新聞發(fā)布會(huì)上答第一財(cái)經(jīng)記者提問(wèn)時(shí)說(shuō)。
另外，該行管理層在發(fā)布會(huì)上對(duì)市場(chǎng)普遍關(guān)注的銀行負(fù)債端變化、金融科技等話(huà)題也進(jìn)行一一回應(yīng)。
對(duì)公貸款增速超16%
3月26日晚間，浦發(fā)銀行公布了2020年年報(bào)。截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)規(guī)模為7.95萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)13.48%。其中，貸款總額達(dá)4.53萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)12.62%，對(duì)公貸款貢獻(xiàn)了主要力量。另外，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)583.25億元，同比小幅下降0.99%；不良指標(biāo)連續(xù)4個(gè)季度雙降，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持向好趨勢(shì)。
2020年受疫情影響，銀行零售業(yè)務(wù)遭遇沖擊，如何進(jìn)一步平衡好零售與對(duì)公業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為不少銀行思考的問(wèn)題。當(dāng)時(shí)浦發(fā)銀行曾提出要重塑對(duì)公客戶(hù)的生態(tài)，打造數(shù)字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系。
具體到舉措上，主要包括兩方面，一是依靠總分兩級(jí)戰(zhàn)略客戶(hù)的專(zhuān)營(yíng)體系，加大對(duì)頭部客戶(hù)的服務(wù)；二是建立普惠金融智慧生態(tài)的經(jīng)營(yíng)體系?！斑^(guò)去一年，我們?cè)趯?duì)央企客戶(hù)的服務(wù)上，以及地方國(guó)企龍頭企業(yè)上加大了支持力度；同時(shí)也積極貫徹相關(guān)政策，對(duì)制造業(yè)、普惠金融、科創(chuàng)金融等相關(guān)項(xiàng)目投入很多。”王新浩稱(chēng)。
數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，浦發(fā)銀行對(duì)公貸款總額(含票據(jù)貼現(xiàn))達(dá)2.66萬(wàn)億元，是首家對(duì)公貸款突破2萬(wàn)億的股份行；對(duì)公貸款規(guī)模較上年末增加3740.67億元，增長(zhǎng)16.35%，增量在股份行中位居第一。
其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增幅達(dá)55%，首次突破千億大關(guān)，遠(yuǎn)超一般貸款增速；科技型企業(yè)貸款余額超過(guò)2400億元，較年初增長(zhǎng)33%。
普惠金融方面，2020年末浦發(fā)銀行普惠兩增口徑貸款余額為2709.58億元，較年初凈增668.69億元，增幅32.76%；兩增口徑小微貸款戶(hù)數(shù)18.75萬(wàn)戶(hù)，較年初凈增3.75萬(wàn)戶(hù)。
“2021年行內(nèi)普惠金融的增速將不會(huì)低于去年的增速。”該行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東說(shuō)，普惠小微要做大，一定是要做線(xiàn)上，目前零售部、公司金融部等都在全力打造線(xiàn)上產(chǎn)品，這將有利于銀行在為企業(yè)提供服務(wù)的同時(shí)精準(zhǔn)把控風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)這一市場(chǎng)有巨大的增長(zhǎng)空間。
作為根植上海的股份行，進(jìn)一步完善長(zhǎng)三角服務(wù)也是2021年浦發(fā)銀行在對(duì)公領(lǐng)域發(fā)力的重心之一。據(jù)潘衛(wèi)東介紹，目前該行已對(duì)長(zhǎng)三角區(qū)域的經(jīng)營(yíng)做了專(zhuān)門(mén)布署，如加強(qiáng)客群聯(lián)動(dòng)，開(kāi)設(shè)信貸投放通道，加大與當(dāng)?shù)卣臏贤ǖ?。?jù)悉，當(dāng)前浦發(fā)銀行在三省一市設(shè)立的機(jī)構(gòu)總數(shù)超500家，從業(yè)人員逾萬(wàn)人。
依賴(lài)價(jià)值客戶(hù)穩(wěn)負(fù)債
對(duì)于銀行而言，拓負(fù)債、壓成本是過(guò)去一年來(lái)面臨的主要挑戰(zhàn)。為了優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，浦發(fā)銀行在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)三大板塊中采取一系列措施。
比如，深入經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略客戶(hù)，拓展個(gè)人金融資產(chǎn)及代發(fā)、結(jié)算、托管等業(yè)務(wù)，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬非息收入來(lái)源。其中一個(gè)明顯現(xiàn)象是，過(guò)去一年該行基金類(lèi)代銷(xiāo)規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，拉動(dòng)非利息凈收入同比增長(zhǎng)25.21%。
整體來(lái)看，截至2020年末，浦發(fā)銀行集團(tuán)負(fù)債總額為7.3萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)13.34%；在規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，負(fù)債成本也在持續(xù)下降。
不過(guò)，業(yè)內(nèi)的共識(shí)在于，目前銀行業(yè)負(fù)債端正面臨著更大的壓力?！皬脑┻^(guò)后，銀行負(fù)債市場(chǎng)的確發(fā)生了很大變化，除了嚴(yán)監(jiān)管外，四大行對(duì)負(fù)債獲取的重視程度也超過(guò)了我們的想象?！蓖跣潞茖?duì)第一財(cái)經(jīng)稱(chēng)，這就對(duì)股份行提出了更大挑戰(zhàn)。
對(duì)于浦發(fā)來(lái)說(shuō)，應(yīng)對(duì)舉措是，一方面，依賴(lài)價(jià)值客戶(hù)的拓展以獲取基礎(chǔ)性存款，即結(jié)算性存款；另一方面，通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，抓住重要節(jié)點(diǎn)客戶(hù)和核心客戶(hù)，形成穩(wěn)定高質(zhì)量的存款來(lái)源。
而在這一過(guò)程中，作為銀行的“壓艙石”，零售業(yè)務(wù)起到的作用也不可忽視。在該行零售總監(jiān)丁蔚看來(lái)，銀行仍將會(huì)加大對(duì)零售業(yè)務(wù)的支持，一來(lái)，繼續(xù)擴(kuò)大服務(wù)范圍，以“智能、專(zhuān)業(yè)、匠心”為支點(diǎn)，打造智能財(cái)富管理體系；其次，更多聚焦于消費(fèi)金融與普惠金融，滿(mǎn)足客戶(hù)融資需求；最后，關(guān)注客戶(hù)在非銀方面的需求，整合平臺(tái)資源。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，浦發(fā)銀行零售客戶(hù)總數(shù)已達(dá)到1.18億戶(hù)，管理個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)3.13萬(wàn)億元。
持續(xù)加大科技投入
隨著數(shù)字科技加速與金融業(yè)務(wù)深度融合，銀行業(yè)智能化、數(shù)字化服務(wù)的進(jìn)程正在加快，不少銀行持續(xù)加大對(duì)科技的投入。金融科技一直是浦發(fā)銀行近年來(lái)發(fā)展的重心，其主要以場(chǎng)景為切入，打造“線(xiàn)上化、數(shù)字化、智能化、生態(tài)化”金融服務(wù)。
據(jù)潘衛(wèi)東介紹，作為業(yè)內(nèi)率先提出“開(kāi)放銀行”理念的銀行，浦發(fā)銀行在2020年進(jìn)一步升級(jí)開(kāi)放銀行2.0版，發(fā)布“全景銀行”藍(lán)皮書(shū)、聯(lián)合華為發(fā)布“物的銀行”白皮書(shū)、成立“開(kāi)放金融聯(lián)盟”，推動(dòng)開(kāi)放銀行建設(shè)進(jìn)入新階段。
“所謂全景銀行，主要包括全用戶(hù)、全時(shí)域、全服務(wù)、全智聯(lián)，核心點(diǎn)在于打破銀行的物理界限，通過(guò)探索全景銀行，用軟件去定義銀行的服務(wù)，創(chuàng)造新的服務(wù)方式?！迸诵l(wèi)東說(shuō)，尤其是對(duì)于企業(yè)服務(wù)方面，目前很多實(shí)體企業(yè)想做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但企業(yè)的能力和投入相對(duì)有限，那么銀行就可以通過(guò)賦能客戶(hù)，打造“科技+金融+行業(yè)”的場(chǎng)景化服務(wù)新模式。
據(jù)悉，2020年浦發(fā)銀行在科技方面的投入達(dá)57.15億元，科技人員總數(shù)占比近10%。同時(shí)，浦發(fā)銀行在上海、合肥、武漢、成都、西安等五地分行設(shè)立了開(kāi)發(fā)服務(wù)分中心，在上海、北京、杭州、深圳、新加坡成立了創(chuàng)新中心。