信用卡
信用卡被動(dòng)提額越來(lái)越難，銀行開(kāi)始試水主動(dòng)提額功能。近期，平安銀行信用卡上線了快充額度提額功能，用戶把相應(yīng)資金存入平安財(cái)富寶，鎖定即可1：1提額，如存10000額度就能提升10000。
如何開(kāi)通理財(cái)提額?
以平安銀行為信用卡為例，該提額功能最高可提50000額度，同時(shí)購(gòu)買的貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品享有約2%的年化收益。目前，平安信用卡快充額度功能采用受邀制，收到邀請(qǐng)的用戶才能使用該功能。
平安信用卡的快充額度也是信用卡額度的一部分，刷卡消費(fèi)時(shí)同樣享受免息期。與花唄額度快充類似，當(dāng)信用卡快充額度鎖定資金解鎖時(shí)，信用卡提升的額度就會(huì)等比例下降。
快充額度和額度快充表面是主動(dòng)提額工具，本質(zhì)上是一種質(zhì)押擔(dān)保的提額模式。借款人把名下的理財(cái)資產(chǎn)質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，然后金融機(jī)構(gòu)幫助借款人提升信貸產(chǎn)品的額度。
演變
尤其在去年疫情最嚴(yán)重時(shí)期，僅有少量銀行披露了信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)，逾期情況加劇，不良率均有不同程度的上揚(yáng)。以“零售之王”招商銀行為例，招行信用卡貸款逾期率能高達(dá)4.13%。
今年以來(lái)，銀行資產(chǎn)端承壓之后，為保證資金安全，便會(huì)主動(dòng)采取較為嚴(yán)格的風(fēng)控降額甚至是封卡等監(jiān)管措施。部分持卡人陸續(xù)察覺(jué)到銀行的風(fēng)控降額行動(dòng)。引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)一時(shí)半會(huì)也難以解除。
當(dāng)下的消費(fèi)金融行業(yè)，信用關(guān)系薄弱導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)突出，疫情影響更會(huì)增加多頭借貸和共債風(fēng)險(xiǎn)。在此情況下，哪怕是互聯(lián)網(wǎng)金融隊(duì)列里的王者支付寶，也面臨不小的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。于是，以類似“保證金”的方式提額，不僅更全，而且還能擴(kuò)展花唄的信貸余額。
花唄、信用卡的額度快充服務(wù)可以理解為主動(dòng)提額，改變以往由平臺(tái)主導(dǎo)被動(dòng)授信的模式，轉(zhuǎn)為與理財(cái)資產(chǎn)套牢在一起，實(shí)現(xiàn)對(duì)授信安全的二次強(qiáng)化。