華夏時(shí)報(bào)（chinatimes.net.cn）記者孟俊蓮 北京報(bào)道
12月20日，銀保監(jiān)會(huì)在近期重點(diǎn)工作通報(bào)會(huì)上對(duì)銀行在普惠型金融小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下）提出新目標(biāo)，要求明年再增加兩萬(wàn)億以上。五家大型銀行普惠性小微企業(yè)的貸款增速應(yīng)該在20%以上。同時(shí)，要進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)信貸的覆蓋面，2020年再增加300萬(wàn)戶以上的小微企業(yè)獲得信貸支持。在降成本方面，2020年普惠金融小微企業(yè)的綜合成本要再下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。
為了緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難、融資貴，不僅監(jiān)管層多次召開相關(guān)會(huì)議落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，銀行們也投入了更多人力、資金和手段來(lái)支持小微企業(yè)的融資需求。
12月17日，工行舉辦首屆“工行小微客戶節(jié)”，發(fā)布“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”，全面推出以“融資+融智+融商”為核心的普惠金融服務(wù)2.0，三個(gè)新動(dòng)作一起用力，以“打造普惠金融綜合服務(wù)第一銀行、小微客戶首選銀行，保持普惠貸款年均增長(zhǎng)30%以上，普惠貸款三年翻一番，形成具有工行特色的普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式?！?/p>
另?yè)?jù)工行董事長(zhǎng)陳四清透露，截至11月底，工行小微企業(yè)貸款平均利率為4.52%?！度A夏時(shí)報(bào)》記者注意到，這個(gè)利率比1-5年期基準(zhǔn)貸款利率的4.75%低了0.23%，更比銀保監(jiān)會(huì)公布的6.82%的普惠性小微企業(yè)貸款平均利率低了2.3%。
小微貸平均利率4.52%創(chuàng)新低
12月17日，工行董事長(zhǎng)陳四清和行長(zhǎng)谷澍雙雙為“工行小微客戶節(jié)”及“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”站臺(tái)，足見工行對(duì)其的重視程度。
陳四清在致辭中表示，小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視弘揚(yáng)企業(yè)家精神、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，作出了一系列重大決策部署?！肮ど蹄y行始終與小微企業(yè)風(fēng)雨同舟、攜手共進(jìn)，近年來(lái)進(jìn)一步加快普惠金融發(fā)展步伐?！?/p>
他透露，截至11月末，工行普惠貸款余額較年初增長(zhǎng)48%，高于各項(xiàng)貸款平均增幅近39個(gè)百分點(diǎn)，小微貸款平均利率4.52%。
《華夏時(shí)報(bào)》記者對(duì)比了工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)六大行的2019年半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，在普惠性小微企業(yè)的貸款利率方面，工行、中行和農(nóng)行對(duì)這一數(shù)據(jù)給予了披露，其利率分別為4.53%、4.59%和4.68%，其中，工行利率是最低的。
而從增速上看，工行2019半年報(bào)顯示，通過(guò)持續(xù)深化小微和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，工行普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增加1301億元，增速達(dá)到42%。而到了11月底，這一增速又被刷新，達(dá)到48%的新高度。本報(bào)記者注意到，即使是上半年42%的增速，在六大行中已經(jīng)排到了第一位。
“對(duì)比半年報(bào)4.53%和截至11月底4.52%的利率變化數(shù)據(jù)，說(shuō)明工行正在持續(xù)加碼對(duì)小微貸款的支持力度，其較年初增速48%也很深刻地說(shuō)明了這一點(diǎn)。”一銀行業(yè)從業(yè)人士對(duì)本報(bào)記者表示。
實(shí)際上，2019年上半年，普惠性小微企業(yè)貸款利率從整體上看也較上一年有很明顯的下降。
銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年新發(fā)放普惠性小微企業(yè)貸款利率是6.82%，比2018年全年平均利率水平下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。其中，5家國(guó)有大型銀行平均利率是4.87%，比2018年下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，銀行在咨詢費(fèi)等隱性費(fèi)用上也都大幅下降。銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮在8月20日的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上曾透露，這類費(fèi)用下降后使得融資成本下降了0.57%。
“兩者合計(jì)，小微企業(yè)融資綜合成本下降超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn)?！敝芰琳f(shuō)。
工行仨新動(dòng)作再加碼普惠金融
陳四清表示，舉辦“工行小微客戶節(jié)”及相關(guān)配套活動(dòng)，共同慶祝屬于廣大小微奮斗者的節(jié)日，是要進(jìn)一步筑牢“做小微才有大未來(lái)”的基礎(chǔ)，整合集團(tuán)優(yōu)勢(shì)資源，加大金融支持力度，與廣大奮斗者們攜手并肩，幫助企業(yè)家們“小夢(mèng)想”鑄就“大輝煌”。
陳四清介紹說(shuō)，下一步，工行將重點(diǎn)圍繞“一個(gè)中心、雙輪驅(qū)動(dòng)、三大產(chǎn)品線、四項(xiàng)突破”發(fā)展路徑，打造普惠金融綜合服務(wù)第一銀行、小微客戶首選銀行，力爭(zhēng)保持普惠貸款年均增長(zhǎng)30%以上，普惠貸款三年翻一番，形成具有工行特色的普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式。
其中，一個(gè)中心是以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為中心，使金融服務(wù)小微企業(yè)更加智能、高效、精準(zhǔn)，進(jìn)一步紓解融資難融資貴問(wèn)題。雙輪驅(qū)動(dòng)是通過(guò)線上線下協(xié)同，構(gòu)建一站式、立體化、全方位的綜合金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)擴(kuò)大普惠服務(wù)廣度和深度。三大產(chǎn)品線是做強(qiáng)經(jīng)營(yíng)快貸、網(wǎng)貸通與數(shù)字供應(yīng)鏈等“三大產(chǎn)品線”，圍繞“數(shù)字普惠”，持續(xù)創(chuàng)新和完善普惠金融產(chǎn)品。四項(xiàng)突破是持續(xù)升級(jí)改進(jìn)綜合服務(wù)、生態(tài)場(chǎng)景、流程渠道、科技架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)從“單一貸款提供商”向“綜合服務(wù)提供商”、從“單一場(chǎng)景”向“共享生態(tài)”、從“產(chǎn)品中心”向“客戶中心”、從“電子銀行”向“智慧銀行”轉(zhuǎn)變，為小微企業(yè)提供更加全面、更加方便、更加智慧的服務(wù)。
工行行長(zhǎng)谷澍親自演播PPT闡釋了“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”。根據(jù)計(jì)劃，工商銀行將用3年時(shí)間，優(yōu)先選擇支持一萬(wàn)家“產(chǎn)品有市場(chǎng)、行業(yè)有潛力、企業(yè)有信譽(yù)”的小微企業(yè)，為它們提供“滴灌式”精準(zhǔn)服務(wù)，推動(dòng)其成為“三個(gè)一批”領(lǐng)先企業(yè)，并發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，帶動(dòng)千千萬(wàn)萬(wàn)小微客戶共同成長(zhǎng)。
“三個(gè)一批”即培育一批小微企業(yè)成為細(xì)分行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，打造一批具有影響力的小微企業(yè)知名品牌，支持一批小微企業(yè)發(fā)展壯大成長(zhǎng)為中型企業(yè)。
“工商銀行將為納入‘萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃’的小微客戶建立專門的成長(zhǎng)檔案，配備專屬金融顧問(wèn)，制定專項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃等。”谷澍表示。
同時(shí)，為了全面提升普惠金融服務(wù)水平，工行在去年發(fā)布的普惠金融服務(wù)1.0基礎(chǔ)上，推出了以“融資、融智、融商”為核心的“普惠金融服務(wù)2.0”。
在“融資”方面，在原有的三大產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上，推出一批服務(wù)小微的新融資產(chǎn)品。如面向代發(fā)工資企業(yè)推出“用工貸”，滿足企業(yè)用工、發(fā)薪需求，相應(yīng)資金可惠及千萬(wàn)勞動(dòng)者家庭；推出“跨境貸”，為15萬(wàn)進(jìn)出口型小微企業(yè)提供超1500億元的授信，資金價(jià)格優(yōu)惠，助力企業(yè)降費(fèi)增效；聯(lián)合合作伙伴推出“云閃貸”，幫助小微客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在“融智”方面，工行將開展“千名專家進(jìn)小微”、創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練營(yíng)等活動(dòng)，將小微客戶請(qǐng)進(jìn)來(lái)，將專家服務(wù)送出去，幫助小微企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理水平；面向全部小微客戶開放“融智e信”咨詢平臺(tái)，為小微客戶提供全面、專業(yè)的線上資訊服務(wù)。通過(guò)專家服務(wù)與資訊產(chǎn)品相結(jié)合，幫助小微客戶科學(xué)決策，應(yīng)用新技術(shù)、拓展新領(lǐng)域、實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。
在“融商”方面，工商銀行將持續(xù)發(fā)揮機(jī)構(gòu)、客戶方面的優(yōu)勢(shì)，幫助小微客戶實(shí)現(xiàn)商業(yè)拓展。如打造“企業(yè)家大會(huì)”“經(jīng)貿(mào)洽談會(huì)”等撮合平臺(tái)，助力小微企業(yè)融入全球資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈；運(yùn)用工商銀行“融e購(gòu)”平臺(tái)，為小微客戶開辟業(yè)務(wù)新渠道，構(gòu)建經(jīng)營(yíng)新場(chǎng)景，開拓商業(yè)新空間。
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