何鑒別不靠譜的借貸平臺?在網(wǎng)貸飛速發(fā)展的今天,各種網(wǎng)貸產(chǎn)品、網(wǎng)貸渠道層出不窮。對于一些想要網(wǎng)貸的良好市民來說,選擇一家有保障的、靠譜的網(wǎng)貸平臺是至關(guān)重要的,那么,我們應(yīng)該怎么選擇一家好的、靠譜的網(wǎng)貸平臺呢?
1,揭開平臺“華麗的外衣包裝”
正所謂“人靠衣裝馬靠鞍”,即使一個邋遢的人只要經(jīng)過精心梳妝再加之光鮮亮麗的外衣,必能給人眼前一新的感受。在這種道理下,一些平臺費勁心機,不惜花費血本用華麗的外衣包裝自己,給人以“高大上”的感受,進而為自己開展不合法活動開設(shè)綠色通道。因此,投資人要學會透過現(xiàn)象看本質(zhì)。
2,看風控能力
個人信用貸、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)質(zhì)押等不同的資產(chǎn)端都有好資產(chǎn)和差資產(chǎn)的區(qū)別,大家在選擇的時候要關(guān)注各家平臺的資產(chǎn)質(zhì)量。如果說一家平臺不做人群的細分就進行投放,那么即便是小額信用類借款,壞賬率也有可能不會低。借款人的分布最好還分散在不同的省份,這樣可以抵抗部分區(qū)域借款人集體違約的風險。同時,平臺還會嚴控借款人多頭借貸。專業(yè)的網(wǎng)貸平臺在風控審核時要求借款人同時借款不能超過3家,會去查借款人的征信數(shù)據(jù),如果發(fā)現(xiàn)借款超過3家,再優(yōu)質(zhì)的條件,貸款平臺也不會放款。
3,看成立時間與實際控制人
成立時間越久的平臺會沉淀越多的數(shù)據(jù),穩(wěn)定性越強。大家看平臺的時候要關(guān)注平臺的實際控制人,而不僅僅是CEO,實際控制人才是平臺的實際掌舵人。當然主要團隊的從業(yè)背景也很重要,如果主要團隊成員有多年金融從業(yè)經(jīng)驗會比較好,團隊穩(wěn)定性強的平臺更值得選擇,團隊經(jīng)常變動的也需要深思。
4,看股東背景和實力
控股股東背景的含金量排序是國有資本控股平臺>銀行系平臺>上市系平臺>風投系平臺。首先要注意一點,這個排序成立的前提是這些股東是控股股東,或者對平臺有絕對的掌控權(quán),否則沒有參考價值。
5,看平臺增信措施
一般平臺會有擔保和保險兩種形式,如果擔保公司是3A、2A級別的國有擔保公司,那比一般的小的保險公司保險要好,擔保公司的履約程序普遍會比保險公司的高效。
現(xiàn)在流行的履約保證保險屬于財產(chǎn)險的一種,保險公司的賠付流程往往周期很長,需要提供的材料很多,整個過程比較復(fù)雜。如果是大型保險公司(如平安、太保、人保)承保是比較有保障的,但小的商業(yè)保險公司承保,真實的賠付效果就要看各家保險公司的作業(yè)流程的效率了。
6,堅持學習網(wǎng)貸知識
投資網(wǎng)貸不是躺著賺錢,投資人一定要與時俱進,不能偷懶。網(wǎng)貸比股票證券簡單,不需要研究復(fù)雜的技術(shù)指標,也不需要研究基本面。但你至少要知道等額本息和先本后息有什么區(qū)別。如果你能根據(jù)網(wǎng)站的投資金額來判斷平臺的資金鏈是否緊張,新老投資人的占比如何,投資資金是集中還是分散,那就更好了。
很多時候,高收益不等于資金得安全,雖然現(xiàn)在經(jīng)濟趨于穩(wěn)定,但是網(wǎng)貸平臺的收益也不會過高,因此想要投資網(wǎng)貸的朋友選擇一個中等收益的平臺更為保障,這樣的平臺也更為專業(yè)靠譜。