近日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會普惠金融部主任李俊峰在上海舉行的第十屆陸家嘴論壇上承認，P2P網(wǎng)貸備案無法在今年內(nèi)完成。在這個節(jié)骨眼上，網(wǎng)貸田燕發(fā)布了網(wǎng)貸平臺在線合規(guī)排名，引導(dǎo)投資者理性分析平臺合規(guī)程度后再做選擇。不少知名的網(wǎng)貸平臺都上榜了!
加強合規(guī)整改，各地文件頻發(fā)
最近網(wǎng)貸行業(yè)的高回報平臺如雷貫耳，給投資者和行業(yè)都造成了很大的打擊。投資者資金受損，對行業(yè)越來越不信任，導(dǎo)致很多合規(guī)管理穩(wěn)定發(fā)展的平臺受到牽連。E路同心總經(jīng)理王大勇回應(yīng)：“網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)發(fā)展了十幾年。未來我們前進的路還很長，這每一步都需要平臺穩(wěn)定下來，讓投資者充滿信心。有了安全感，也希望網(wǎng)貸行業(yè)的投資者越來越成熟，不要相信高利率，多關(guān)注平臺的合規(guī)指標。”
“雖然備案延遲已成定局，但平臺合規(guī)整改任務(wù)依然艱巨。在強監(jiān)管形勢下，網(wǎng)貸平臺要想可持續(xù)發(fā)展，必須實現(xiàn)實質(zhì)性合規(guī)、良性運營和運營。”E路同心總經(jīng)理王大勇補充道。最近，為了加強合規(guī)和整改，各地頻繁下發(fā)文件。
6月8日，廣州互金協(xié)會發(fā)布《信息披露報送系統(tǒng)上線運行的通知》，稱信息披露報送系統(tǒng)已完成，并于2018年6月8日正式上線運行。通知要求各網(wǎng)貸平臺上報四類信息： 《網(wǎng)貸機構(gòu)備案信息表》、《網(wǎng)貸機構(gòu)組織信息表》、《網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營信息表》、《網(wǎng)貸機構(gòu)審核信息表》。
6月12日，北京市網(wǎng)貸整治辦發(fā)布通知稱，根據(jù)近幾個月的統(tǒng)計，部分網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長，有的甚至出現(xiàn)加速。對此，整治辦再次重申，轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸機構(gòu)不要增加業(yè)務(wù)規(guī)模，增加不合規(guī)業(yè)務(wù)，減輕違規(guī)股業(yè)務(wù)壓力，逐步關(guān)停資金端門店，控制資產(chǎn)端門店數(shù)量。對于不整改或不按規(guī)定整改的網(wǎng)貸機構(gòu)，將視情況采取列入被處罰名單、列入負面名單，甚至被取締等措施。
6月14日，杭州市西湖區(qū)整治辦發(fā)布《西湖區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)整改預(yù)驗收工作方案》，稱已納入西湖區(qū)整治的網(wǎng)貸機構(gòu)將組織開展整治和預(yù)驗收工作。根據(jù)方案，預(yù)驗收結(jié)果不構(gòu)成對網(wǎng)貸機構(gòu)后續(xù)備案的承諾，也不構(gòu)成對網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)性、信用狀況的認可和評價。通過預(yù)受理的P2P平臺，西湖區(qū)將允許將“點對點借貸信息中介”的內(nèi)容納入業(yè)務(wù)范圍，在政策申報、上市掛牌、受理備案、業(yè)務(wù)運營等方面提供重點服務(wù)支持。此外，方案還公布了預(yù)驗收工作的時間表和驗收的主要內(nèi)容。
在這種情況下，網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展將趨于有序，投資者需要更加理性地判斷平臺，分析平臺的合規(guī)程度，而不是單一的收益率和廣告。以下是基本的合規(guī)性維度：
合規(guī)評分維度說明：
1.風(fēng)險預(yù)警指標。根據(jù)《暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺需要在明顯位置提醒投資者風(fēng)險。
2.信息披露欄指標。根據(jù)《暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺應(yīng)在官網(wǎng)設(shè)立信息披露欄，公布平臺運營報告、實時數(shù)據(jù)、備案信息、機構(gòu)信息和審核信息。
3.禁止銷售基金/銀行理財/保險產(chǎn)品指標，只要平臺有銷售基金或銀行理財或保險產(chǎn)品，這個指標就不相關(guān);如果平臺拆分P2P服務(wù)和其他服務(wù)器
似活期理財?shù)漠a(chǎn)品,也涉嫌發(fā)售類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,有這類產(chǎn)品,本項指標不合格。
5、禁止自擔保指標。
6、禁止期限拆分指標,集合標、計劃類產(chǎn)品,如果有底層借款項目與產(chǎn)品期限不一致,本項指標不合格。
7、禁止打包資產(chǎn)等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓指標,有計劃類、集合標產(chǎn)品,無論是否能查看債權(quán)明細,本項指標不合格。
8、限額管理指標,個人、企業(yè)分別不得在同一平臺待還余額超過20萬元、100萬元,若有超額情況不合格。
9、上線銀行存管指標。
10、信息系統(tǒng)安全認證指標,有披露信息系統(tǒng)安全認證的,以及信息系統(tǒng)安全三級認證。