南京大學(xué)商學(xué)院教授裴平認(rèn)為，蘇寧消費(fèi)金融的重點(diǎn)應(yīng)放在“基于O2O消費(fèi)金融的藍(lán)海市場(chǎng)”實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略，就是要開拓尚未深度開發(fā)的草根金融、碎片金融和普惠金融市場(chǎng)，追求差異化和低成本的長(zhǎng)尾效應(yīng)。他強(qiáng)調(diào)，在消費(fèi)金融方面，最重要的是抓住80%的草根。
將近2億的客戶資源按照完整的消費(fèi)信用體系進(jìn)行嫁接，可以給消費(fèi)者提供移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，最高額度為20萬元。此舉不僅滿足草根信貸，還刺激了消費(fèi)。奔跑在零售馬拉松征程中的商業(yè)大鱷蘇寧和銀行聯(lián)姻，玩起了跨界?！ ?月29日，蘇寧消費(fèi)金融有限公司(下簡(jiǎn)稱“蘇寧消費(fèi)金融”)在南京開業(yè)，該公司注資3億元，由蘇寧云商(19.33, -0.69, -3.45%)集團(tuán)股份有限公司、南京銀行(21.36, 1.13, 5.59%)股份有限公司、法國(guó)巴黎銀行個(gè)人金融集團(tuán)、江蘇洋河酒廠股份有限公司和先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司共同出資成立。各股東出資比例分別為49%、20%、15%、10%和6%，民營(yíng)資本共占比65%?！ ≡摴臼墙K省首家專注于消費(fèi)金融領(lǐng)域的非銀行金融機(jī)構(gòu)，也是全國(guó)第一家以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主的混合所有制消費(fèi)金融公司。其開發(fā)的“任性付”產(chǎn)品于當(dāng)日面市，是以“互聯(lián)網(wǎng)＋”方式催化傳統(tǒng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的首次嘗試。 在東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授周勤看來，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的最大特征是貴族式消費(fèi)金融將轉(zhuǎn)化為普通人消費(fèi)金融?！ ∠M(fèi)升級(jí)驅(qū)動(dòng)消費(fèi)金融業(yè) 29日，張近東在開業(yè)典禮上強(qiáng)調(diào)，蘇寧作為20世紀(jì)90年代一家專業(yè)零售商，在過去10年中的身份是綜合連鎖零售商，在當(dāng)下則轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)零售商。如此重視零售血液的蘇寧，如今已經(jīng)意識(shí)到消費(fèi)升級(jí)在推動(dòng)著消費(fèi)金融行業(yè)，消費(fèi)金融已經(jīng)駛?cè)肟焖侔l(fā)展的車道。 “供給轉(zhuǎn)向需求，投資拉動(dòng)消費(fèi)驅(qū)動(dòng)。從2013年起，消費(fèi)對(duì)中國(guó)GDP貢獻(xiàn)率超過50%，消費(fèi)信心指數(shù)也逐漸回升。目前，排浪式消費(fèi)已經(jīng)轉(zhuǎn)向個(gè)性消費(fèi)、品質(zhì)消費(fèi)，整體消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型朝著新方向升級(jí)?！睆埥鼥|說?！ ?jù)數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)消費(fèi)性貸款規(guī)模達(dá)115萬億元，2013年142萬億元，2014年171萬億元，消費(fèi)貸款正以每年20%以上的速度遞增。此外，中國(guó)消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在從吃、穿等生存型消費(fèi)向教育、旅游等發(fā)展型和品質(zhì)型消費(fèi)過渡?！ 疤K寧在這個(gè)階段立足零售平臺(tái)布局推廣普惠金融，市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮??！睆埥鼥|說，蘇寧25年零售發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，將近2億的客戶資源為消費(fèi)金融提供了海量商戶與用戶，這些“是蘇寧消費(fèi)金融的天然優(yōu)勢(shì)”?！ ⊥瑫r(shí)，蘇寧的合作伙伴們，如南京銀行、法國(guó)巴黎銀行等優(yōu)勢(shì)明顯，比如前者在小非金融市場(chǎng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，后者在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估及控制方面具備優(yōu)勢(shì)等。張近東說，蘇寧消費(fèi)金融致力于打造商業(yè)、金融加服務(wù)的生態(tài)圈，是蘇寧全產(chǎn)業(yè)鏈金融布局中的一環(huán)?！ ≈翁K寧消費(fèi)金融離不開大數(shù)據(jù)。張近東表示，蘇寧構(gòu)建了完整的消費(fèi)信用體系，包括海量的消費(fèi)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)，“完整的消費(fèi)信用體系將為蘇寧消費(fèi)金融發(fā)展提供支持”。 服務(wù)中低收入草根人群 位于南京淮海路88號(hào)的首家蘇寧消費(fèi)金融實(shí)體店，乍一看與普通銀行接待大廳并無兩樣，一排客服人員正在為用戶講解蘇寧消費(fèi)金融的產(chǎn)品如何使用。張近東強(qiáng)調(diào)，蘇寧消費(fèi)金融立足于零售平臺(tái)，成立這家公司本質(zhì)上還是為提升人們消費(fèi)欲望、加強(qiáng)消費(fèi)力度、簡(jiǎn)易化消費(fèi)方面的金錢障礙，使普通人融資變得更為簡(jiǎn)易?！ 疤K寧消費(fèi)金融的特性是專注渠道、商品以及服務(wù)，在堅(jiān)持零售本質(zhì)的前提下，不斷滿足用戶需求?！碧K寧消費(fèi)金融公司總經(jīng)理陳鳴說，公司產(chǎn)品“任性付”設(shè)計(jì)理念是基于“互聯(lián)網(wǎng)＋消費(fèi)＋金融”，是一種小額互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，具有小額、分期、延期(免息期)的特點(diǎn)，可在線上直接付款?！ ∑涮卣髦皇菍?duì)2億會(huì)員消費(fèi)行為的大數(shù)據(jù)實(shí)行精準(zhǔn)定位分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控；其次，首創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融O2O模式，有效結(jié)合線上的蘇寧易購[微博]電商平臺(tái)和線下超過1600家的實(shí)體門店；最后是無縫鏈接各類消費(fèi)場(chǎng)景?！ ￡慀Q亦表示，這款產(chǎn)品主要針對(duì)中低收入的草根群體，門檻低、額度大、期限長(zhǎng)、速度快、優(yōu)惠多、靈活付。據(jù)了解，“任性付”最高提供給客戶進(jìn)行消費(fèi)的額度是20萬元，其次可以像信用卡一樣提供30天免息，之后月利率為0.498%，此外還有提升額度、查詢賬單等基本功能?！ √K寧云商副總裁任峻說，消費(fèi)金融推出的產(chǎn)品不僅在蘇寧使用，還會(huì)與第三方機(jī)構(gòu)合作，南京有50家以上的零售商和幾千家可合作商戶，都在可簽約范圍內(nèi)，蘇寧云商會(huì)在近期全面鋪開。關(guān)于蘇寧消費(fèi)金融未來的盈利模式，任峻說，現(xiàn)階段不會(huì)將金融的手續(xù)費(fèi)或利息收入作為收入來源，所以能夠?yàn)橄M(fèi)者提供低成本的金融服務(wù)。盈利模式會(huì)多元化。 據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，蘇寧消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)范圍除發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款外還可接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券、境內(nèi)同業(yè)拆借、與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)、代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)等。 那么，蘇寧消費(fèi)金融的發(fā)展方向是什么？東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授周勤認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的最大特征不一定是最有錢的人是最好的客戶，貴族式消費(fèi)金融將轉(zhuǎn)化為普通人消費(fèi)金融。 南京大學(xué)商學(xué)院教授裴平認(rèn)為，蘇寧消費(fèi)金融的重點(diǎn)應(yīng)放在“基于O2O消費(fèi)金融的藍(lán)海市場(chǎng)”實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略，就是要開拓尚未深度開發(fā)的草根金融、碎片金融和普惠金融市場(chǎng)，追求差異化和低成本的長(zhǎng)尾效應(yīng)。他強(qiáng)調(diào)，在消費(fèi)金融方面，最重要的是抓住80%的草根?！ ∈聦?shí)上，蘇寧并不是首家在消費(fèi)金融領(lǐng)域吃螃蟹的公司，阿里、百度[微博]、京東、騰訊等均布局過消費(fèi)金融?！ ∠M(fèi)金融面臨監(jiān)管、信用、產(chǎn)品、財(cái)務(wù)等四大風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避？ 據(jù)蘇寧內(nèi)部人士介紹，與銀行辦信用卡相比，普通人通過蘇寧消費(fèi)金融獲取授信額度的流程相對(duì)簡(jiǎn)化一些。蘇寧消費(fèi)金融與銀行風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)掛鉤，成為風(fēng)險(xiǎn)管控?cái)r截第一道關(guān)口。蘇寧對(duì)過往用戶的消費(fèi)行為分析，比如其身份是否可靠，資產(chǎn)情況是否波動(dòng)過大，包括對(duì)用戶還款習(xí)慣、消費(fèi)習(xí)慣等在后臺(tái)都會(huì)持續(xù)跟蹤。用戶整個(gè)消費(fèi)行為，隨時(shí)會(huì)影響到其額度變化。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）