移動金融1.0時代是指在移動端提供金融理財、支付服務，包括銀行、支付公司、互聯網公司等不同機構都有布局，1.0時代的移動金融更多體現的是互聯網屬性。不過，隨著大數據技術的深入發(fā)展，在移動端出現了更多的金融創(chuàng)新，如移動端自動化授信，利用微信發(fā)放貸款等，移動金融也從1.0時代正式進入2.0時代。有觀點認為，移動金融將在今年迎來爆發(fā)，那么，在2.0時代，移動金融在大數據征信、風控以及創(chuàng)新方面，又將出現哪些變化？對此，《每日經濟新聞》記者采訪了業(yè)內人士。目前，移動金融已進入2.0時代，其中典型的產品和公司包括微眾銀行第一款產品“微粒貸”、阿里的“花唄”以及一些創(chuàng)新型的互聯網金融公司，這些產品和公司依賴大數據征信，充分挖掘數據價值，并盡可能和多方達成數據共享，在風險定價能力不足的今天，這些公司在現有的數據基礎上做出征信決策方面的探索。顯然，移動金融進入2.0時代有其大背景，而移動金融因為其零邊際成本的特性，也代表著行業(yè)的未來?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾?，因具備快速、便捷等特性，加上面臨更加小額的需求，而移動金融能夠以接近零的邊際成本去獲取客戶，因此，業(yè)內人士認為，移動金融是金融發(fā)展的大趨勢，并且今年將迎來大爆發(fā)。業(yè)內：移動金融代表未來方向近日，第三方數據服務平臺TalkingData發(fā)布移動金融應用行業(yè)數據報告，今年一季度，移動金融應用的用戶數達7.6億，增幅高達130%。目前，各大銀行、券商、互聯網企業(yè)等，都在移動金融領域進行布局，各個金融細分領域，都有對應的移動應用和服務可供用戶選擇。支付、銀行、證券等細分行業(yè)相繼成熟，記賬、信用卡管理等更多移動金融新形態(tài)出現。
余額寶的出現引爆了整個互聯網金融行業(yè)，各種“寶寶類”余額理財產品層出不窮，而在銀行端，手機銀行在支付和理財方面也早有涉及。2013年被稱為中國互聯網金融元年，而今年移動金融將迎來爆發(fā)，因在諸多方面存在優(yōu)勢，也預示著移動金融是金融發(fā)展的大趨勢。主推移動金融的麥子金服董事長黃大容告訴《每日經濟新聞》記者：“互聯網金融優(yōu)勢體現在三個方面：大數據支持、用戶體驗、交易成本降低，隨著移動金融的服務內涵不斷豐富，重力感應、二維碼識別、手機定位等移動技術不斷出現，極大地方便了用戶隨時隨地享受智能化、信息化的金融服務，尤其是移動社交網絡的興盛，也改變了營銷的模式，可以說移動金融是互聯網金融的升級模式，代表了未來的方向”?！耙苿咏鹑诰邆淇焖佟⒈憬莸忍匦?，隨著移動設備的普及，消費者也在迅速地由PC端向移動端轉移。移動金融將面臨更加小額的需求，這就需要實現全自動地通過互聯網的模式進行銷售，在無人工成本的條件之下，借助移動互聯網的方法，能夠接近零的邊際成本去獲取客戶?！本S信理財總裁廖世宏告訴《每日經濟新聞》記者。正是移動金融背后依賴的移動互聯網技術，企業(yè)面對的是一個長尾市場，能夠以低成本或者零邊際成本獲客，移動金融也能軋平時間與空間的限制。P2P平臺貸款端創(chuàng)新不足近日，騰訊旗下的微眾銀行第一款產品—“微粒貸”已在QQ錢包平臺上線。作為一家完全架設在互聯網上的民營銀行，此舉具有標志性意義。而維信理財日前也對外發(fā)布了“卡卡貸”智能金融產品，該產品基于卡卡貸微信公眾號，通過簡單的方法填寫資料，便可以在1分鐘內獲得授信，最快15分鐘內放款，而整個過程并沒有任何人工參與。此外，手機貸、微額速達等公司也涉足到這一領域。上面兩種互聯網小額信貸產品，或者說移動互聯網小貸產品，和此前的1.0時代的金融理財有著本質的區(qū)別。以P2P行業(yè)為例，記者了解到，九成P2P公司都在移動端有布局，不過僅限于理財端，在貸款端無法進行更多的創(chuàng)新。正是基于在移動端貸款領域的突破，移動金融2.0時代正式來臨。而在2.0時代，互聯網金融公司必須依賴大數據進行充分的數據挖掘和數據共享，其難度也遠超1.0時代，不過這也體現移動金融正在向金融的本質回歸。黃大容告訴記者，“這代表了從單純的技術應用到完善金融服務的升級，依靠移動終端，未來可以完成很多傳統金融的固有動作，而貸款端的難度就是在移動技術環(huán)境下如何借助新的評判標準保證借款的安全與風險可控，這需要大數據的積累和分享?！笔謾C貸CEO俞亮認為，互聯網理財拼流量、品牌認知信任度，信貸的核心是風險識別管理；理財端是互聯網產品屬性、貸款端更偏向銀行產品屬性。大數據在精準營銷、社交關系、網購交易等領域成熟應用積累到一定階段，使得手機貸有機會采集上述數據源作為征信依據，建立風控模型執(zhí)行信用評分，進而完成從互聯網理財到移動互聯網信貸的跨越。“中間的難點在于，如何從大量原始數據中挑選出與個人信用高度關聯的可信賴維度，多重的維度進行交叉驗證，同時又要根據不同細分客群的差異、市場經濟周期的變化不斷的校準變量，達到精準風險識別?！庇崃粮嬖V《每日經濟新聞》記者。（每日經濟新聞）