日常生活中，我們經(jīng)常會(huì)收到這樣的電話，卻沒(méi)想過(guò)看上去習(xí)以為常的對(duì)話背后，會(huì)是一場(chǎng)精心策劃的騙局。
01
辦卡容易收卡難？
被害人：她看上去高冷，但實(shí)際很貼心……
小李是浙江嘉興人，和朋友合伙開(kāi)了個(gè)小作坊，平時(shí)從事服裝加工生意。一次一個(gè)陌生的號(hào)碼添加了他的微信，并向他發(fā)送了推薦辦理大額信用卡的相關(guān)信息，小李以為是銀行工作人員拓展業(yè)務(wù)就沒(méi)有理會(huì)，而對(duì)方竟也沒(méi)有過(guò)多打擾小李?！翱瓷先ネΑ呃洹模推渌耐其N(xiāo)員總是給你發(fā)信息不一樣。”小李說(shuō)，也正是因此他沒(méi)有第一時(shí)間刪除對(duì)方的微信。
過(guò)了一段時(shí)間，小李的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問(wèn)題，他想到了之前的“推銷(xiāo)員”，就主動(dòng)給對(duì)方發(fā)消息。對(duì)方顯得非常專(zhuān)業(yè)，很快核實(shí)了小李的工作情況和收入情況，在了解到小李的小作坊沒(méi)有正式的廠房而小李又沒(méi)有穩(wěn)定收入的情況下，委婉地告訴他可能申請(qǐng)額度會(huì)有些困難。小李說(shuō)自己急于借錢(qián)，讓對(duì)方幫忙想想辦法，對(duì)方說(shuō)可以對(duì)他個(gè)人資料進(jìn)行“包裝”，然后幫他申請(qǐng)較高的額度，但在該過(guò)程中需要收取一定的“包裝費(fèi)”。還沒(méi)拿到錢(qián)就要先付錢(qián)？小李有些猶豫，對(duì)方馬上說(shuō)可以“特事特辦”，先支付500元的定金，剩下的費(fèi)用等卡真的辦好了再支付，“她真的很貼心，一直在幫我想辦法?！毙±盍⒓赐ㄟ^(guò)微信將定金轉(zhuǎn)賬給對(duì)方。
被害人對(duì)辦卡費(fèi)用表示疑問(wèn)
隔了一個(gè)禮拜，小李發(fā)微信問(wèn)對(duì)方信用卡有沒(méi)有辦下來(lái)，對(duì)方稱已經(jīng)在系統(tǒng)中查到了，并給他發(fā)來(lái)了一張某銀行官網(wǎng)頁(yè)面截圖，上面顯示小李的申請(qǐng)已通過(guò)，他申請(qǐng)的大額信用卡也在“制卡中”，但小李還沒(méi)看清，對(duì)方就撤回了消息。對(duì)方解釋說(shuō)這是銀行內(nèi)部信息，按理是不能給小李看的，先給他看只是為了讓他安心。小李非常高興，不僅立馬將剩余的“包裝費(fèi)”2499元打給了她，還告訴她自己有很多朋友也有資金方面的需要，他會(huì)把這項(xiàng)業(yè)務(wù)介紹給大家。
嫌疑人欺騙被害人稱收到辦卡成功的“內(nèi)部信息”
然而，和辦卡時(shí)的順利不同，想要真正把卡拿到手卻“難上加難”。小李說(shuō)，此后他不斷地催促對(duì)方將信用卡郵寄給他，對(duì)方一會(huì)兒說(shuō)忘了將小李的卡寄出，一會(huì)兒說(shuō)郵寄的信息有誤，到后來(lái)每次就簡(jiǎn)單地回復(fù)一句幫小李催一下，之后就沒(méi)消息了。小李這才意識(shí)到自己可能是被騙了，向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。
02
不能拉黑客戶、費(fèi)用不得超過(guò)2999元……
這其中有什么講究？
2021年4月，隨著10余名涉案人員相繼到案，一個(gè)以代辦大額信用卡為幌子實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙浮出水面?！皬恼{(diào)查情況來(lái)看，該團(tuán)伙以公司化的模式運(yùn)營(yíng)，從經(jīng)理到組長(zhǎng)、組員，層級(jí)、分工都很明確，他們不僅通過(guò)話術(shù)將被害人‘洗腦’，也通過(guò)特定的方式，‘洗’了員工的‘腦’?！背修k該案的檢察官蔡曉蘭說(shuō)，其中案發(fā)時(shí)還不滿20周歲的被告人汪某某就是典型被“洗腦”的員工之一。
被害人未察覺(jué)被騙，并對(duì)犯罪嫌疑人表示感謝
小汪說(shuō)，自己原來(lái)是在一家服裝店打工的，月收入不高。后來(lái)她通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)了林某，林某說(shuō)自己的公司缺人，月收入有8千到1萬(wàn)，小汪就跟著林某來(lái)到了他所在的武漢某科技有限公司就職。
小汪說(shuō)，入職第一天，公司有專(zhuān)門(mén)的人負(fù)責(zé)給他們培訓(xùn)，教授他們銀行辦理信用卡的相關(guān)知識(shí)，并且傳授他們應(yīng)對(duì)不同客戶問(wèn)題的“話術(shù)”，接著負(fù)責(zé)人就會(huì)給他們發(fā)客戶的聯(lián)系方式，讓他們用手機(jī)給名單上的客戶打電話、發(fā)微信。與小李所遇到的“客服”不同，小汪說(shuō)她在收到客戶信息后會(huì)將信息填到銀行的官方網(wǎng)站上，依照申請(qǐng)流程，銀行真的會(huì)給客戶郵寄一張信用卡，只是這張信用卡只是依正常程序辦理的普通信用卡，并不是他們所承諾的可提現(xiàn)的大額信用卡，但因?yàn)榭蛻裟苁盏娇?，如果不去查詢或使用的話，還不會(huì)立刻發(fā)現(xiàn)被騙。
小汪說(shuō)工作一個(gè)月的時(shí)候，她開(kāi)始接到客戶的投訴電話，說(shuō)自己辦的信用卡無(wú)法按照小汪承諾的數(shù)額提現(xiàn)，小汪問(wèn)林某怎么處理時(shí)，林某總讓小汪想各種理由推脫?！斑@不就是騙人嗎？”小汪心里隱隱有些擔(dān)憂，林某一邊安撫小汪說(shuō)如果信用卡真的無(wú)法提現(xiàn)公司會(huì)將辦卡的費(fèi)用返還，一邊又鼓勵(lì)小汪要“提高格局、努力工作、積少成多”。
嫌疑人發(fā)現(xiàn)被害人轉(zhuǎn)賬3000元時(shí)，主動(dòng)退還3元
“該團(tuán)伙對(duì)《刑法》有一定研究?！辈虝蕴m檢察官說(shuō)，“他們知道惡意拉黑可能會(huì)被認(rèn)定為有非法占有的故意，也知道詐騙罪的起刑點(diǎn)是3000元，但他們卻不知道詐騙的數(shù)額是累計(jì)計(jì)算的。”
經(jīng)查，2018年6至2019年3月期間，被告人王某、殷某某等人結(jié)伙，在湖北省武漢市某創(chuàng)意大廈開(kāi)設(shè)某科技有限公司，招聘林某、汪某某等人作為員工實(shí)施詐騙多起，截至案發(fā)，王某、殷某某等人名下用于收取詐騙錢(qián)款的微信賬號(hào)累計(jì)錢(qián)款達(dá)280余萬(wàn)元。
近日，蕭山區(qū)人民檢察院依法以詐騙罪對(duì)王某、殷某某提起公訴。林某某、汪某某等人被另案處理。
（注：以上涉案人物皆為化名）
檢察官提醒
本案的詐騙手段并不高明，為什么會(huì)有成百上千人相繼被騙？“不法分子瞄準(zhǔn)的是那些急需用錢(qián)但對(duì)信用卡使用缺乏了解的人?！辈虝蕴m檢察官這樣說(shuō)。
目前，有不少銀行將信用卡辦理的業(yè)務(wù)外包給其他公司，所以會(huì)有公司有提供貸款或辦理信用卡的服務(wù)，關(guān)鍵在于辨別“真?zhèn)巍?。檢察官提醒，申請(qǐng)辦理可透支的金融類(lèi)卡時(shí)，都會(huì)受到申請(qǐng)單位的嚴(yán)格審查，核定金融類(lèi)卡的消費(fèi)額度，絕對(duì)不會(huì)是依所謂的“工作人員”承諾。而且信用卡申請(qǐng)過(guò)程大都是免費(fèi)的，即便涉及繳費(fèi)，也要到特定單位或銀行辦理，獲取相關(guān)的收據(jù)、收條，切莫被所謂的“高額”“低息”“無(wú)息”“辦理信用卡送POS機(jī)”等假象所誘惑，謹(jǐn)防被騙。