首先來說信貸,貸款10萬,年化利率3.5%,36期等額本息還款方式:
100000除以36期等于本金月供額2777元,100000乘以3.5%等于年息3500元
除以12個(gè)月等于月息291元,首月本金加利息總月供額3068元,既每月還款額
當(dāng)你還款10個(gè)月以后,本金減少27770元,但是利息一分不少
你還款到最后一個(gè)月,本金還剩2777元,利息也是291元(自己聯(lián)想)
抵押貸款是和房貸計(jì)算方式相同,貸款100萬,第一期本金扣掉以后,剩余本金乘以利率是下個(gè)月的利息,既剩余本金還剩10萬,那么下個(gè)月利息是按照10萬來計(jì)算,本金變少則利息變少
以上是信貸和抵押貸款的利息計(jì)算方式
信貸和抵押貸款不同之處很多:
1.申請要求不同
房屋抵押貸款的要求:
對抵押物的要求:房齡通常要求在30年以內(nèi),也有銀行產(chǎn)品會(huì)放寬要求到40年,最低面積基本是40平米以上,越容易交易的房產(chǎn)越容易接受抵押,所以普宅最合適
(1)房齡:40年以內(nèi),房齡加貸款年限不超45年
(2)房屋面積:40平以上,不到40平需要單獨(dú)溝通
(3)房屋性質(zhì):商品房住宅,別墅,按經(jīng)適房管理,央產(chǎn)房,房改房等可上市交易的房產(chǎn)
(4)房屋歸屬:(單獨(dú)所有,共同所有,按份所有)共有人關(guān)系,是否有未成年
(5)房屋當(dāng)前狀態(tài):自住,空置,出租,毛坯還是辦公
對借款人的要求:借款人年齡范圍要在18-69歲但小于22歲或者大于60歲以上的借款人往往會(huì)被要求父母或子女共簽;借款人還需要有良好的征信,如查詢次數(shù)、負(fù)債情況、逾期等不良記錄,借款人還需要有足夠的收入,最后是對部分高危行業(yè)或者公檢法軍等職業(yè)不會(huì)放款,特別是公檢法軍這種崗位本身就要求不能從商,當(dāng)然也有可解決辦法。
(1)年齡:借款人18-69周歲,抵押人18-65周歲
(2)征信
逾期:夫妻雙方征信近倆年不能出現(xiàn)逾期連3累6,不能有當(dāng)前逾期
查詢:夫妻雙方近3個(gè)月不能超過6次以上
負(fù)債:夫妻雙方不能超過120萬(主要看信用貸和信用卡已用額度)
(3)資產(chǎn)情況:夫妻名下除抵押物以外的房產(chǎn),理財(cái)?shù)?/p>
(4)訴訟:借款人夫妻雙方是否有未結(jié)清的案件(如有必須結(jié)清才可以)
對公司的要求:抵押經(jīng)營貸必須要有公司營業(yè)執(zhí)照,比如部分產(chǎn)品要求公司經(jīng)營滿1年以上,提供報(bào)稅資料,提供公司流水、提供上下游合同、提供實(shí)際經(jīng)營地照片等等
(1)營業(yè)執(zhí)照注冊時(shí)間需要滿一年以上,且是本地注冊
(2)公司經(jīng)營行業(yè)不能是銀行禁止行業(yè)(如KTV,按摩店,金融公司,投資公司,證券公司等)
(3)借款人在本公司占股必須在10%以上
(4)公司不可以有正在進(jìn)行中的訴訟,或者經(jīng)營地址有異常情況
信貸要求:只要有連續(xù)半年的五險(xiǎn)一金就可以申請
2.辦理流程不同
抵押貸款申請流程:
銀行面簽-下戶-抵押-公證-三方受托(總時(shí)間2-3個(gè)星期)
信貸申請流程:
申請-審批-到賬(總時(shí)間1-3個(gè)工作日)