沒錢裝修怎么辦？申請哪種裝修貸款更劃算？

“房奴”買房資金都十分緊張，面對買房巨大開支后無余錢進行新房裝修很無奈。

房奴例子：買了房卻沒錢裝修？

市民張先生近日向佛山日報求助一個資金周轉(zhuǎn)難題。張先生原本住在南海大道麗雅苑，為了改善晚年的居住質(zhì)量，前一段時間又在嶺南天地全款購置了一套三居室。裝修款本是綽綽有余，國外讀書的兒子卻在此時提出繼續(xù)深造，只得把積蓄給了兒子。如今，張先生既需要自住，暫時不能賣舊房子，那邊卻沒錢裝修新房子 了。這讓他進退兩難。

而首次購房的市民秦曼，也遇到了資金周轉(zhuǎn)難題。秦曼前段時間在桂城購買了一套二手毛坯房。在納稅環(huán)節(jié)，因稅局的房屋評估價高出預(yù)期，納稅比預(yù)算多出了10萬元。因稅費的超支，秦曼短時間沒有資金裝修。她正苦于融不到資金進行房子裝修。

解決方法1、房屋抵押貸款可解燃眉之急

等錢裝修房子的房奴們真的沒有辦法了嗎？記者就此走訪了工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、南海農(nóng)商銀行等本地銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)其實大部分銀行均有 針對房主提供裝修貸款：只要業(yè)主提供身份證、戶口簿、房產(chǎn)證等證件，并以房屋作為抵押，均可以獲得一筆裝修貸款，最高達房屋評估價的七成。各家銀行家裝貸 款利率大多為基準貸款利率上浮10%~20%，貸款期限在3~5年。如張先生的新房價值為200萬元，他可以抵押新房，最高獲得140萬元的貸款，并在 3~5年內(nèi)還清。

銀行方面強調(diào)，抵押貸款的抵押物只能是房產(chǎn)，不接受車、貴金屬等作為抵押物。

2、信用卡貸款無需房屋抵押

對于秦曼等按揭買房族而言，抵押貸款未必行得通。因為記者發(fā)現(xiàn)，目前不少銀行如廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行等規(guī)定，如果申請抵押貸款，抵押的房屋必須無按揭。只有個別銀行如南海農(nóng)商銀行、工商銀行可以接受正在按揭的房屋抵押，但買房按揭和裝修貸款必須是同一家銀行。

工商銀行佛山分行財富中心理財師陳碧霞建議，如秦曼抵押物受限制的，可以申請信用卡額度貸款，只需要提供收入、工作證明，并不需要提供房產(chǎn)抵押。據(jù)了 解，不少銀行如中行、廣發(fā)都有此種裝修貸款方式。以廣發(fā)銀行的信用卡家裝貸款分期業(yè)務(wù)產(chǎn)品，持卡人可申請人民幣3~20萬元的產(chǎn)品額度，可用于房屋裝修、 購車、留學(xué)、培訓(xùn)、旅游等個人大宗消費物品。

記者曾以市民身份咨詢了廣發(fā)銀行佛山分行一位信貸經(jīng)理，他表示，除了信用卡貸款，借款人還可以申請信用貸款，不需要抵押物和信用卡，但借款人必須有單位和工作收入穩(wěn)定，以作為信用擔(dān)保。

比比看：抵押貸款、信用卡貸款、信用貸款

算利息：抵押貸款最便宜

上述廣發(fā)銀行佛山分行信貸經(jīng)理表示，從貸款利率上，抵押貸款需要提供抵押物，利率最低。

以借款人裝修借款20萬元，兩年還清計算，選擇房屋抵押貸款，假設(shè)利率為基準利率上浮20%，即7.38%，以等額本息形式還款，每月還款 8989.01元。選擇信用貸款，年貸款利率約12%，以等額本息形式還款，每月應(yīng)還款9414.69元。選擇信用卡貸款，根據(jù)該銀行相應(yīng)產(chǎn)品每期手續(xù)費 0.75%計算，每月應(yīng)還本金約8333元，應(yīng)還利息1500元，等于每月應(yīng)還款總額為9833元，為三者最高。

算額度：信用貸款最適合

據(jù)本地一股份制銀行信貸經(jīng)理透露，通常情況下，做房屋抵押貸款，因為抵押物價值較大，貸款利率較優(yōu)惠，銀行大多不愿意接受如10~20萬元的小額裝修貸 款，只愿意做50萬元以上的大額裝修貸款業(yè)務(wù)。對于信用卡申請裝修貸款，額度很難申請，一般頂多只能申請到6~7萬元。而個人信用貸款，最容易獲得 15~20萬元左右的額度，對于一般家庭的中等裝修最適合。(佛山日報)