定向降準(zhǔn)之后 銀行風(fēng)控加緊  從年初政府工作報告提出讓金融成為一池活水,更好地澆灌小微企業(yè),再到多輪定向降準(zhǔn),業(yè)內(nèi)將國家對小微企業(yè)的融資扶持評價為從“全面漫灌”到“精準(zhǔn)滴灌”。  上個月幾輪定向降準(zhǔn)的消息接連發(fā)布,但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),小微企業(yè)貸款仍是“一貸難求”,貸款錯位現(xiàn)象依舊普遍,越大的企業(yè)依舊越容易獲得銀行貸款,越微小的企業(yè)融資難的問題仍舊存在,此外,小微企業(yè)目前的融資成本依舊居高不下,部分地區(qū)的企業(yè)融資成本甚至高達(dá)20%,部分銀行對小微企業(yè)貸款仍設(shè)置了許多門檻和附加條件?! ∥?記者李婧暄  圖/CFP  定向降準(zhǔn),似乎還沒有解開銀行緊縮的貸款大門,反而不少小微企業(yè)在獲取銀行貸款方面難上加難。  星光企業(yè)  租賃廠房融資未果  位于順德勒流的一家門業(yè)公司是佛山市順德區(qū)的“星光企業(yè)”,該企業(yè)負(fù)責(zé)人此前就向記者吐槽說,公司之前為了擴大生產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模,向順德區(qū)內(nèi)的多家銀行申請了一筆5000萬元的貸款,但由于公司的廠房是租賃來的,沒辦法做抵押,因此融資未果?!  般y行是有很多支持小微企業(yè)融資的政策,但具體到每家企業(yè),他們都會有很嚴(yán)苛的條件?!痹撠?fù)責(zé)人坦言,目前在銀行融資方面有一個普遍的倒掛現(xiàn)象,往往是越大的企業(yè)越容易獲得銀行貸款,越小的企業(yè)融資越難,“我們需要的是雪中送炭而不是錦上添花?!薄 ≠J款難:  不缺錢的被熱捧  缺錢的貸款門檻高  事實上,與這家企業(yè)類似,珠三角不少小微企業(yè)主向記者表示,困擾小微企業(yè)當(dāng)前發(fā)展的最大問題就是人才和資金,“今年的情況尤其嚴(yán)重,很多企業(yè)就是因為融資問題,處在生與死的邊緣?!币幻髽I(yè)主表示?! ∮浾咄瑫r了解到,不少小微企業(yè)為了獲得銀行授信,往往采取互聯(lián)互保的方式,由行業(yè)協(xié)會出面搭臺,幾家小微企業(yè)互相擔(dān)保。這種情況在珠三角多個制造業(yè)城市中頗為普遍,并一度被作為一種創(chuàng)新融資方式為政、銀、企三方所推崇,但這種“抱團取暖”的方式,也往往蘊含著巨大的風(fēng)險,一旦某一家企業(yè)資金鏈斷裂,就將引發(fā)“火燒連營”式的連鎖反應(yīng),此前杭州蕭山、順德樂從等地,曾因此發(fā)生較大規(guī)模的信貸危機,并導(dǎo)致部分企業(yè)關(guān)張?! ±矢摺 ∧昊矢哂?0%  附加條件各種疊加  記者了解到,除了貸款難,就算是能貸到款的小微企業(yè),目前即便能從銀行融到資,年化利率也要高達(dá)10%至15%?!  靶∥⑵髽I(yè)的融資成本確實還沒有真正降下來,目前,包括一些很優(yōu)質(zhì)的大型國企,目前利率都要上浮,而小企業(yè)的融資去年上浮10%的,目前也至少要上浮20%,還會有各種附加條件?!币晃粐写笮邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)人士說?! 〈送?,一位小企業(yè)主甚至向記者表示,目前銀行貸款規(guī)模有限,對他們也有更高的考核要求,由于不少小企業(yè)沒有抵押物,在跟銀行溝通的過程中基本上沒有什么議價空間,相比民間融資來說,能在銀行拿到貸款已經(jīng)算不錯了,“很多企業(yè)主甚至通過辦理大額信用卡來緩解不時之需?!毖胄醒芯烤质紫?jīng)濟學(xué)家馬駿此前表示,目前我國部分地區(qū)小微企業(yè)的融資成本高達(dá)20%,未來必須放開存貸款利率,將銀行3%的年定期存款率上調(diào)?! °y行:資金面寬松 貸款審批更嚴(yán)格  日前,審計署審計8家銀行2013年貸款投放情況發(fā)現(xiàn),有3749.88億元貸款通過同業(yè)合作、基金理財?shù)阮愋刨J業(yè)務(wù)投向國家限制的地方政府融資平臺公司及房地產(chǎn)企業(yè)。這種繞道向地方融資平臺、房地產(chǎn)企業(yè)放貸的做法一直是銀行業(yè)“陽光下的秘密”?! 《鴵?jù)某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,受周期性因素和結(jié)構(gòu)性因素影響,從去年下半年開始,銀行的銀根一直在緊縮,并加強對不良貸款持續(xù)上升的風(fēng)險控制,對于部分產(chǎn)能過剩行業(yè),銀行的確會采取“有保有壓”的授信政策。在這樣的情況下,單個企業(yè)要想獲得銀行的大額貸款,難度確實比較大。而針對聯(lián)保、互保較為集中的商協(xié)會及專業(yè)市場,銀行也在加強與政府和商協(xié)會的對接,防范企業(yè)因資金鏈斷裂“抱團欠款”的風(fēng)險?!  澳呐率乾F(xiàn)在資金面較此前寬松了,但是鑒于風(fēng)險問題,在貸款方面還是比較謹(jǐn)慎,此外,總行和分行的審批都比較嚴(yán)格,有的銀行信用貸款都要收歸總行審批。”  昨日,中國央行副行長劉士余出席2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行業(yè)評選頒獎時表示,目前中國的“僵尸”公司占據(jù)了大量貸款,在解決產(chǎn)能過剩問題上任務(wù)艱巨,產(chǎn)能過剩將影響未來經(jīng)濟增長,中國應(yīng)該更多利用破產(chǎn)法,應(yīng)該允許企業(yè)破產(chǎn)?! I(yè)內(nèi):下半年資金面較松 貸款依舊不松  事實上,近期,記者調(diào)查得知,包括民間融資也反映找不到好的項目貸款,甚至有民間融資老板四處尋找“靠譜”的貸款對象,而銀行方面,不少行長也在打聽優(yōu)質(zhì)的客戶。  而不少銀行甚至將房貸額度放開,雖然說開發(fā)貸都沒放開,還需要靠信托來融資,但總體上銀行資金面還是趨松的。  對于下半年資金情況和企業(yè)貸款需求走勢,某國有大行內(nèi)部人士表示,預(yù)測下半年,資金面會是較寬松的局面,而政府迫于經(jīng)濟增長的壓力,仍將維持寬松的貨幣政策,此外,企業(yè)放緩擴張的步伐,對資金需求的程度也會降低?! ≡撊耸勘硎?,對企業(yè)貸款來說,雖然市場資金面比較寬松,但銀行業(yè)迫于對不良貸款率上升的憂慮,會變相提高貸款的門檻,結(jié)果將導(dǎo)致銀行想貸給的企業(yè)不缺錢,缺錢的企業(yè)銀行卻不想發(fā)貸款?! 〗煌ㄣy行認(rèn)為,對于下半年的貸款利率走勢,由于貨幣市場基金和理財產(chǎn)品收益率隨短期利率同步下行,且金融系統(tǒng)內(nèi)資金流動性提高,下半年銀行吸收存款壓力將略有減輕,對企業(yè)和個人負(fù)債利息成本將總體穩(wěn)定或略有降低。特別是在資金趨松,微刺激效果逐步顯現(xiàn)的背景下,無風(fēng)險利率、債券市場隱含信用風(fēng)險或呈現(xiàn)下降趨勢,顯示市場風(fēng)險偏好有所上升。另外,在融資需求難以迅速、大幅增加的情況下,逆周期貨幣性刺激也有利于提高資金需求方的議價能力。綜合各方面因素,預(yù)計下半年貸款利率水平可能將略有下降。6月份以來貸款基礎(chǔ)利率(LPR)一改之前的持續(xù)上升態(tài)勢而有微幅回落,可能就是貸款市場供需形勢有所變化的信號。不過,由于存款增長趨勢性放緩、負(fù)債成本難以明顯下降,貸款利率大幅下降的可能性很低。(廣州日報)