2013年下半年，在深圳的華強(qiáng)北電子市場(chǎng)、南油服裝批發(fā)市場(chǎng)、福田農(nóng)批市場(chǎng)、西麗二手車市場(chǎng)等，一款悄然出現(xiàn)的新小微金融產(chǎn)品引起了小微企業(yè)們的廣泛關(guān)注。這便是平安銀行推出的小微金融新產(chǎn)品—“貸貸平安商務(wù)卡”?！ ?jù)了解，該產(chǎn)品申請(qǐng)簡(jiǎn)單，客戶無(wú)需提供任何擔(dān)保，僅憑個(gè)人信用就可獲得最高達(dá)100萬(wàn)元、期限10年的循環(huán)額度，還可以申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高貸款額度?！ ∫虼?，“貸貸平安商務(wù)卡”自誕生之日起便受到眾多渴望資金的小微企業(yè)熱捧。據(jù)悉，目前已經(jīng)有8.17萬(wàn)家深圳小微企業(yè)向平安銀行深圳分行申請(qǐng)了該產(chǎn)品。而僅作為“貸貸平安商務(wù)卡”的其中一家試點(diǎn)支行—平安銀行華富支行在一年的時(shí)間里，貸款余額便高達(dá)6億元，小微業(yè)務(wù)增長(zhǎng)翻了一番?！ 百J貸平安商務(wù)卡”為小微企業(yè)“私人定制” 小微企業(yè)融資難，長(zhǎng)久以來(lái)成為困擾小微企業(yè)發(fā)展壯大的主要因素。近年來(lái)，雖然國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)政策扶植小微企業(yè)發(fā)展，但是由于資金量小、缺乏抵押物、財(cái)務(wù)不規(guī)范等原因，按照傳統(tǒng)銀行所要求的貸款門檻和條件，小微企業(yè)在通過(guò)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)總會(huì)遇到各種困難?！ 斑^(guò)去小微企業(yè)在銀行的貸款占比并不大，最多僅占了整個(gè)企業(yè)貸款的1/4左右，所以傳統(tǒng)銀行也并沒有針對(duì)小微企業(yè)設(shè)有專門的貸款流程、制度，但如今小微企業(yè)在銀行的貸款占比已高達(dá)40%左右?！逼桨层y行深圳華富支行行長(zhǎng)楊杰在接受采訪時(shí)表示?！ ?shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)小微客戶高達(dá)5000萬(wàn)（個(gè)體工商戶加小微企業(yè)），對(duì)GDP貢獻(xiàn)超過(guò)60%，其中90%以上為微型客戶，而這些群體普遍具有輕資產(chǎn)、數(shù)量眾多的特點(diǎn)，而在融資需求方面具有短、頻、快的特征。 因此，平安銀行“貸貸平安商務(wù)卡”在設(shè)計(jì)之初就充分考慮到了小微企業(yè)在資金方面存在的融資難、用款頻、需求急、期限短、信息不對(duì)稱等特點(diǎn)。所以該產(chǎn)品申請(qǐng)簡(jiǎn)單，客戶無(wú)需提供任何擔(dān)保，僅憑個(gè)人信用就可獲得小微貸款，期限10年的循環(huán)額度，還可以申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高貸款額度。此外，該產(chǎn)品還能針對(duì)特定目標(biāo)客戶群提供個(gè)性化服務(wù)，提供最高2000萬(wàn)元的授信額度?！ 罱芟蛴浾呓榻B，大部分小微企業(yè)一年當(dāng)中有幾個(gè)月需要靈活的周轉(zhuǎn)資金，可能用了一天下來(lái)就不用了，再過(guò)幾天又要用，平均一筆貸款也就是十幾天。但是有的銀行要求企業(yè)只要用貸款就必須用滿1年，否則就要扣除利息和違約費(fèi)。而“貸貸平安商務(wù)卡”用款時(shí)隨借隨換，按日計(jì)息，客戶可以通過(guò)網(wǎng)銀、電話銀行等渠道方便地進(jìn)行提款和還款，真正做到隨借隨還，有效降低客戶成本?！ ≡谀繕?biāo)客戶群上，“貸貸平安商務(wù)卡”則強(qiáng)調(diào)客戶集群的概念，即指具有相同商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)特征也相似的客戶群，因此平安銀行能夠批量開展?fàn)I銷銷售工作的個(gè)體工商戶、企業(yè)主（控制人）集群或特定（行業(yè)）人群?！ ∫驯簧钲?.17萬(wàn)家小微企業(yè)青睞 簡(jiǎn)而言之，“貸貸平安商務(wù)卡”就是一款將小額信用循環(huán)貸款與借記卡功能及權(quán)益相結(jié)合的小微金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即“1+1+N模式”。其中，“1+1”指該卡同時(shí)享有支付儲(chǔ)蓄以及小額信用循環(huán)貸款功能，“N”指的是現(xiàn)金管理、代發(fā)工資、理財(cái)、保險(xiǎn)等綜合產(chǎn)品服務(wù)。 相比其他產(chǎn)品，“貸貸平安商務(wù)卡”突出的優(yōu)勢(shì)和極具針對(duì)性的功能設(shè)計(jì)使得該產(chǎn)品自誕生起便受到了小微企業(yè)們的廣泛認(rèn)可，因此在短短數(shù)月間便實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。 2013年，平安銀行將小企業(yè)金融業(yè)務(wù)定為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一，并予以產(chǎn)品政策支持和批量營(yíng)銷模式推廣。一年多來(lái)，平安銀行在小微金融領(lǐng)域有兩個(gè)重要“動(dòng)作”：一是開發(fā)“貸貸平安商務(wù)卡”；二是布局線上業(yè)務(wù)，建設(shè)小微互聯(lián)網(wǎng)金融模式。 平安銀行2014上半年數(shù)據(jù)顯示，全行累計(jì)發(fā)放“貸貸平安商務(wù)卡”客戶數(shù)逾70.8萬(wàn)戶；其中深圳分行客戶數(shù)已達(dá)8.17萬(wàn)戶，“貸貸平安商務(wù)卡”存款余額20.2億元、貸款余額26.88億元，分別較年初增長(zhǎng)160%和460%。如今，“貸貸平安商務(wù)卡”已成為該行開發(fā)小微客戶、拓展市場(chǎng)的營(yíng)銷利器?！ 霸谌ツ?月時(shí)，因地處中國(guó)最大的電子商圈集散地—華強(qiáng)北，華富支行率先成為‘貸貸平安商務(wù)卡’這一創(chuàng)新產(chǎn)品的試點(diǎn)支行之一，在推廣該產(chǎn)品的過(guò)程中市場(chǎng)反應(yīng)也在意料中的好，該產(chǎn)品受到了客戶們的廣泛認(rèn)可?！睏罱芨嬖V記者?！ ?jù)他透露，推廣“貸貸平安商務(wù)卡”一年來(lái)，華富支行貸款余額高達(dá)6億元，小微業(yè)務(wù)增長(zhǎng)翻了一番?！ ∷治龅?，這主要是由于華強(qiáng)北身為中國(guó)最大的電子商圈，電子、通訊、家電、服裝等商業(yè)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，尤其小商鋪、個(gè)體戶等銀行眼中的小微企業(yè)十分密集。而這些商戶正好和“貸貸平安商務(wù)卡”“一見如故”。因此讓“貸貸平安商務(wù)卡”有了充分的“用武之地”?！ 《A富支行僅僅是平安銀行在貸貸平安商務(wù)卡上取得“輝煌戰(zhàn)績(jī)”的一個(gè)小的縮影。最新數(shù)據(jù)顯示，目前平安銀行深圳分行在深圳各大商圈和市場(chǎng)發(fā)放“貸貸平安商務(wù)卡”達(dá)8.17萬(wàn)張?！ ∫匀a(chǎn)業(yè)鏈介入“甜蜜的事業(yè)” 平安銀行行長(zhǎng)邵平指出，“貸貸平安商務(wù)卡”是平安銀行在小微業(yè)務(wù)上的一個(gè)重要突破，承載了平安銀行小微業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向。但不過(guò)同樣的，“貸貸平安商務(wù)卡”也只是平安銀行在支持小微企業(yè)所走漫長(zhǎng)道路上的一個(gè)小小的里程碑?！ ∩燮教寡裕瑢?duì)于平安銀行來(lái)說(shuō)，小企業(yè)金融是一個(gè)甜蜜的事業(yè)，也是平安銀行踐行專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的必然選擇。 為了做好這個(gè)“甜蜜的事業(yè)”，“一方面，在組織架構(gòu)上，我們成立了小企業(yè)金融事業(yè)部，作為平安銀行服務(wù)小企業(yè)的專業(yè)化、集約化平臺(tái)。小企業(yè)金融在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷方式、服務(wù)渠道、商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面都具有其自身的特點(diǎn)，需要有專業(yè)人員以專業(yè)化的方式進(jìn)行集約化經(jīng)營(yíng)。小企業(yè)金融事業(yè)部正是為了適應(yīng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展而專門建立的重要平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)的建設(shè)要牢牢堅(jiān)持‘以小企業(yè)客戶為中心’的宗旨來(lái)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、組織和執(zhí)行，確保通過(guò)優(yōu)秀的專業(yè)人才、創(chuàng)新的產(chǎn)品服務(wù)、先進(jìn)的科技手段等為眾多小企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。另一方面，我們要以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式介入小企業(yè)金融服務(wù)。在與國(guó)計(jì)民生息息相關(guān)的衣食住行相關(guān)行業(yè)，以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式，提供專業(yè)化、集約化的金融服務(wù)?！贝送?，邵平透露，平安銀行還將同時(shí)加強(qiáng)支付結(jié)算類產(chǎn)品研發(fā)和推廣，滿足客戶日常經(jīng)營(yíng)資金結(jié)算需求，重點(diǎn)打造小企業(yè)網(wǎng)上銀行、微信銀行等服務(wù)渠道?！ ?jù)悉，目前，平安銀行已建成了創(chuàng)新的“移動(dòng)展業(yè)”平臺(tái)、公司業(yè)務(wù)微信銀行、小企業(yè)網(wǎng)上銀行等眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，為小微企業(yè)主提供更加高效、便捷的金融服務(wù)?！ ∵@一切，正如平安銀行在一季報(bào)中說(shuō)的那樣，將“深化小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)戰(zhàn)略，完善貸貸平安2.0模式，不斷創(chuàng)新、豐富小企業(yè)產(chǎn)品種類和科技工具，進(jìn)一步完善小企業(yè)客戶服務(wù)體系”。（深圳商報(bào)）