申請銀行貸款時，銀行會著重審查申請人的還款能力和信用情況。其中，還款能力可以從申請人提交的收入證明以及其他財產(chǎn)證明中體現(xiàn)，而信用情況是在個人信用報告中體現(xiàn)的。
目前個人信用報告主要記錄了個人基本信息、銀行信貸情況等。銀行查看申請人的個人信用報告時，也主要是查看申請人曾經(jīng)的信貸情況以及信用卡使用情況，如果申請人有逾期還款記錄，這對貸款審批的通過是相當(dāng)不利的。
在個人信用報告中，比較難懂的是當(dāng)前逾期、累計逾期以及最高逾期，下面我們舉例說明一下。
假設(shè)2011年1月小張在建行申請了一筆房貸，按照合同約定每月還款金額為2400，但是在還款期間由于資金周轉(zhuǎn)困難，在當(dāng)年3月到8月連續(xù)六個月沒有還款。那么，他在8月的當(dāng)前逾期次數(shù)、累計逾期次數(shù)、最高逾期次數(shù)均為6.但是，如果他在9月份一次性將前六個月的欠款還清，但是九月份的欠款還沒還，這種情況下，他當(dāng)前逾期次數(shù)就為1，但是累計次數(shù)就變?yōu)?，最高逾期次數(shù)就是6。
除此之外，個人信用報告中出現(xiàn)的“#”、“*”、“D”、“N”、“C”分別是什么意思呢?據(jù)悉，個人信用報告中的“#”為還款狀未知，“*”為本月份沒有還款歷史，“N”為正常還款，“D”為擔(dān)保人代為歸款，“C”為結(jié)清，“Z”為以資抵債。另外，“1”表示逾期1-30天;“2”表示逾期31-60天;“3”逾期61-90天;“4”逾期91-120天;“5”逾期121-150天;“6”逾期151-180天;“7”逾期180天以上。