金融如何澆灌“三農(nóng)”之樹，近年來“三農(nóng)”金融服務(wù)無論是政策還是從金融機(jī)構(gòu)，都在不斷做出引導(dǎo)與創(chuàng)新?！ 斑M(jìn)入全面深化改革階段，銀行業(yè)在"三農(nóng)"金融服務(wù)領(lǐng)域面臨著新的形勢和要求?！?月15日至16日，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)董事長李國華在該行“三農(nóng)”金融服務(wù)工作會上稱?！ ∈藢萌腥珪鞔_提出，要加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，走中國特色新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路。作為服務(wù)“三農(nóng)”金融的“生力軍”，2007年成立以來，郵儲銀行就將服務(wù)“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的重要戰(zhàn)略位置?！ ?jù)郵儲銀行提供的數(shù)據(jù)，該行擁有的3.9萬多個網(wǎng)點，其中70%就分布在縣域，構(gòu)建“延伸城鄉(xiāng)金融服務(wù)最后一公里”，有效緩解了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不足的問題。自2007年以來，郵儲銀行也培養(yǎng)了3.5萬人的信貸員隊伍，長期深入城鄉(xiāng)，為進(jìn)一步做好"三農(nóng)"金融服務(wù)打下了堅實的基礎(chǔ)?！ ∴]儲銀行在“三農(nóng)”金融服務(wù)上的努力與創(chuàng)新，也不斷受到各方的肯定。今年的中央一號文件，第九次“點名”郵儲支持“三農(nóng)”；年初，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)先后對郵儲銀行做出重要批示，鼓勵郵儲銀行發(fā)揮優(yōu)勢，扎根基層，為“三農(nóng)”提供更多更好的普惠服務(wù)?！ 白龊眯滦蝿菹碌?三農(nóng)"金融服務(wù)，既是郵儲銀行難得的歷史機(jī)遇，也是我們義不容辭的責(zé)任?！崩顕A稱。郵儲銀行提出從兩大方面加強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)：一方面，踐行普惠金融理念，履行社會責(zé)任，進(jìn)一步服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展；另一方面，堅持差異化、特色化經(jīng)營之路，在日益激烈的銀行業(yè)競爭中提升郵儲銀行的核心競爭力。 當(dāng)好“生力軍”：5年擬投超3萬億 近年來，農(nóng)村金融相關(guān)政策的不斷出臺以及推進(jìn)，“三農(nóng)”金融服務(wù)已經(jīng)有很大的轉(zhuǎn)變。相關(guān)監(jiān)管層也表示，農(nóng)村金融目前是金融改革發(fā)展最為薄弱的環(huán)節(jié)，農(nóng)村“貸款難”和“難貸款”問題不同程度地存在。 當(dāng)下，國家層面對農(nóng)村金融服務(wù)工作作出新的全面部署，我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)規(guī)?；图s化加快發(fā)展的新趨勢對農(nóng)村金融服務(wù)提出新的需求，農(nóng)村土地改革為金融機(jī)構(gòu)帶來重要機(jī)遇，使我國農(nóng)村金融服務(wù)也面臨著前所未有的新機(jī)遇、新形勢?！ ?三農(nóng)"工作是黨和政府聯(lián)系農(nóng)村、農(nóng)民的重要紐帶，關(guān)系到農(nóng)民對黨和政府的感情，關(guān)系到中央各項政策的落實，關(guān)系到國家糧食安全、農(nóng)業(yè)安全，意義重大?！毕嚓P(guān)領(lǐng)導(dǎo)在上述會議上表示，郵儲銀行要從兩大方面抓緊機(jī)遇做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作： 首先是要把握當(dāng)前城鎮(zhèn)化的機(jī)遇，特別是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變，發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，走商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路。要積極配合做好農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，全面做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)工作?！ ∑浯蝿t要緊抓大力發(fā)展普惠金融的機(jī)遇，發(fā)揮郵儲銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢探索農(nóng)村普惠金融新路子。要扎實做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，持續(xù)支持小微企業(yè)發(fā)展，積極探索扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的有效方式，推動包容性增長，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展?！ 〗衲?月份，國務(wù)院發(fā)布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》就引導(dǎo)加大對涉農(nóng)貸款的投放?！ ∴]儲銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，該行累計發(fā)放小額貸款8300多億元，發(fā)放小微企業(yè)貸款1.7萬億元，有效解決了800多萬農(nóng)戶，1200萬戶小微企業(yè)的經(jīng)營資金短缺困難。截至2013年末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到3882億元，同比增長106%，連續(xù)六年實現(xiàn)增量高于上年?！ 檫M(jìn)一步加大對“三農(nóng)”信貸的投放，郵儲銀行擬定的未來5年的總體目標(biāo)顯示：未來五年內(nèi)，在“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放超過3萬億元，成為“三農(nóng)”金融服務(wù)的生力軍?！ 懊鎸π碌男蝿莺蜋C(jī)遇，未來一段時期，郵儲銀行將加快創(chuàng)新，積極為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供金融支持；鞏固優(yōu)勢，進(jìn)一步提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力；加大投入，努力提高"三農(nóng)"金融服務(wù)水平；強(qiáng)化管理，實現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)發(fā)展，為推動我國農(nóng)村改革發(fā)展提供有力支撐。”儲蓄銀行行長呂家進(jìn)稱。 上述會議上，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，郵儲銀行要提高統(tǒng)籌運(yùn)用兩種資源、兩個市場的能力，即用好中央的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策資源和市場資源、統(tǒng)籌城市金融市場和農(nóng)村金融市場，從服務(wù)“三農(nóng)”的“生力軍”逐步發(fā)展轉(zhuǎn)變成為“主力軍”。著力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務(wù) 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的轉(zhuǎn)型，也讓“三農(nóng)”金融服務(wù)面臨新的需求?！ 艾F(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要金融支持，金融也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展扶持政策的重要方面?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營越來越離不開金融支持，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技發(fā)展也培育了農(nóng)村金融服務(wù)的巨大市場?！毕嚓P(guān)領(lǐng)導(dǎo)在上述會議上稱，“如何有效滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對金融資本的需求，如何開發(fā)利用好這個巨大的市場，是擺在農(nóng)業(yè)和金融兩大行業(yè)面前的重大課題?！薄 ∴]儲銀行董事長李國華也表示，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來說，這些變化蘊(yùn)含著巨大機(jī)遇。例如，新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展正在催生更多的金融需求，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體亟待金融支持，農(nóng)民對結(jié)算、貸款、理財?shù)男枰M(jìn)一步激發(fā)?！ ×硗猓醒?、各級政府和監(jiān)管部門致力于不斷深化農(nóng)村金融組織體系、服務(wù)范圍、基礎(chǔ)設(shè)施、政策體系等改革舉措，加快改善農(nóng)村信用環(huán)境，健全農(nóng)村金融風(fēng)險分散、補(bǔ)償、轉(zhuǎn)移機(jī)制，“三農(nóng)”金融市場蓄勢待發(fā)?！ Υ?，郵儲銀行也提出了“突出重點領(lǐng)域，以新型經(jīng)營主體為服務(wù)重點”的戰(zhàn)略。首先就要了解清楚，新型經(jīng)營主體都有哪些?！ 「鶕?jù)郵儲銀行提供的分類標(biāo)準(zhǔn)，主要分為三大類：一是家庭經(jīng)營類，全國有30畝以上種植專業(yè)大戶880萬個，各類家庭農(nóng)場超過80萬家；二是互助合作類，全國依法登記注冊的專業(yè)合作、股份合作等農(nóng)民合作社達(dá)90多萬家，各級示范社超過10萬家，聯(lián)合社達(dá)到6000多家；三是公司企業(yè)類，包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、涉農(nóng)中小微企業(yè)等?！ 斑@些新型經(jīng)營主體的核心金融需求是信貸需求，主要包括承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)費(fèi)用，購買生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)機(jī)械機(jī)具費(fèi)用，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)推廣費(fèi)用等。”郵儲銀行行長呂家進(jìn)稱，郵儲銀行要根據(jù)不同經(jīng)營主體的不同需求、不同特點，提供有針對性的金融服務(wù)?！ ∠码A段如何為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融服務(wù)，郵儲銀行提出了“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的“四宜”原則。 郵儲銀行要求各家分行要重點以33個農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理和服務(wù)試點地區(qū)內(nèi)6000多個家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)部確定的6600多個農(nóng)村專業(yè)合作示范社為重點，逐步把業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到全國?！傲闶矍藙优l(fā)，批發(fā)帶動零售”積極整合產(chǎn)品，加強(qiáng)對農(nóng)資、農(nóng)業(yè)機(jī)械機(jī)具、綜合性涉農(nóng)企業(yè)的金融支持?！ ⊥瑫r，郵儲銀行還提出“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”的概念，以龍頭企業(yè)為中心，通過“銀行+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的方式，在為龍頭企業(yè)提供金融服務(wù)的同時，為其上下游的企業(yè)或農(nóng)戶提供綜合金融服務(wù)。支持行業(yè)內(nèi)具有強(qiáng)勢市場地位的龍頭企業(yè)通過標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè)、創(chuàng)新流通方式，向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸開發(fā)，實現(xiàn)產(chǎn)供銷一體化、種養(yǎng)加“一條龍”式發(fā)展。 以郵儲銀行山東分行為例，2013年底該分行全面啟動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款的市場調(diào)研和產(chǎn)品研發(fā)。據(jù)該分行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月30日，全省共走訪并搜集基本信息建檔的市級以上農(nóng)民專業(yè)合作社1299家，省級以上龍頭企業(yè)594家?！ 「鶕?jù)以上調(diào)研情況，郵儲銀行山東分行初步確定了以優(yōu)化傳統(tǒng)小額貸款為基礎(chǔ)，穩(wěn)步發(fā)展家庭農(nóng)場(種養(yǎng)殖大戶)貸款和農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，積極探索“龍頭企業(yè)+合作社、基地、農(nóng)戶”的業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路，推動小額貸款傳統(tǒng)營銷模式轉(zhuǎn)變?yōu)槊麊沃茽I銷和產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)綘I銷?！ 〗衲?月底，該分行濰坊市分行壽光支行成功發(fā)放首筆“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”貸款，向壽光市浩宇家庭農(nóng)場發(fā)放貸款50萬元。并且該筆貸款創(chuàng)新性地以土地承包經(jīng)營權(quán)抵押為擔(dān)保方式，也是全國郵儲銀行系統(tǒng)第一筆以土地承包經(jīng)營權(quán)抵押為主要擔(dān)保方式的貸款。截至2014年4月30日，郵儲銀行山東分行已累計發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款業(yè)務(wù)20筆，金額613萬元。“我們的目標(biāo)是：2014年要在國家重點扶持的地區(qū)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)重點縣市一級支行，至少樹立一個支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的典型；通過以點帶面，最終帶動整體發(fā)展。”郵儲銀行稱。