繼上半年銀行信貸形勢(shì)嚴(yán)峻后，下半年銀行貸款并未出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。手續(xù)便捷、放款速度相對(duì)較快的無(wú)抵押貸款，成為許多急需資金周轉(zhuǎn)和消費(fèi)需求的人群的救命稻草。其實(shí)，無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)，申請(qǐng)無(wú)抵押貸款都不需要任何抵押品，但是如果以個(gè)人或企業(yè)的形式申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，哪個(gè)更合適呢？
pk1：所需程序
無(wú)擔(dān)保人員：借款人的資質(zhì)要求比較高。申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，一般需要個(gè)人身份證、收入證明、居住證明、穩(wěn)定住址、個(gè)人陳述、貸款用途證明等。
無(wú)抵押業(yè)務(wù)：對(duì)于企業(yè)而言，無(wú)抵押貸款比無(wú)抵押個(gè)人貸款有更多的程序。除了需要將近6個(gè)月的公開聲明或銀行對(duì)賬單外，還需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照，信用報(bào)告和公司。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的租賃協(xié)議、財(cái)務(wù)報(bào)表等。由于企業(yè)融資一般需要的金額較大，銀行應(yīng)審查公司的注冊(cè)資本和規(guī)模情況。
融資顧問(wèn)點(diǎn)評(píng)：對(duì)于無(wú)擔(dān)保的個(gè)人或企業(yè)，銀行研究的方法是相同的，但處理的程序不同。無(wú)擔(dān)保公司的門檻顯然更高，需要準(zhǔn)備的材料也更多。
pk2：貸款利率
個(gè)人無(wú)抵押：在今年房貸業(yè)務(wù)收緊的背景下，不少銀行將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在了無(wú)抵押貸款上，個(gè)人無(wú)抵押貸款利率普遍略高于抵押貸款和消費(fèi)貸款。一般而言，根據(jù)個(gè)人資歷，利率介于9% 至10% 之間。不同的銀行有不同的利率。有許多無(wú)抵押貸款產(chǎn)品。借款人必須根據(jù)自身情況進(jìn)行處理。
無(wú)抵押業(yè)務(wù)：由于企業(yè)融資所需金額較高，銀行可批準(zhǔn)的金額也較高，因此利率略高于無(wú)抵押個(gè)人貸款。一般來(lái)說(shuō)，評(píng)級(jí)良好的公司的年利率在10%-12%之間，是所有貸款中利率最高的。
理財(cái)顧問(wèn)點(diǎn)評(píng)：對(duì)比兩種貸款的利率，可以看出無(wú)抵押個(gè)人貸款的利率低于無(wú)抵押公司貸款的利率，因此退款壓力會(huì)相對(duì)較小。
pk3：貸款金額
無(wú)抵押個(gè)人貸款——無(wú)抵押個(gè)人貸款一般根據(jù)借款人的收入確定，通常約為借款人月工資收入的10倍?？梢越璧降馁J款額度在3萬(wàn)到100萬(wàn)元左右，但100萬(wàn)元的門檻極高，只有家庭年收入達(dá)到90萬(wàn)元或100萬(wàn)元，銀行才會(huì)批準(zhǔn)。
無(wú)擔(dān)保公司：在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，公司一般比個(gè)人融資需要更多的營(yíng)運(yùn)資金，所以貸款額度比無(wú)擔(dān)保個(gè)人融資要高，所以一般50萬(wàn)-200萬(wàn)元左右。但是，銀行一般要審查公司的注冊(cè)情況和一般經(jīng)營(yíng)規(guī)模，因此貸款門檻高于無(wú)擔(dān)保人。
理財(cái)顧問(wèn)點(diǎn)評(píng)：在可貸額度上，無(wú)抵押業(yè)務(wù)的額度明顯高于個(gè)人無(wú)抵押業(yè)務(wù)，兩者最大相差100萬(wàn)元左右。
pk4：貸款周期
無(wú)擔(dān)保人員- 銀行通?？梢栽趯彶榻杩钊诵畔⒑蟮?-7 個(gè)工作日內(nèi)完成貸款。無(wú)論是抵押貸款還是抵押貸款，無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款都相對(duì)較快。
無(wú)抵押公司：銀行需要為公司審核更多材料，因此貸款期限相對(duì)較慢。通常，釋放資金至少需要15 個(gè)工作日。
理財(cái)顧問(wèn)點(diǎn)評(píng)：從發(fā)放貸款的那一刻起，無(wú)抵押個(gè)人貸款明顯比無(wú)抵押公司貸款快，所以這也是為什么辦理無(wú)抵押貸款的人比無(wú)抵押公司貸款要多的原因。但最適合你的就是最好的。如果你是文職人員，收入比較穩(wěn)定，融資適合普通消費(fèi)，顯然用無(wú)抵押個(gè)人貸款更合適，而大額營(yíng)運(yùn)資金或企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金使用無(wú)抵押商業(yè)貸款更合適。