“我一個(gè)月前套現(xiàn)了5萬多元，投入股市，現(xiàn)在有20%的收益了。”在一個(gè)信用卡論壇上，一位網(wǎng)友曬出股票收益圖，向其他網(wǎng)友分享著利用信用卡套現(xiàn)后投資所獲。這種“無本生意”吸引不少網(wǎng)友關(guān)注，紛紛回帖咨詢“套現(xiàn)投資經(jīng)驗(yàn)”?！ ≡谶@個(gè)論壇上，上述發(fā)帖網(wǎng)友往往被尊稱為“卡神”?！翱ㄉ瘛钡摹盁o本生意”很神嗎？但更多的持卡人和銀行業(yè)界人士卻給出了“否定”的答案，甚至直言這是“危險(xiǎn)的游戲”?！ 翱ㄉ瘛钡某霈F(xiàn)源于信用卡的快速普及，信用卡的透支功能被持卡人不斷鉆研出“延伸功能”。本報(bào)記者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少精明的持卡人利用信用卡套現(xiàn)后投資金融市場，其實(shí)就是利用銀行的50天免息期“空手套白狼”，采取各種手段套取現(xiàn)金后投資短線金融產(chǎn)品，有參與者稱“既獲得收益又能償還卡債”。但在采訪中，也有持卡人提醒，這種做法的風(fēng)險(xiǎn)極高，套現(xiàn)本身就是一種違法行為，且如果無法從金融市場獲利，持卡人將面臨投資失敗、資金被凍結(jié)等損失?！ ?“卡神”套現(xiàn)籌集資金 信用卡可以用來做什么？在國內(nèi)一知名信用卡論壇上，有網(wǎng)友評價(jià)說：“如果信用卡還只是停留在刷卡消費(fèi)，或是套現(xiàn)后拆東墻補(bǔ)西墻地卡付卡，那信用卡就沒有價(jià)值。通過信用卡讓財(cái)富增值，那使用它才有意義?！边@一論調(diào)獲得不少熱衷于信用卡套現(xiàn)者的支持。同一論壇，有網(wǎng)友發(fā)起關(guān)于“信用卡套現(xiàn)目的”的調(diào)查投票，結(jié)果顯示，“投資金融市場”和“應(yīng)急”位居前兩位。 Kashenkanu的經(jīng)歷完全符合“卡神”的稱謂。根據(jù)他的講述，“2005年，擁有第一張建行VISA信用卡，到現(xiàn)在擁有16家銀行的卡，總額度過百萬元，都是銀行主動提額，有些無心插柳柳成蔭，但也是個(gè)人一直維持信用得到的回報(bào)?！薄 ashenkanu一邊“養(yǎng)卡”，一邊不斷取現(xiàn)套現(xiàn)進(jìn)行一些收益率和風(fēng)險(xiǎn)都極高的投資。2006年股市升溫，他利用信用卡獲得6萬元人民幣開始炒作五糧液(19.38,0.01,0.05%)認(rèn)購權(quán)證，很輕松就從中獲利30萬。此后，他又利用信用卡進(jìn)入期貨市場，獲利不少，最高峰時(shí)獲利120萬元。但是，他在獲利的情況下，沒有償還信用卡的欠賬，不久開始領(lǐng)略到期貨市場的殘酷。2007年底，他連連失利，最后資金已經(jīng)不到5000元，但信用卡卡債增加到20多萬元。 “盡管每月收入萬元，但那時(shí)還清最低還款額都無法做到。經(jīng)常是在信用卡最后賬單日還，還了后取，取了后還，苦熬到了2008年6月。這期間，每月很多時(shí)間都浪費(fèi)在還錢上，雖有記錯(cuò)賬單日，搞錯(cuò)金額，但都是接到銀行服務(wù)人員電話提醒后按時(shí)還掉。”“卡神”如此表述。有借有還，他的許多信用卡額度反而被大幅度提高。2008年，卡神抓住了機(jī)會。當(dāng)時(shí)他發(fā)現(xiàn)橡膠價(jià)格居然還在接近3萬的高位，他再一次利用信用卡渠道籌集20萬元，滿倉做空橡膠，加倉直至橡膠價(jià)格跌破一萬，從中賺取巨額財(cái)富?！ ∠鄬τ谕顿Y期貨市場等冒進(jìn)行為，在福田區(qū)CBD上班的曹均(化名)的投資方式則更為保險(xiǎn)。“我有四張信用卡，每張卡的信用額度都在2萬元以上，其中有一張額度有8萬元。我找過朋友套現(xiàn)，籌了15萬現(xiàn)金之后進(jìn)行投資，一半用于購買收益穩(wěn)定的貨幣基金，另一半則用于投資比較激進(jìn)的現(xiàn)貨黃金和期貨黃金。一個(gè)月下來，除去套現(xiàn)花費(fèi)的手續(xù)費(fèi)，還是賺到一筆不錯(cuò)的收益，也能償還本金?！?月24日，曹均接受記者采訪，他不方便透露賺取金額，但他評價(jià)：“很多普通白領(lǐng)想投資金融市場，又缺乏可觀的本金，只能采取這種不算合法的方式進(jìn)行投資?！薄 ? 投資網(wǎng)站頻頻誘惑 “只有在套現(xiàn)成本和收益率之間取得平衡，才能真正成為信用卡投資。”曹均告訴記者，“我們鉆研的是如何降低套現(xiàn)成本和如何擴(kuò)大投資收益?！睋?jù)曹均透露，如果是小額套現(xiàn)，他還可以通過淘寶購物“代付功能”、第三方支付等方法，但如果需要大額資金，還是需要找一些商戶套現(xiàn)，但會被收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)?！耙酝虘糁皇杖?%左右的手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在這手續(xù)費(fèi)越來越高，有的商戶甚至要收10%以上的手續(xù)費(fèi)。如果套現(xiàn)成本大于收益，信用卡投資就毫無意義?！薄 〗?jīng)營著一家港貨店的陳女士自從申請了POS機(jī)后，屢屢有顧客進(jìn)來咨詢套現(xiàn)事宜。剛開始，陳女士并不接受套現(xiàn)業(yè)務(wù)，但現(xiàn)也加入套現(xiàn)隊(duì)伍中，收取小額手續(xù)費(fèi)，她自己也多次套現(xiàn)投資金融市場。7月25日，陳女士告訴記者，隨著法規(guī)健全和監(jiān)管力度加強(qiáng)，套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和成本都增加，很多套現(xiàn)的人只能將眼光盯上收益率高的金融產(chǎn)品?！耙郧?，都是投資風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行推出的50天以內(nèi)期限的理財(cái)產(chǎn)品，或是無需費(fèi)用且安全的貨幣基金，現(xiàn)在也有保守投資者會將錢存放到余額寶中。但是，為了掙快錢，現(xiàn)在不少投資者鋌而走險(xiǎn)，套現(xiàn)數(shù)萬甚至數(shù)十萬投資股票和期貨。” 根據(jù)信用卡論壇調(diào)查顯示，持卡人套現(xiàn)后的投資目標(biāo)有余額寶、貨幣基金、理財(cái)產(chǎn)品、股票、期貨等，股票、期貨近兩年成為短期套利的首選。本報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，有不少持卡人將套現(xiàn)后的資金以高息借貸給別人，或是存放到小額貸款公司中獲利。有網(wǎng)友通過長期投資計(jì)算出，綜合套現(xiàn)成本等各種因素，只有投資收益率10%以上的理財(cái)產(chǎn)品才“有利可圖”?！ ⊥顿Y網(wǎng)站也瞄準(zhǔn)“信用卡投資”。記者了解到，有不少在境外注冊的投資網(wǎng)站鼓勵(lì)使用信用卡投資，如有一家名為EASY-FOREX的網(wǎng)站，在其廣告中就以可以用信用卡炒外匯作為噱頭。有P2P網(wǎng)絡(luò)信貸網(wǎng)站聲稱，支持信用卡充值功能，“如某借款標(biāo)的年利率為20%，投資期限為1個(gè)月，客戶信用卡的賬單日是25日，最后還款日是次月13日。現(xiàn)在他投資該借款標(biāo)的，月息1.67%，3萬元本金到期可以拿到500元利息，不用任何手續(xù)費(fèi)，還有充足的時(shí)間償還信用卡欠款。”據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前利用信用卡透支的資金占整個(gè)網(wǎng)貸平臺資金量的兩到三成，一些平臺為了吸引此類客戶，甚至專門設(shè)計(jì)一些1月期甚至更短借款標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品吸引投資者?！ 榱颂兹∽銐蚨嗟馁Y金以利投資，不少投資者會先“養(yǎng)卡”。所謂養(yǎng)卡，就是在使用信用卡的初期保持消費(fèi)和良好的還款記錄，以此提高信用額度，獲得更高的套現(xiàn)金額。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如今，市面上還出現(xiàn)幫人“養(yǎng)卡”或直接提供申請高信用額度信用卡的服務(wù)。 3 極端投資風(fēng)險(xiǎn)暗藏 投資并不違法，但利用信用卡套現(xiàn)投資并不合法。據(jù)相關(guān)規(guī)定，“信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺)提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為，這是一種違法行為。央行于日前也下發(fā)了《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示——加大審核力度、提高管理水平、防范網(wǎng)絡(luò)信貸平臺風(fēng)險(xiǎn)》，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格防范信用卡透支資金用于網(wǎng)絡(luò)信貸。銀行也加大對套現(xiàn)行為的監(jiān)管，一發(fā)現(xiàn)持卡人的交易出現(xiàn)異常就會采取相應(yīng)措施，如凍結(jié)套現(xiàn)資金甚至凍結(jié)信用卡賬戶。在信用卡論壇上，屢屢有網(wǎng)友因?yàn)樘赚F(xiàn)被銀行凍結(jié)資金?！ 〕酥?，信用卡套現(xiàn)投資這種看似“無本”的投資暗藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。“本想理財(cái)，誰知越理越虧，24萬元的教訓(xùn)實(shí)在是夠深刻的。 ”今年年初，有一名網(wǎng)友發(fā)帖稱，丈夫黃先生采用信用卡套現(xiàn)理財(cái)越陷越深，最終出現(xiàn)24萬元的窟窿。 按照發(fā)帖人的表述，黃先生套取10多萬元后發(fā)現(xiàn)，光憑這點(diǎn)錢購買短期理財(cái)產(chǎn)品，一個(gè)月下來收益率非常低，還不夠手續(xù)費(fèi)。他決定購買一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。但投資市場本身就存在風(fēng)險(xiǎn)，黃先生投資失利，于是就出現(xiàn)“虧了補(bǔ)補(bǔ)了虧，窟窿越補(bǔ)越大”的現(xiàn)象。由于無法及時(shí)全額還款，黃先生幾張信用卡里的利息也越滾越多，并出現(xiàn)逾期無法償還的情況，最后落得個(gè)“既輸錢又輸信譽(yù)”的下場?！ ≡谛庞每ㄕ搲?，卡神的“投資神話”畢竟只是少數(shù)，更多的卻是卡奴，“套6萬虧5萬”、“因投資欠下20萬卡債”等投資失利的事情層出不窮。不少網(wǎng)友后悔當(dāng)初因?yàn)樨潏D“無本生意”而走上信用卡投資的卡奴之路，網(wǎng)友KA123發(fā)帖說，他每個(gè)月工資也就3500元，每個(gè)月還需供房1300元，但如今因套現(xiàn)20000元投資股票失利，“不知道什么時(shí)候才能還上這筆賬和每個(gè)月的利息?！盞A123懊悔不已，勸告其他網(wǎng)友不要鋌而走險(xiǎn)。“這是一種很極端的投資方式，通過信用卡套現(xiàn)把現(xiàn)金套出來，做一些投資或其他經(jīng)濟(jì)活動，風(fēng)險(xiǎn)會比較大，可能會導(dǎo)致不能按期還款。如果不能按期還款，會付出一些滯納金，還有利息，對個(gè)人來講，就會變成自己財(cái)務(wù)計(jì)劃外的負(fù)擔(dān)，同時(shí)還可能影響自己的個(gè)人征信記錄?！?月5日，深圳一家商業(yè)銀行工作的職員向記者表示，“使用信用卡套現(xiàn)投資，貌似無本生意，但消費(fèi)者其實(shí)就是在貸款賭博。而且不少持卡人因?yàn)橄攵唐讷@利，都偏向于投資收益率和風(fēng)險(xiǎn)極高的股市和期貨市場，如果投資失利，面臨的損失可能是一個(gè)無底洞?！?深圳商報(bào))