近些年來(lái)，越來(lái)越多的銀行開(kāi)拓個(gè)人消費(fèi)貸款市場(chǎng)。這些貸款產(chǎn)品，對(duì)于收入狀況尚可但資產(chǎn)不多的年輕白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，可以解決急需且短期的消費(fèi)難題，倍受追捧。雖然個(gè)人消費(fèi)貸款看似比較簡(jiǎn)單，但其中暗藏的風(fēng)險(xiǎn)也不少。
個(gè)人消費(fèi)貸款，要怎么貸合算？
因此，申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款要把握好以下三方面。
弄清個(gè)人狀況 目前市場(chǎng)上的個(gè)人貸款產(chǎn)品很多，貸款條件千差萬(wàn)別。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，只有掌握好自身狀況才能找到適合自己的貸款產(chǎn)品。
自身狀況不妨從以下幾點(diǎn)入手：
（2）工資流水，企業(yè)發(fā)放工資主要有工資流水、工資轉(zhuǎn)賬和工資現(xiàn)金三種方式，所有銀行都認(rèn)可工資流水，只有部分銀行認(rèn)可借款人工資以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式發(fā)放：
（3）信用狀況，個(gè)人在人民銀行征信系統(tǒng)的信用記錄分為：有信用記錄或者無(wú)信用記錄。無(wú)信用記錄即信用空白，有信用記錄分為良好或者壞。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，有良好信用記錄的優(yōu)于信用空白的，而不良信用記錄的借款人則貸款難度會(huì)增加；
（4）資產(chǎn)情況，個(gè)人名下有房產(chǎn)、汽車、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品、保單、國(guó)債等資產(chǎn)，如果采取抵押或質(zhì)押的方式申請(qǐng)貸款，在貸款利率和額度上都會(huì)更容易滿足；
（5）負(fù)債情況，如今房?jī)r(jià)太高，不少人背負(fù)房貸月供，如果申請(qǐng)消費(fèi)貸款，那么自身收入是否能承擔(dān)新增月供是重要考慮因素，不少銀行會(huì)要求個(gè)人累計(jì)月供金額不要超過(guò)當(dāng)月收入的50%。
申請(qǐng)貸款時(shí)機(jī)申請(qǐng)貸款也需要掌握時(shí)機(jī)？
沒(méi)錯(cuò)，個(gè)人能否得到貸款其實(shí)取決于兩方面，一是借款人的狀況是否符合貸款條件，二是銀行是否有足夠的可貸資金。
如果借款人趕上考核期，那么貸款可能會(huì)延期甚至無(wú)法獲批。在國(guó)內(nèi)，75%的貸存比考核一直是影響銀行放貸的首要因素。一般監(jiān)管機(jī)構(gòu)季度末會(huì)考核銀行的貸存比，所以每逢季度末特殊時(shí)點(diǎn)來(lái)臨之前，商業(yè)銀行都會(huì)壓縮貸款以滿足監(jiān)管要求。對(duì)于貸款申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，每年年初和上半年申請(qǐng)貸款要相對(duì)容易，避開(kāi)每個(gè)季度末的信貸緊縮期更是成功關(guān)鍵。
事先比較產(chǎn)品消費(fèi)貸款主要針對(duì)的是個(gè)人用戶的消費(fèi)行為，滿足個(gè)人用戶在消費(fèi)過(guò)程中的信貸需求?，F(xiàn)在人們的消費(fèi)越來(lái)越趨向于生活?yuàn)蕵?lè)方面，閑暇消費(fèi)、旅游消費(fèi)受到越來(lái)越多的家庭青睞。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來(lái)一直沒(méi)有放松拉動(dòng)內(nèi)需的努力，各家銀行也是推出很多貸款產(chǎn)品。
不過(guò)總體而言，外資行的產(chǎn)品普遍條件寬松，而大多數(shù)中資銀行則審慎操作，對(duì)借款人比較挑剔。